Karjäärinõuanne: finantsplaneerija või varahaldur

Kui otsite tulusat karjääri, võiksite kaaluda alustamist finantsteenuste tööstus. Siit leiate mitmesuguseid võimalusi, mis sobivad teie oskuste ja tulevaste eesmärkidega. See on väga tasuv sektor, kus töötada, olenemata sellest, kas otsite rahalist hüvitist või armastate lihtsalt inimesi aidata.

Kaks võimalust, mida võiksite kaaluda, on finantsplaneerija või varahaldur. Mõlemal on põhilised sarnasused, kuid nende kahe vahel on kindlad erinevused. Jätkake lugemist, et saada rohkem teavet nende kahe karjääri kohta ja kas üks neist võib teile sobida.

Finantsplaneerija vs. Wealth Manager: ülevaade

Finantsnõustamise määratlus on äärmiselt lai. Nõuanded koos pakutavate toodetega ja teenindatavate klientide tüübid määravad, kas teid peetakse a finantsplaneerija või varahaldur. Finantsplaneerimine ja varahaldus esindavad finantsnõustamise alamrühmi.

Finantsplaneerijad aitavad peamiselt elustiili planeerimisel. See hõlmab eelarvestamist, rahavool planeerimine ja säästmine kolledži ja pensioni jaoks. Kuigi finantsplaneerija klientide loend võib hõlmata sissetulekuulatust, on enamik neist nii keskklass inimesed, kellel on suur vajadus oma raha võimalikult kaugele viia.

Varahaldurid pakuvad seevastu teenuseid, mida on vaja eelkõige kõrge netoväärtusega inimesed (HNWI -d) ja ülikõrge netoväärtusega inimesed (UHNWI), näiteks kapitalikasumi planeerimine, kinnisvara planeerimine ja riskijuhtimine.

Peamine erinevus finantsplaneerijate ja varahaldurite vahel on see, et varahaldurid haldavad sõna otseses mõttes rikkust, samas kui finantsplaneerijad haldavad seda rahandus igapäevastest klientidest, kes tahavad edasi jõuda.

Mõlemad karjäärid meelitavad ligi säravaid noori finantsspetsialiste kõrgkoolidest ja ülikoolidest ning igal karjääril on eeliseid ja puudusi. Näiteks finantsplaneerimise töökohti on rohkem, kuid varahalduse töökohad maksavad tavaliselt rohkem. Finantsplaneerimise ettevõtted kasutavad tõenäolisemalt võimalust värskelt lõpetanud, kellel pole kogemusi, kuid varahaldusettevõtted pakuvad tavaliselt paremaid tunde ja pakuvad vähem stressi.

Haridus

Enamikul edukatest finantsplaneerijatest ja varahalduritest on vähemalt bakalaureusekraad. Kuid selle teenimine kõrgelt hinnatud koolist, nagu Chicago ülikool või mõni Ivy liiga, annab konkurentsi ees eelise.

Lisaks kehtestavad iga tööstusharu üksikud ettevõtted potentsiaalsetele töötajatele haridusnõuded, mitte osariigi või föderaalsed litsentsimisnõukogud. Mõned varahaldurid on litsentseeritud advokaadid või sertifitseeritud raamatupidajad (CPA), kuigi kumbki pole kutsealale esitatavad nõuded. Neid nimetusi on vähem finantsplaneerijatel, kuid need ei tee kunagi haiget.

Soovivad finantsplaneerijad soovivad saada a sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP) nimetus. See nõuab põhjaliku eksami sooritamine mis hõlmab finantsplaneerimise erialasid, näiteks kinnisvara, portfoolio haldusja maksude planeerimine. ÜKP nimetus on teie CV -s tohutu eelis ja kui hakkate ise äri alustama, meeldib klientidele seda näha.

Rikkusehaldurid võivad oma CV -de täiustamiseks ning klientidele usalduse ja asjatundlikkuse edastamiseks kasutada ka mitmeid nimetusi. Võib -olla on kõige prestiižsem prahitud varahaldur (CWM) nimetus. Enne selle määramise proovimist peab teil olema kolmeaastane tõendatav töökogemus selles valdkonnas.

Vajalikud oskused

Kuigi võite kaaluda finantsplaneerijaks või varahalduriks saamist oma matemaatikaoskuste või oskuste tõttu turgudel, teie müügivõime on teie edu jaoks palju olulisem. Algajana on kaheldav, kas teie tööandja annab teile kliente, kellega koos töötada, eriti selliseid kõrge netoväärtusega kliente, kes muudavad inimesed nendel ametitel rikkaks. Nii et teie esimene tegevus finantsplaneerija või varahaldurina on kõnnitee peksmine ja Rolodexi nimede kogumine.

Kui te pole seltskondlik, füüsiline inimene ja rahuldamatu võrgustik, on tõenäosus teie vastu laotud. Inimestega hea olemine on kõige olulisem oskus peaaegu kõigile, kes on finantsnõustamise laia katuse all.

Lisaks müügivõimele peate turge armastama ja nautima nendega ööpäevaringselt kursis olemist - olenemata sellest, millise tee valite. Rahandus on kiirem kui kunagi varem ning kliendid nõuavad finantsplaneerijaid ja varahaldureid, kes on energilised ja jäävad kõverast ettepoole.

Kui valite varahalduse, muudab HNWI -de loomulik turg, kuigi see pole vajalik, kindlasti elu teie karjääri algusaastatel lihtsamaks. HNWI klientide leidmine on raske - panna nad usaldama teid oma tohutu rikkuse vastu, kui nad teid ei tunne ja teie kogemuste puudumise tõttu on veelgi raskem. Varahaldus võib rohkem tõestada tulus kui tugevate sidemetega kandidaatide finantsplaneerimine.

Palga alustamine

Palk on mõnevõrra ekslik, arvestades, et suurem osa kummagi karjääri sissetulekust tuleb vormis komisjonitasud. Ettevõtted pakuvad tavaliselt väikeseid põhipalkasid, et aidata teil oma raamatut koostada. Vastutasuks oodatakse teilt müügieesmärkide saavutamist. Kui te ei saa seda teha, ei maksa tööandja tõenäoliselt teile istme pikaajalise soojendamise eest tasu.

Glassdoori andmetel oli varahaldurite keskmine aastane sissetulek ligikaudu 94 000 dollarit. Finantsplaneerijate jaoks on keskmine 57 000 dollarit. Kuid need keskmised näitajad hõlmavad tohutul hulgal andmeid ja olenevalt jõudlusest ka teie sissetulekuid võib olla palju kõrgem või palju madalam.

Vastavalt Tööstatistika büroo (BLS), keskmine aastane palk finantsnõustamise valdkonnas, mis hõlmab finantsplaneerimist ja varahaldust, oli 2019. aastal 87 850 dollarit. Selle valdkonna parimad 10% teenisid rohkem kui 208 000 dollarit, alumised 10% aga vähem kui 42 950 dollarit.

Töö väljavaated

BLSi andmetel oli 2018. aastal finantsnõustamise valdkonnas 271 700 töökohta. Kuid see arv kasvab 10-aastase perioodi jooksul aastatel 2018–2028 7%. See on kiirem kui teiste ametite puhul prognoositud kasv. See kasv on peamiselt tingitud elanikkonna vananemisest pensionile jäämine ning vajavad finants- ja jõuteenuseid.

Finantsplaneerimise alamkategooria kipub jälgima finantsnõustamise suundumust tervikuna. Seevastu varahaldus kasvab majanduses plahvatuslikult poomid, kuid see sõlmib lepinguid rohkem kui finantsnõustamine tervikuna majanduslanguse ajal.

Töö ja eraelu tasakaal

Finantsplaneerija või varahaldurina võite oodata pikki tunde. Eriti noored finantsplaneerijad kulutavad oma karjääri algusaastatel palju aega klientide hankimisele. Ainuüksi töö müügi aspekt võib ületada 40 tundi nädalas.

Peale selle peate ikkagi oma kliente teenindama ja turgu jälgima. Ka varahaldurid peavad pühendama aega äriraamatu koostamisele. Kuna nad haldavad kliendi kohta nii palju raha, kulub selleks siiski väiksem summa kliendibaas edukaks saada. Keskmiselt naudib varahaldur paremat Töö ja eraelu tasakaal kui finantsplaneerija.

Alumine rida

Mõlemad karjäärid nõuavad sama oskust. Pidage meeles, et peate suutma müüa, peate turge armastama ja see aitab numbritega hästi hakkama saada. Kui teil on tugev loomulik HNWI turg, võiksite kalduda varahalduse poole, kuna teil on eelis vähesed noored spetsialistid naudivad seda ning varahaldus annab parima võimaluse seda ära kasutada ja edukaks saada kiiresti.

Kui teie looduslik turg pole nii tugev, on finantsplaneerimine palju lihtsam valdkond, kus murda. Kui jätkate rasketel algusaastatel ja loote olulise äritegevuse raamatu, võite nautida edukat karjääri.