6-astmeline juhend veendumaks, et teie maakler on seaduslik

Kui arvate, et maaklerite ja teiste investeerimisspetsialistide ebaseaduslik tegevus ja muud väljamõeldised lõppesid viimasega Suur majanduslangus, võite teha kuluka eelduse.

Kuigi Ponzi skeemitajaBernie Madoff ja "Wall Streeti hunt" Jordan Belfort võidakse vanglasse saata finantskuritegude eest, maaklerite ja teiste eksimused jätkuvad muutumatult ja avastamata. Sellepärast on oluline enne nendega äritegevust tutvuda maaklerite või investeerimisnõustajate ja nende ettevõtetega. Samuti peaksite olema ettevaatlik teatud märkide suhtes, mis viitavad sellele, et finantsvaldkonna spetsialist võib teid ohvriks tuua.

Näited maakleripettustest

Siin on vaid kaks näidet tööstuse jätkuvate probleemide kohta.

Föderaalne Väärtpaberite ja börside komisjon (SEC) esitas Massachusettsis registreeritud investeerimisnõustamisfirmale ja selle omanikule pettuse. Agentuur süüdistas Family Endowment Partnersit ja selle omanikku Lee Dana Weissi muu hulgas eeskirjade eiramises, soovitades klientidel teha teatud investeeringuid, avaldamata, et Weiss paneks pool kasumist taskusse. SEC nõudis ka, et kliente kutsutaks investeerima 40 miljonit dollarit väärtpaberitesse, mille on välja lasknud ettevõtted, milles Weissil olid finantshuvid ja kust Weiss sai makseid.

Teisel juhul, Finantstööstuse reguleeriv asutus (FINRA) teatas, et keelas väärtpaberitööstusest jäädavalt Caldwell International Securities Corp. endise registreeritud esindaja. pärast seda, kui ta oli süüdistanud arvukaid väärtpaberirikkumisi, sealhulgas sebimine kliendikontod. FINRA sõnul tekitas Richard Adamsi liigne kauplemine kahel kliendikontol 2013. aasta juulist kuni 2014. aasta juunini rohkem kui 57 000 dollarit, kuid maksis klientidele rohkem kui 37 000 dollarit kahjumit.

Kui teete need kuus sammu, saate end kaitsta hoolimatu maakleri või muu finantsspetsialistiga äritegevuse eest:

1. Hoiduge külmade kontaktide eest

Olge ettevaatlik iga maakleri või investeerimisnõustaja suhtes, kes võtab teiega soovimatult ühendust ettevõttest, kellega te pole kunagi äri teinud. Kontakt võib toimuda telefonikõne, e -kirja või kirja teel. Ära lase end imestada kutsetega investeerimisseminaridele, mis lubavad tasuta lõunaid või muid kingitusi, mille eesmärk on aidata sul alandada oma kaitset ja investeerida pimesi. Kuuskümmend neli protsenti nendest 40-aastastest ja vanematest, kes vastasid FINRA Investor Education Foundationi 2013. aasta küsitlusele, ütlesid, et nad on kutsutud tasuta lõunale.

Olge eriti kahtlane helistajate suhtes, kes kasutavad kõrgsurve müügitaktikat, kasutavad kord elus võimalusi või keelduvad investeerimise kohta kirjaliku teabe saatmisest, soovitab SEC.

2. Pidage vestlust

Ükskõik, kas otsite maaklerit või finantsnõustajat, peate olema rahul inimestega, kes pakuvad teile nõu, tooteid ja teenuseid. Küsige palju küsimusi selle kohta, mida ettevõte pakub ja oma kogemuste kohta klientidega, kellel on teiega sarnased vajadused.

Samuti saate teada, millised suhted teil professionaaliga on. Vastavalt nn usaldusisik standard, peavad finantsspetsialistid seadma oma klientide huvid kõrgemale, kui nad soovitavad näiteks investeeringuid. See on kõrgem tase kui nn sobivus standard, kus professionaal on kohustatud esitama ainult soovitusi, mis on kooskõlas kliendi huvidega. Kuigi investeerimisnõustajad peavad alati järgima usaldusstandardit, ei kehti see maakler-edasimüüjate kohta-ehkki võite leida vahendaja-edasimüüja, kes on valmis järgima usaldusstandardit. (Vaata ka: Finantsnõustaja valimine: sobivus vs. Usaldusstandardid.)

Kui te ei saa otseseid vastuseid või tundub, et isik kiirustab või muul viisil ei soovi teile täielikku ja selget teavet anda, minge mujale. Ärge unustage küsida hindade, tasude ja vahendustasude kohta. Registreeritud investeerimisnõustajad peaksid teile pakkuma ka mõlema osa Vorm ADV (vt 3. etapi sektsiooni SEC kohta).

3. Tehke mõned uuringud

Finantsspetsialisti uurides tasub esimese asjana proovida lihtsat veebiotsingut maakleri ja firma nimega. See võib esile tuua uusi väljaandeid või meediakajastusi väidetavate rikkumiste või distsiplinaarmeetmete kohta, kliendivestlusi veebifoorumites, taustteavet ja muid üksikasju. Näiteks otsingumootorisse „Lee Dana Weiss” tippimine toob esile sadu tuhandeid tulemusi, sealhulgas lingi SEC -i kaebust käsitlevale pressiteatele uuesti tema ja tema ettevõtte kohta.

Seejärel proovige otsida otse reguleerivatest asutustest. Finantsspetsialistid ja nende ettevõtted peavad juriidiliselt olema registreeritud föderaal- ja osariigi väärtpaberite reguleerijatega. Ja see registreerimisteave koos üksikisikute või ettevõtete vastu võetud distsiplinaarmeetmete üksikasjadega on avalikkusele kättesaadav. Pidage meeles, et ametitel on mõnikord jõustamisõigus kattuvad ja nad võivad anda sarnast teavet. Siiski tasub neid kõiki kontrollida, kuna neil võib olla erinev poliitika nende lisatud üksikasjade ja andmete kättesaadavuse kohta.

Siin on nimekiri:

• Riigi väärtpaberite reguleerivad asutused: Teie osariigi regulaatoritel on tõenäoliselt teavet maaklerite ja maaklerfirmade litsentsimise, registreerimise ja distsiplinaarmeetmete kohta, samuti registreeritud investeerimisnõustajate kohta. Samuti kontrollige kõiki osariigi nõuandeid maakleri või investeerimisnõustaja uurimiseks, näiteks New Jersey väärtpaberite büroo pakutavaid investorite koolitusmaterjale.
• FINRA: Teine hea teabeallikas maaklerite ja nende ettevõtete kohta on BrokerCheck veebisait, mida haldab FINRA, sõltumatu mittetulundusühing, mille Kongress on volitanud kaitsma investoreid. Mõned osariigid suunavad FINRA külastajaid maakleriteabe saamiseks. Kuid isegi kui teie osariigi saidil on palju teavet, tasub BrokerChecki külastada lihtsalt selleks, et näha, kas on lisateavet. Telefoniga uurimiseks helistage numbril 800-289-9999.
• SEK: Koos paljude riiklike reguleerivate asutustega on registreeritud finantsnõustajate peamine teabeallikas SECi investeerimisnõustaja avaliku avalikustamise (IAPD) veebisait. Sealt leiate registreerimis- ja aruandlusvormi ADV, mille enamik investeerimisnõustajaid ja investeerimisnõustajaettevõtteid peavad komisjonile või osariikidele esitama. Vorm sisaldab palju üksikasju nõustaja ettevõtte kohta. Vormi 2. osa kohaselt peavad nõustajad koostama lihtsa ingliskeelse brošüüri, kus on muu hulgas loetletud nõustaja teenused, tasude ajakava, distsiplinaarteave, huvide konfliktid ning haridus ja äritaust võtmetöötajad. Investeerimisnõustaja peaks selle brošüüri teile perioodiliselt uuendama. Kuid selle leiate ka IAPD veebisaidilt. Ärge kunagi palgake investeerimisnõustajat ilma kogu vormi läbi lugemata, soovitab SEC.

4. Kinnitage SIPC liikmesus

Samuti peaksite kontrollima, kas maaklerifirma on selle liige Väärtpaberite investorite kaitse korporatsioon (SIPC), mittetulundusühing, mis kaitseb investoreid kuni 500 000 dollari eest (sealhulgas 250 000 dollarit sularaha eest), kui ettevõte lõpetab tegevuse, umbes samamoodi nagu Föderaalne hoiuste kindlustuskorporatsioon (FIDC) kaitseb panga kliente. Investeerimisel kontrollige alati SIPC liikmesfirmat, mitte üksikut maaklerit.

5. Kontrollige oma avaldusi regulaarselt

Halvim, mida saate teha, on investeerida autopiloodile. Oma avalduste hoolikas kontrollimine - olenemata sellest, kas saate need Internetis või trükitud kujul - aitab varakult avastada õigusrikkumisi või isegi vigu. Küsige küsimusi, kui teie investeeringutasuvus ei ole ootuspärane või kui teie portfellis on üllatavaid muudatusi. Ärge aktsepteerige keerulisi kinnitusi, millest te tõesti aru ei saa. Kui te ei saa otsest vastust, paluge rääkida kellegagi kõrgemal. Ärge kunagi kartke, et näete välja võhik või näete teid ebameeldivana.

6. Kui kahtlete, võtke raha välja ja esitage kaebus

Kui kahtlustate rikkumist, eemaldage oma raha investeerimisnõustajalt. Seejärel esitage kaebused samale osariigi, föderaalsele ja eraõiguslikule reguleerivale asutusele, kelle saite külastasite finantsspetsialisti kontrollimisel.

Kui arvate, et teil on maakleri või nõustajaga õigustatud vaidlus, võite teha paar sammu. Kui teie kaebus esitatakse börsimaakleri vastu, peate esitama vaidluse kummalegi Väärtpaberite ja börside komisjon (SEC) või FINRA.

Paljud finantsspetsialistid on tšarterorganisatsiooni liikmed (tavaliselt saate nende nime järgi lühendite järgi aru). Nendel organisatsioonidel on ka standardid ja eetikakoodeksid, seega tasub ka neile kaebus esitada. Näiteks kui teie kaebus on a Sertifitseeritud finantsplaneerija (CFP), saate esitada sertifitseeritud finantsplaneerija standardite nõukogu. Kui see on vastu a Praktiline finantsanalüütik (CFA), võite ühendust võtta Investeeringute ja teadusuuringute ühendus.

Võttes ühendust oma osariigi või provintsi väärtpaberikomisjoniga, on veel üks võimalus. Igas osariigis või provintsis on osakond, mis tegeleb maaklerite, nõustajate ja finantsplaneerijate vastu esitatud kaebustega. Kui need valikud ei tööta, on teie viimane samm võtta advokaat.

Alumine rida

Suur majanduslangus võib küll läbi olla, kuid maaklerite ja investeerimisnõustajate eksimine jätkub. Nii et tehke põhjalik uuring enne, kui annate oma raha finantsasjatundjale, ja jälgige seejärel oma kontosid tähelepanelikult. Investeeringud ei pruugi õigustatud põhjustel minna nii hästi kui oodatud. Kuid ärge kõhelge oma raha välja võtmast, kui teil on tagasisaatmise pärast ebamugav või teil on muid muresid, millele nõustaja kiiresti ja asjakohaselt ei reageeri.