Mis juhtub, kui te ei maksa õppelaenu?

Õppelaenu võlg on tänapäeval üks suurimaid ameeriklaste elu mõjutavaid probleeme. Pew Researchi andmetel on umbes 20% õppelaenu võtjatest maksehäired. Teil võib tekkida kiusatus oma võlga lihtsalt ignoreerida, kuid see on a väga halb mõte tõsiste tagajärgedega.

Õppelaenu tasumata jätmisel on enamikus aspektides täpselt samad tagajärjed kui krediitkaardi tasumata jätmisel. Kuid ühes võtmes võib see olla palju hullem. Enamik õppelaene on föderaalvalitsuse garanteeritud ja Föderaalreservidel on volitused, millest võla sissenõudjad võivad vaid unistada. Tõenäoliselt pole see nii hull kui relvastatud marssalid teie ukse ees, kuid see võib olla väga ebameeldiv.

Siin on, mis juhtub.

Esiteks oled sa „kurjategija”

Kui teie laenumakse on 90 päeva hilinenud, on see ametlikult “kurjategija. ” Sellest asjaolust teatatakse kõigile kolmele suuremale krediidibüroole. Teie krediidireiting saab löögi.

See tähendab, et kõik uued laenutaotlused võidakse tagasi lükata või esitada ainult riskantsete laenuvõtjate kõrgemate intressimäärade korral. Halb krediidireiting võib teid jälgida ka muul viisil. Potentsiaalsed tööandjad kontrollivad sageli taotlejate krediidireitinguid ja saavad seda kasutada teie iseloomu mõõtmiseks. Nii ka mobiiltelefoniteenuse pakkujad, kes võivad teile soovitud teenuslepingust keelduda. Kommunaalettevõtted võivad nõuda tagatisraha klientidelt, keda nad ei pea krediidivõimelisteks. Tulevane üürileandja võib teie taotluse tagasi lükata.

Konto on vaikimisi

Kui teie makse hilineb 270 päeva, on see ametlikult vaikimisi. Finantsasutus, kellele olete võlgu, suunab teie konto inkassofirmale. Agentuur teeb kõik endast oleneva, et te maksaksite, ilma tegevuseta, mis on keelatud Õiglase võlgade sissenõudmise tavade seadus (FDCPA). Võlgade sissenõudjad võivad ka raha sissenõudmise kulude katmiseks tasuda.

Föderaalvalitsuse sekkumine võib kesta aastaid, kuid kui see juhtub, on tema volitused märkimisväärsed. See võib arestida teie maksutagastuse ja rakendada seda teie tasumata võlale. See võib teie palka täiendada, see tähendab, et võtab teie tööandjaga ühendust ja korraldab osa teie palgast otse valitsusele.

Mida sa saad teha

Neid kohutavaid tagajärgi saab vältida, kuid peate tegutsema enne, kui teie laen on maksehäire. Mitmed föderaalsed programmid on mõeldud abistamiseks ja need on avatud kõigile, kellel on föderaalsed õppelaenud, näiteks Staffordi või Grad Plusi laenud, kuigi mitte vanematele, kes on oma lastele laenu võtnud.

Kolm sarnast programmi, mida nimetatakse tulupõhiseks tagasimaksmiseks (IBR), Makske nii palju kui teenite (PAYE) ja muudetud töötasu (REPAYE) vähendavad laenumakseid taotleja sissetuleku ja perekonna suuruse põhjal taskukohasele tasemele. Valitsus võib isegi maksta osa laenu intressidest ja andestab järelejäänud võla pärast teie maksete tegemist aastate jooksul.

Saldo on tõepoolest andeks antud, kuid alles pärast 20–25 aastat makseid. Makseid võidakse vähendada nullini, kuid ainult sel ajal, kui võlgnik on väga madala sissetulekuga.

The Avaliku teenuse laenu andestamise programm on mõeldud spetsiaalselt inimestele, kes töötavad avaliku teenistuse ametikohtadel kas valitsuses või mittetulundusühingus. Osalevad inimesed võivad saada föderaalse võla andestuse pärast 10 aastat töötamist ja 10 aastat makseid.

Nende üksikasjad föderaalsed programmid on Internetis saadaval, nagu ka teave abikõlblikkuse kohta. Oluline on meeles pidada, et ükski neist programmidest ei ole kättesaadav inimestele, kelle õppelaenud on maksehäiretega läinud.

Hea esimene samm on võtta ühendust oma laenuandjaga niipea, kui mõistate, et teil võib olla probleeme oma maksetega kursis hoidmisega. Laenuandja võib teiega koos töötada paremini teostatava tagasimakseplaani koostamisel või suunata teid mõne föderaalse programmi poole.

Üks tagurpidi

Üliõpilasvõlglasel on tõus. Kui jätkate oma maksete tegemist, parandab see teie krediidiskoori. Experiani sõnul on õppelaenu võlgadega tarbijatel keskmiselt kõrgem krediidiskoor kui neil, kes on õpilasvabad. See kindel krediidiajalugu võib olla ülioluline noorele täiskasvanule, kes üritab seda esimest autolaenu või eluasemelaenu saada.

Halvimal juhul

Tõeline halvim stsenaarium oli mees, kes leidis end relvastatud USA marssalite käeulatuses. Ta laenas raha 29 aastat varem ja ei suutnud laenu tagasi maksta. Valitsus kaebas lõpuks kohtusse. USA marssaliteenistuse andmetel ebaõnnestusid mitmed katsed teda kohtumäärusega teenida. 2012. aastal telefoni teel ühendust võttes keeldus ta kohtusse ilmumast. Kohtunik andis talle sel aastal vahistamismääruse, viidates tema ilmumata jätmisele. Kui marssalid temaga väljaspool kodu lõpuks silmitsi seisid, ütles ta CNN -ile: "[Ma] läksin oma relva järele, sest ma ei teadnud, kes need poisid olid."

Nii satutegi 1500 USA dollari suuruse õppelaenu tasumata jätmise korral silmitsi USA marssalite relvastatud positsiooniga, kelle varuks on kohalik politsei. Teadmiseks ütles mees, et arvas, et on võla tasunud, ei tea vahistamismäärusest ega mäleta telefonikõnet.

Kuid isegi sellel kurval lool on mõistlikult õnnelik lõpp. Kohtusse veetuna nõustus mees lõpuks maksma oma iidset õppelaenu koos lisandunud intressidega 200 dollarit kuus. Pärast 29 -aastast huvi oli 1500 dollari suurune võlg kasvanud umbes 5700 dollarini.

Erilised kaalutlused

Kuigi õppelaenukriis võib tunduda kohutav, on Bideni administratsioon avaldanud oma toetust paljudele taktika, et aidata neid, kellel on õppelaenu võlg, sealhulgas andestada kuni 10 000 dollarit bakalaureuse- ja magistriõppes laenud.

Lisaks sellele, vastavalt administratsiooni veebisaidile, "Bideni plaani kohaselt teenivad üksikisikud 25 000 dollarit või vähem aastal ei võlgne nad oma bakalaureuseõppe föderaalse õppelaenu eest makseid ega arvesta ka nende intressi laenud. Kõik teised maksavad oma laenude eest 5% oma äranägemisel saadud sissetulekust üle 25 000 dollari. 20 aasta pärast antakse ülejäänud laenud inimestele, kes on programmi kaudu vastutustundlikult makseid teinud, 100% andeks. "

Alumine rida

Valitsusel ja pankadel on suurepärane põhjus töötada inimestega, kellel on probleeme õppelaenu tasumisega. Õppelaenu võlg on jõudnud kõigi aegade kõrgeimale tasemele-praegu on hinnanguliselt 43,2 miljonit inimest, kelle keskmine saldo on 39 351 dollarit. Võite olla kindel, et pangad ja valitsus ootavad raha saamist sama innukalt kui teie selle tagasimaksmist.

Veenduge, et teavitate neid kohe, kui näete võimalikke probleeme. Probleemi ignoreerimine muudab selle ainult hullemaks.