Vaidluste lahendamine oma finantsnõustajaga

Sellest ei saa kuidagi lahti: raha kaotamine tundub kohutav ja kui kaotused hakkavad kuhjuma, on inimloomusele omane otsida kedagi, keda süüdistada. Paljude investorite jaoks on ilmselge süüdlane maakler või finantsnõustaja. Siin keskendume võimalikele vaidlustele teie finantsspetsialistiga ja sellele, kuidas neid probleeme lahendada.

Tea oma õigusi

Kui usaldate oma raha finantsasjatundjale, on neil kohustus täita teatud standardeid. Teisisõnu, investorina on teil mitmeid õigusi. Põhja -Ameerika väärtpaberite administraatorite ühing (NASAA) kirjeldab teie õigusi oma investorite õiguste loetelus.

Kui teie maakler või nõustaja on mõne neist õigustest tagasi lükanud, võib teil juhtum olla.

Investeerimisel on teil järgmised õigused:

• Küsida ja saada ettevõttelt teavet teie kontot haldava isiku tööajaloo ja tausta kohta, samuti teavet ettevõtte enda kohta
• Enne investeerimist saada täielikku teavet iga investeeringu riskide, kohustuste ja kulude kohta
• Teie finantsvajadustele ja investeerimiseesmärkidele vastavate soovituste saamiseks
• Kõigi täidetud kontovormide ja lepingute koopia saamiseks
• Et saada konto väljavõtteid, mis on täpsed ja arusaadavad
• Teie tehtud tehingute tingimuste mõistmiseks
• Juurdepääs oma rahalistele vahenditele õigeaegselt ja teabe hankimine juurdepääsupiirangute või -piirangute kohta
• Arutada kontoprobleeme ettevõtte filiaalihalduriga või vastavuse osakonnaga ning saada teie probleemidele kiiret tähelepanu ja õiglast kaalumist
• Täieliku teabe saamiseks komisjonitasude, müügitasude, hooldus- või teenustasude, tehingu- või lunastamistasude ja trahvide kohta
• Võtke ühendust oma osariigi või provintsi väärtpaberite agentuuriga järgmistel põhjustel: tööhõive ja distsiplinaarmeetmete kontrollimiseks väärtpaberimüüja ja müügifirma ajalugu, et teada saada, kas investeeringut on lubatud müüa, ja esitada kaebused

Ärge hüpake relva

Oluline on see, et lihtsalt investeeringult raha kaotamine ei tähenda, et võite nõustaja halva nõu eest kohtusse kaevata. Pidage meeles, et õiguste loetelus pole kusagil kirjas, et investoritele tagatakse tootlus. Turud on oma olemuselt riskantsed. Kui investeerite, peate võtma teatud riski, mille vastu ükski seadus või määrus kaitset pakkuda ei saa. Kaebuse peaksite esitama ainult siis, kui arvate, et teid on petetud - lihtsalt raha kaotamisest ei piisa.

The Finantstööstuse reguleeriv asutus (FINRA) kehtestab mitmeid reegleid, mis reguleerivad maaklerite ja nõustajate käitumist. Kaks olulist reeglit käsitlevad valeandmeid ja investeeringute sobivust:

• Vale esitlus: Vale või faktide väljajätmine seoses investeeringuga. See on klassikaline juhtum, kus klient usub, et talle räägiti ühte asja, ja sai pärast seda teada, et see, mida nad tõeks pidasid, ei olnud nii.
• Sobivus: Kui finantsnõustaja või maakler investeerib kliendi raha väärtpaberisse, mis ei sobi kliendi investeerimiseesmärkide saavutamiseks. Selle näiteks on nõustaja, kes investeerib suuri summasid kõrge riskiga väärtpaberitesse 75-aastase ja madala riskitaluvusega isiku jaoks.

Kuidas esitada kaebus

Kui arvate, et teil on maakleri või nõustajaga õigustatud vaidlus, võite teha paar sammu. Kui teie kaebus on börsimaakleri vastu, peate esitama vaidluse FINRA -le.

Paljud finantsspetsialistid on tšarterorganisatsiooni liikmed (tavaliselt saate nende nime järgi lühendite järgi öelda). Nendel organisatsioonidel on ka standardid ja eetikakoodeksid, seega tasub ka neile kaebus esitada. Näiteks kui teie kaebus on a Sertifitseeritud finantsplaneerija, saate esitada sertifitseeritud finantsplaneerija standardite nõukogu.Kui see on vastu a Praktiline finantsanalüütik, võite pöörduda CFA Instituudi poole.

Võttes ühendust oma osariigi või provintsi väärtpaberikomisjoniga, on veel üks võimalus. Igas osariigis või provintsis on osakond, mis tegeleb maaklerite, nõustajate ja finantsplaneerijate vastu esitatud kaebustega. Kui need valikud ei tööta, on teie viimane samm võtta advokaat.

Õige maakleri valimine

Parim viis hoolimatute maaklerite vältimiseks on kodutööde tegemine eelnevalt. Kontrollige alati ettevõtte, maakleri või planeerija tausta mineviku distsiplinaarprobleemide osas. Küsige nende investeerimisstiili kohta ja seda, milline stiil teile kõige paremini sobib. Nende küsimuste esitamine annab teile maaklerist parema ülevaate ja pakub ka midagi tagasi, kui tunnete, et teie raha on paigutatud investeeringutesse, mis ei lange kokku teie omaga eesmärke.

Ameerika Ühendriikide väärtpaberiturujärelevalve on teinud suurema osa sellest teabest suhteliselt kättesaadavaks Registreerimise keskdepositoorium, distsiplinaar- ja tööhõiveandmebaas. FINRA veebisaidil saate teha veebis otsinguid selle tasuta tööriista "BrokerCheck" kaudu.

Lõpuks võib -olla kõige olulisem asi, mida investor saab teha, on olla aus. Kui teie maakler või nõustaja soovitab investeeringut, millest te aru ei saa, öelge seda. Aus ja usaldusväärne nõustaja on see, kes veedab aega tagamaks, et mõistate investeeringut eelnevalt täielikult.