401 (k) ümberpaigutamine või üleviimine teisele 401 (k)

Kui töötaja lahkub töölt pensionile jäämise või lõpetamise tõttu, tekib küsimus, kas ümber pöörata a 401 (k) järgneb kiiresti mõni muu tööandja toetatud plaan. 401 (k) plaani võib jätta esialgse plaani sponsori juurde, muuta see traditsiooniliseks või Roth IRA, jaotatakse ühekordse rahalise maksena või kantakse üle uue tööandja 401 (k) plaani.

Igal vana 401 (k) variandil on eelised ja puudused ning pole ühtegi valikut, mis kõigile töötajatele kõige paremini sobiks. Kui aga töötaja kaalub võimalust üle kanda vana 401 (k) plaan uuele tööandja 401 (k) -le, on teatud sammud vajalikud.

Üleminek uuele 401 (k)

Esimene samm sisse vana 401 (k) üleandmine uue tööandja kvalifitseeritud pensioniplaanile on rääkida uuega plaani sponsor, hooldaja või personalijuht, kes abistab töötajaid 401 (k) plaani registreerumisel. Kuna mitte kõik tööandja toetatud plaanid ei aktsepteeri ülekandeid väljastpoolt 401 (k), peab uus töötaja tingimata küsima, kas see võimalus on uuel tööandjal saadaval. Kui plaan ei aktsepteeri 401 (k) ülekandeid, peab töötaja 401 (k) kontojäägi jaoks valima ühe kolmest muust valikust.

Kui uus tööandjaplaan aktsepteerib 401 (k) ülekandeid teistelt ettevõtetelt, tuleb sageli arvestataval hulgal paberimajandust, mis tuleb töötajal täita. Paberimajanduse annab uue plaani sponsor või personalikontakt ja selleks on vaja nime, sünniaega, aadressi, Isikukoodja muud töötajaid tuvastavat teavet.

Lisaks peab üleminekuvorm 401 (k) sisaldama üksikasju vana tööandja plaani kohta, sealhulgas kogusumma ülekantud, kontol hoitud investeerimisvalikud, sissemaksete alustamise ja lõpetamise kuupäev ning sissemakse liik, nagu näiteks maksueelne või Roth. Samuti võib uue plaani sponsor nõuda, et töötaja kehtestaks vormil ülekantava konto jaoks uued investeerimisjuhised. Kui ülekandevorm on täidetud, saab selle tagastada plaani sponsorile töötlemiseks.

Kui uue ja vana plaani sponsorid on mõlemad ülekande heaks kiitnud, jagab vana plaani sponsor tšeki vormis uue plaani sponsorile 401 (k) konto saldo. Pärast tšeki saamist hoiab uue plaani sponsor tšeki hoiule ja investeeringud ostetakse vastavalt töötaja uue plaani valikutele.

Ülekanne ühelt 401 (k) -lt teisele on maksuvaba tehingja ennetähtaegse tagasivõtmise karistusi ei hinnata.

Ülekande eelised

Suurim eelis vana 401 (k) uue tööandjaga plaani ülekandmisel on haldamise lihtsus. Mitme konto investeeringute valiku, toimivuse või väljavõtete jälgimise asemel luuakse ülekandega üks konto, mida saab hõlpsasti jälgida. Lisaks kannavad 401 (k) plaanid tavaliselt madalamat tasu investeeringute ja tehingute eest kui ümbermineku IRA -d, mida haldavad professionaalsed nõustajad.

Vanematel töötajatel on täiendav eelis: raha, mis hoitakse ettevõtte 401 (k) punktis, kus töötaja praegu töötab, ei kohaldata nõutavad minimaalsed jaotused (RMD). Kui see töötaja oleks jätnud raha oma eelmise tööandja plaani, oleks ta pidanud võtma RMD -d, kui nad on 72 -aastased - see on hetk, mil väljavõtmine on nõutav.

Ülekande puudused

401 (k) üleandmine ei pruugi olla iga töötaja jaoks parim valik, kuna on mitmeid puudusi. Tööandja toetatud plaanid on piiratud teatud arvu investeerimisvõimalustega. Need piirangud ei pruugi lubada plaani osalejatel investeerida nii, nagu nad tahavad, ja võivad viia vaeseni varade jaotamine või mitmekesisuse puudumine aja jooksul.

Lisaks ei saa 401 (k) -l osalevad töötajad plaani haldavas ettevõttes või üksikisikus kaasa rääkida. Plaani sponsoril ja ettevõtte juhtidel on täielik kontroll plaani koostamise ja säilitamise üle. 401 (k) ülekandmine uuele plaanile võib samuti olla aeganõudev, kuna uue plaani sponsori ülesandeks on kontrollides vana plaani kvalifitseeritud staatust, rentimis- ja lõpetamiskuupäevi ning kogu sobilikku saldot üleandmine.

Alumine rida

Vana 401 (k) plaani ülekandmine uuele plaanile on mõne töötaja jaoks suurepärane valik. Siiski tuleb enne protsessi alustamist kaaluda kasu ja miinuseid.