Liisingpangagarantii määratlus
Mis on liisingpangagarantii?
Liisitud pangagarantii on a panga garantii mis renditakse kindla tasu eest kolmandale osapoolele. Teeb väljaandev pank hoolsuskohustus pangagarantii tagamiseks. Pärast seda rendib ta kliendile kindla rahasumma ja kindla ajavahemiku jooksul (tavaliselt vähem kui kaks aastat) garantii.
Väljastav pank saadab tagatise laenuvõtja põhipangale ja väljastav pank saab seejärel laenuvõtja võlgade toetajaks kuni garanteeritud summani.
Võtmekohad
- Liisitud pangagarantii (BG) on kolmanda osapoole sularahaga tagatud pangagarantii tasu eest.
- Väljastav pank rendib kindla tasu eest ja teatud aja jooksul garantii kliendile, keda ta on pidanud krediidivõimeliseks.
- Emitent saadab tagatise kliendi esmasele pangale, olles kliendi kogunenud võlgade toetaja, ulatudes garanteeritud summani.
- Tasud, mis sisaldavad tavaliselt esialgset seadistamistasu ja aastamaksu, kipuvad olema tagatissumma ja muude rahastamisviisidega võrreldes kallid.
- Väiksemad ettevõtted kasutavad tavaliselt renditud pangagarantiisid, eriti kui nad ei suuda tagada muud tüüpi rahastamist.
Liisingpangagarantiide mõistmine
Liisitud pangagarantiid kipuvad olema väga kallid; tasud võivad ulatuda 15% -ni garantiisummast igal aastal. Tasu koosneb tavaliselt esialgsest seadistustasust ja aastatasust, mis mõlemad on protsent dollarist summa, mille emiteeriv pank "garanteerib" (või katab) juhuks, kui ettevõte ei ole võimeline seda viivitamatult tasuma võlad.
Väiksemad ettevõtted kasutavad seda võimalust tavaliselt ainult rahaliseks toetuseks (eriti need, kes soovivad meeleheitlikult tegevust laiendada ja/või konkreetset projekti rahastada). Need ettevõtted on tavaliselt ammendanud muid võimalusi rahastamiseks või a akreditiiv oma pangast.
Liisitud pangagarantii ja krediidivõime määramine
Et teha kindlaks, kas laenuvõtja on liisingpangagarantii väärt, teevad paljud pangad krediidianalüüsi. Krediidianalüüsid keskenduvad organisatsiooni võimele täita oma võlakohustusi, keskendudes vaikimisi risk.
Laenuandjad töötavad üldiselt läbi viis Cs krediidiriski määramiseks: taotleja krediidiajalugu, tagasimaksevõime, kapital, laenutingimused ja nendega seonduv tagatiseks. Selline hoolsuskohustuse vorm võib olla seotud likviidsuse ja maksevõime suhetega.
Paljud ülemaailmsed tipptasemel pangad rendivad pangagarantiisid, tavaliselt vähemalt 5–10 miljonit dollarit, kuni 10 miljardit dollarit ja rohkem.
Likviidsus mõõdab lihtsust, millega üksikisik või ettevõte saab oma rahalisi kohustusi täita olemasoleva käibevaraga, samas kui maksevõime mõõdab selle võimet pikaajaliselt tagasi maksta võlad. Konkreetsed likviidsusnäitajad, mida krediidianalüütik võib lühiajalise elujõulisuse määramiseks kasutada praegune suhe, kiire suhe või happe testja sularaha suhe. Maksevõime suhtarvud võivad kaasa tuua intressikatte suhe.