Kuidas saavutada optimaalne varajaotus

Pidage seda vastupidiseks, kui panete kõik munad ühte korvi. Investeeringute jaotamine erinevate varaklasside vahel on võtmetähtsusega strateegia riski minimeerimiseks ja potentsiaalselt kasumi suurendamiseks.

Mis on varade eraldamine?

Varade jaotamine tähendab oma investeeringute hajutamist erinevate varaklasside vahel. Laias laastus tähendab see aktsiate, võlakirjade ja sularaha või rahaturu väärtpaberite segu.

Nendes kolmes klassis on alamklassid:

• Suure kapitaliga aktsiad: Aktsiad, mille on emiteerinud ettevõtted a turukapitalisatsioon üle 10 miljardi dollari.
• Keskmise kapitaliga aktsiad: Aktsiad, mida emiteerivad ettevõtted, mille turukapitalisatsioon jääb vahemikku 2–10 miljardit dollarit.
• Väikese kapitaliga aktsiad: Ettevõtted, mille turukapitalisatsioon on alla 2 miljardi dollari. Nendel aktsiatel on tavaliselt madalamate riskide tõttu suurem risk likviidsus.
• Rahvusvahelised väärtpaberid: Kõik väärtpaberid, mille on väljastanud välisettevõte ja mis on noteeritud välisvaluutas.
• Arenevatel turgudel:
  instagram viewer
   Arengumaade ettevõtete emiteeritud väärtpaberid. Need investeeringud pakuvad suurt potentsiaalset tulu ja suurt riski, kuna neil on potentsiaal riigiriskiks ja madalam likviidsus.
• Fikseeritud tulumääraga väärtpaberid: Kõrge reitinguga ettevõtete või valitsuse võlakirjad, mis maksavad omanikule perioodiliselt või tähtaja saabudes kindlaksmääratud intressi ja tagastavad direktor perioodi lõpus on need väärtpaberid vähem volatiilsed ja vähem riskantsed kui aktsiad.
• Rahaturg: Investeeringud lühiajalistesse võlgadesse, tavaliselt aasta või vähem. riigivõlakirjad (T-arved) on rahaturu kõige tavalisem investeering.
• Kinnisvarainvesteeringud (REIT): Aktsiad hüpoteeklaenude või kinnisvara investorite kogumis.

Tootluse ja riski maksimeerimine

Varade eraldamise eesmärk on minimeerida riske, saavutades samal ajal oodatud tasuvuse. Selle eesmärgi saavutamiseks peate teadma erinevate varaklasside riski-tulu omadusi. Alloleval joonisel võrreldakse mõne neist riske ja võimalikku tulu:

Aktsiatel on suurim potentsiaalne tootlus, kuid ka kõrgeim risk. Riigivõlakirjadel on madalaim risk, sest neid toetab USA valitsus, kuid need pakuvad ka madalaimat tootlust.

See on riski-tulu kompromiss. Suure riskiga valikud sobivad paremini investoritele, kellel on kõrgem riskitaluvus. See tähendab, et nad suudavad aktsepteerida turuhindade suuri kõikumisi. Noorem investor, kellel on pikaajaline investeerimiskonto, võib oodata õigeaegset taastumist. Paar, kes on lähedal või pensionil, ei pruugi soovida oma kogutud rikkust ohtu seada.

Rusikareegel on, et investor peaks aastate jooksul järk -järgult vähendama riskipositsiooni, et jõuda pensionile mõistliku rahasummaga, mis on paigutatud turvalistesse investeeringutesse.

Seetõttu on mitmekesistamine varade jaotamise kaudu oluline. Igal investeeringul on oma riskid ja turukõikumised. Varade jaotamine isoleerib kogu teie portfelli ühe aktsia või väärtpaberiklassi tõusude ja mõõnade eest.

Seega, kuigi osa teie portfellist võib sisaldada rohkem lenduvaid väärtpabereid, mille põhjal olete valinud nende potentsiaali suuremaks tootluseks, on teie portfelli teine ​​osa pühendatud stabiilsemale vara.

Otsustage, mis teile sobib

Kuna igal varaklassil on oma tootlus ja risk, peaksid investorid oma riskiga arvestama tolerants, investeerimiseesmärgid, ajavahemik ja investeerimiseks kättesaadav raha, mis on nende vara aluseks koostis. Kõik see on oluline, kuna investorid soovivad oma luua optimaalne portfell.

Pika ajaperioodi ja suuremate investeerimissummadega investorid võivad end kõrge riskiga kõrge tootlusega valikutega mugavalt tunda. Investorid, kellel on väiksemad summad ja lühem ajavahemik, võivad eelistada madala riskiga ja madala tootlusega eraldisi.

Klientide jaoks varade jaotamise protsessi hõlbustamiseks loovad paljud investeerimisühingud rea mudeliportfelle, millest igaüks koosneb erinevatest varaklasside proportsioonidest. Iga portfell vastab investorite riskitaluvuse teatud tasemele. Üldiselt ulatuvad need mudeliportfellid vahemikku konservatiivne väga agressiivne.

Konservatiivne portfell

Konservatiivse mudeli portfellid eraldavad üldjuhul suure osa kogusest madalama riskiga väärtpaberitele, näiteks fikseeritud tulumääraga ja rahaturu väärtpaberitele.

Konservatiivse portfelli peamine eesmärk on kaitsta oma portfelli põhiväärtust. Sellepärast nimetatakse neid mudeleid sageli kapitali säilitamine portfellid.

Isegi kui olete väga konservatiivne ja teil on kiusatus aktsiaturgu täielikult vältida, võib mõningane kokkupuude aktsiatega aidata inflatsiooni tasakaalustada. Omakapitali osa saate investeerida kvaliteetsesse sinine kiip ettevõtted või indeksifond.

Mõõdukalt konservatiivne portfoolio

Mõõdukalt konservatiivne portfell sobib investorile, kes soovib säilitada suurema osa portfelli koguväärtusest, kuid on valmis võtma teatud riski inflatsioonikaitseks. Selle riskitaseme piires nimetatakse ühist strateegiat jooksev sissetulek. Selle strateegiaga valite väärtpaberid, mis maksavad kõrget taset dividendid või kupong maksed.

Mõõdukalt agressiivne portfell

Mõõdukalt agressiivsetele mudeliportfellidele viidatakse sageli kui tasakaalustatud portfellid, sest varade koosseis on peaaegu võrdselt jagatud fikseeritud tulumääraga väärtpaberite ja aktsiate vahel. Tasakaal on kasvu ja sissetulekute vahel. Kuna mõõdukalt agressiivsetel portfellidel on kõrgem riskitase kui konservatiivsetel portfellidel, on see strateegia selline parim investoritele, kellel on pikem ajavahemik (tavaliselt üle viie aasta) ja keskmise riskitaluvusega.

Agressiivne portfell

Agressiivsed portfellid koosnevad peamiselt aktsiatest, seega võib nende väärtus päevast päeva suuresti kõikuda. Kui teil on agressiivne portfell, on teie peamine eesmärk saavutada kapitali pikaajaline kasv. Agressiivse portfelli strateegiat nimetatakse sageli a kapitali kasv strateegia. Diversiteerimise tagamiseks lisavad agressiivse portfelliga investorid tavaliselt mõne fikseeritud tulumääraga väärtpaberit.

Väga agressiivne portfoolio

Väga agressiivsed portfellid koosnevad peaaegu täielikult aktsiatest. Väga agressiivse portfelli korral on teie eesmärk tugev kapitali kasv pika aja jooksul. Kuna nende portfellidega kaasneb märkimisväärne risk, varieerub portfelli väärtus lühiajaliselt suuresti.

Kohandage oma eraldisi

Need mudeliportfellid ja nendega kaasnevad strateegiad võivad pakkuda ainult lõdva suunise. Proportsioone saate muuta vastavalt oma individuaalsetele investeerimisvajadustele. Ülaltoodud mudelite peenhäälestamine sõltub teie tulevastest finantsvajadustest kapitali järele ja teie investorist.

Näiteks kui soovite uurida oma ettevõtteid ja pühendada aega aktsiate korjamisele, tõenäoliselt jagate oma portfelli aktsiate osa veelgi aktsiate alamklassidesse. Seda tehes saate oma portfelli ühe osa piires saavutada spetsiaalse riski-tulu potentsiaali.

Samuti sõltub raha ja rahaturuinstrumentide jaoks kasutatava portfelli protsent vajalikust likviidsusest ja turvalisusest.

Kui vajate investeeringuid, mille saate kiiresti likvideerida või soovite säilitada oma portfelli praeguse väärtuse, siis võib kaaluda suurema osa oma investeerimisportfelli paigutamist rahaturule või lühiajalise fikseeritud tuluga väärtpaberid.

Investoritel, kellel ei ole likviidsusprobleeme ja kellel on suurem riskitaluvus, on nende instrumentide portfellist väiksem osa.

Portfelli haldamine

Kui otsustate, kuidas oma portfelli jaotada, võite valida ühe paljudest põhilistest jaotamisstrateegiad. Igaüks pakub erinevat lähenemisviisi, mis põhineb investori ajaraamistikul, eesmärkidel ja riskitaluvusel.

Kui teie portfell on töökorras, on oluline perioodiline ülevaatus läbi viia. See hõlmab ka teie elu ja rahaliste vajaduste muutmist. Mõelge, kas on aeg muuta oma varade osakaalu.

Isegi kui teie prioriteedid pole muutunud, võite leida, et teie portfell tuleb uuesti tasakaalustada. See tähendab, et kui mõõdukalt agressiivne portfell tõi hiljuti aktsiatest palju kasu, võite osa sellest kasumist suunata turvalisematele rahaturuinvesteeringutele.

Alumine rida

Varade jaotamine on investeerimise aluspõhimõte, mis aitab investoritel kasumit maksimeerida, minimeerides samal ajal riske. Ülalkirjeldatud erinevad varade jaotamise strateegiad hõlmavad laia valikut investeerimisstiile, võttes arvesse erinevat riskitaluvust, ajavahemikke ja eesmärke.

Kui olete valinud endale sobiva varade jaotamise strateegia, ärge unustage oma portfelli perioodiliselt üle vaadata tagamaks, et säilitate kavandatud eraldise ja olete endiselt oma pikaajalise investeeringu rajal eesmärke.