Automaatse investeerimisplaani (AIP) määratlus

Mis on automaatne investeerimisplaan (AIP)?

Automaatne investeerimiskava (AIP) on investeerimisprogramm, mis võimaldab investoritel korrapäraste ajavahemike järel investeerimiskontole raha paigutada, et investeerida eelnevalt määratud strateegiasse või portfelli. Raha saab automaatselt üksikisiku palgast maha arvata või isiklikult kontolt välja maksta.

Automaatsete investeerimisplaanide (AIP) mõistmine

Automaatne investeerimisplaan on üks parimaid viise raha säästmiseks. Automaatsete investeerimiskavade hõlbustamiseks on välja töötatud mitmeid turumehhanisme. Investorid saavad panustada oma tööandja kaudu, planeerides tööandja poolt sponsoreeritud investeerimiskontodele tehtud investeeringute automaatsed mahaarvamised oma palgast. Üksikisikud saavad valida ka isikliku konto automaatsete väljamaksete seadistamise.

Tööandja sponsoreeritud automaatsed investeerimiskavad

Tööandjad pakuvad oma hüvitisprogrammide kaudu erinevaid võimalusi automaatseks investeerimiseks. Investeerimisvõimalused aitavad toetada töötajate lühiajalisi ja pikaajalisi investeerimiseesmärke. Tööandja toetatud automaatse investeerimise kõige tavalisem investeerimisvahend on a 401 tuhat. Töötajad saavad valida, kas nad investeerivad teatud osa oma palgast automaatselt tööandja toetatud 401 000-le. Paljud tööandjad katavad oma hüvitiste programmi raames sageli protsendi oma töötajate automaatsest investeeringust.

Ettevõtted võivad pakkuda ka lisavõimalusi automaatseks investeerimiseks, näiteks ettevõtte aktsiaid või Z-aktsiaid investeerimisfondide ettevõttes. Need automaatsed investeerimisvõimalused aitavad edendada lojaalsust ja pikaajalist ametiaega.

Lisaks võivad mõned ettevõtted oma finantsprogrammide kaudu teha koostööd finantsettevõtetega, et pakkuda muid automaatse investeerimise võimalusi. Need partnerlused võivad toetada lühiajalisi investeerimiseesmärke ja terviklikku finantsplaneerimist. Hüvitisteprogrammi partnerlused võivad võimaldada automatiseeritud investeerimist kohandatud investeerimiskontodele või kontole, mida haldab a roboadvisor.

Automaatsed investeerimiskavad üksikisikutele

Väljaspool tööandja toetatud automaatseid investeerimiskavasid on üksikisikutel ka investeerimisturul suur valikuvõimalusi. Peaaegu iga olemasolev investeerimiskonto pakkumine annab investoritele võimaluse teha automaatseid investeeringuid.

Mõned kõige tavalisemad investeerimiskontod automatiseeritud investeeringute tegemiseks hõlmavad pensionikontosid ja maaklerikontosid. Mõned pensionikontod pakuvad investoritele stiimuleid automatiseeritud investeeringute tegemiseks. Paljud investeerimisplatvormid pakuvad ka võimalusi automatiseeritud investeeringute salvestamiseks rahaturu kontole, teenides intressi seni, kuni raha eraldatakse muud tüüpi väärtpaberitele.

Üks AIP vorm, mis aitab suurendada investeeringuid ühte aktsiasse, on dividendide reinvesteerimiskava (DRIP). DRIP on programm, mis võimaldab investoritel oma investeeringud automaatselt reinvesteerida sularaha dividendid täiendavateks aktsiateks või murdosa aktsiad aktsiate dividendide väljamaksmise päeval. Kuigi see tähtaeg võib kehtida igale automaatsele reinvesteerimiskorraldusele, mis on loodud maakleri või investeeringu kaudu äriühing, viitab see üldiselt ametlikule programmile, mida avalikult kaubeldav ettevõte pakub otse olemasolevale aktsionärid.

Automaatne investeerimine Roboadvisoritega

Kiiresti kasvaval fin-tech turul on kasutusele võetud ka palju uusi võimalusi automatiseeritud investeerimiseks, mida nimetatakse roboadvisoriteks. Fintechi ettevõtted pakuvad mikroinvesteerimisplatvormid mis võimaldavad investoritel teha väikeste sammudega automaatseid investeeringuid. Tammetõrud too üks näide. Platvorm ühendub investori pangakontoga, et investeerida igast ostust vaba raha (ümardamist) valitud investeerimisportfelli. Wealthfront ja Betterment on veel kaks tuntud roboadvisori platvormi.

Robo-nõustajad automatiseerivad enamasti indekseeritud strateegiaid, mis on ette nähtud pika aja jooksul. Nad kipuvad järgima passiivseid investeerimisstrateegiaid Kaasaegne portfelliteooria (MPT), et optimeerida varade jaotamise kaalusid, et maksimeerida oodatavat tulu antud riskitaluvuse korral, ja seejärel hoida need portfelli kaalud tasakaalus.

Roboadvisorid teeb ainulaadseks see, et nad on väga odavad ja neil on alustamiseks väga madalad miinimumid-see tähendab, et isegi algajad saavad väikeste dollarisummadega optimeeritud portfelle. Samuti on need mitmel viisil seadistatud ja unustatud, mis tähendab, et see on tõeliselt automaatne.

Automaatse investeerimisplaani eelised

Investoritele, kes on huvitatud automaatsest investeerimispanusest, on saadaval palju tehnikaid ja turutooteid. Investorid, kes teevad tööandja sponsoreeritud hüvitiste programmi kaudu automaatseid investeeringuid, säästavad tavaliselt ka tehingukuludelt raha ja vähendavad tasusid.

"Kõigepealt ise makstes" leiavad paljud inimesed, et nad investeerivad rohkem pikk jooks. Nende investeeringuid neid käsitletakse tavapärase eelarve teise osana. Samuti sunnib see inimest investeeringute eest automaatselt tasuma, mis takistab tal kõiki oma kulutusi teha kasutatav tulu.