Mis on eraldi konto?
Mis on eraldi konto?
Eraldi konto on investeering portfelli mis kuulub investorile ja mida haldab professionaalne investeerimisühing - tavaliselt registreeritud investeerimisnõustajad (RIA). Kuigi tavaliselt avatakse eraldi kontod maakleri või finantsnõustaja kaudu, võib neid hoida ka pangas või avada kindlustusseltsis.
Mõnikord nimetatakse neid kontosid eraldi hallatavateks kontodeks (SMA) või individuaalselt hallatavateks kontodeks.
Võtmekohad
- Eraldi konto on varade portfell, mida haldab professionaalne investeerimisühing.
- Tuntud ka kui eraldi hallatavad kontod (SMA), on need üha enam suunatud jõukamatele jaeinvestoritele ja nendega kaasneb haldustasu (AUM) pakkimistasu 1–3% aastas.
- Eraldi kontod pakuvad investeerimisstrateegiat, lähenemisviisi ja juhtimisstiili rohkem kohandamist kui investeerimisfondid.
- Need pakuvad ka väärtpaberite otsest omandiõigust ja suuremaid maksusoodustusi.
Kuidas eraldi konto töötab
Tavaliselt kasutatakse eraldi kontot institutsionaalsed investorid või rikkad jaeinvestorid, kellel on investeerida vähemalt kuus numbrit ja kes soovivad professionaaliga koostööd teha
rahajuht keskenduda ühele kohandatud investeerimiseesmärgile. Üldiselt võib eraldi konto avamiseks vajalik minimaalne investeering olla 100 000 dollarit või rohkem.Rahahaldurid pakuvad investoritele oma eraldi konto jaoks sihitud strateegiaid vara. Eraldi kontol ei koondata fonde teiste investorite investeeringutega, nagu näiteks a investeerimisfond. Investorid saavad valida erinevate lähenemisviiside hulgast, et luua portfell, mis on suunatud nende individuaalsetele investeerimiseesmärkidele.
RIA või portfellihaldur vastutab investeerimisotsuste tegemise eest igapäevaselt. Tavaliselt toetavad neid ekspertanalüütikud. Konto üle kaalutlusõigusega relvastatud investori palgatud spetsiaalne haldur teeb aktiivselt üksikisikule asjakohaseid investeerimisotsuseid, arvestades kliendi vajadusi ja eesmärgid, riskitaluvusja vara suurus.
Hallatud kontod pakuvad ettevõttele palju eeliseid kõrge netoväärtus investor, kuid see võib olla väga kallis.
Erilised kaalutlused
Kaaludes, kas mitte või mitte avage eraldi konto, peaksid investorid end harima professionaalsete rahahaldurite tasustruktuuridest. Kuigi nende tasustruktuurid on erinevad, võivad need olla väga kallid. RIAde ja portfellihaldurite tasud on tavaliselt vahemikus 1% kuni 3% hallatavad varad (AUM).
Muud tüüpi eraldi kontod
Kindlustuse investeerimistooted
Eraldi kontod on investoritele kättesaadavad ka läbi kindlustus ettevõtted. Kindlustusandjad pakuvad investeerimistooteid, mida saab hoida üldistest kindlustusinvesteeringutest eraldi. Üks näide on a fikseeritud annuiteet.
Fikseeritud annuiteedi ostmisel otsustab kindlustusselts, kuidas oma raha investeerida, ja annab teile konkreetse, garanteeritud tagasi korrapäraste ajavahemike järel. Kuna kindlustusvõtjale on tagatud väljamakse kindlaksmääratud ajaks või kogu eluks, kasutatakse tavaliselt tulu teenimiseks fikseeritud annuiteete. pensionile jäämine.
Isiklikud eraldi kontod
Üksikud investorid saavad avada mitmesuguseid muid kontosid, mida saab avada ja hallata eraldi kontona. Näiteks paljud vahendusteenused pakkuda isejuhitavaid kauplemiskontosid, mida saab hallata veebiplatvormi kaudu.
Lisaks, individuaalsed pensionikontod (IRA -d) on SMA -d, mida üksikisikud kasutavad pensioniks säästmiseks. Kontode kontrollimine samuti loetakse sellesse kategooriasse pankades hoitavaid hoiukontosid.