See on (investeerimisfondi) pakend!

Investeerimisfondide tööstus on tohutu ja kasvab pidevalt. Nii paljude fondide vahel võib selle valimine olla tõeline väljakutse. Ehitus ja jälgimine a mitmekesine portfell võib olla tohutu koormus. Selle koormuse leevendamiseks on tööstus loonud investeerimisfondide nõustamisprogrammi, mida tuntakse ka kui investeerimisfondide pakkimine. Investeerimisfondide nõustamisprogramm on saadaval kahes versioonis: suva järgi ja mittediskreetsed.

Sotsiaalne

Valikuline investeerimisfondide nõustamisprogramm pakub erinevaid portfelle, mis sisaldavad eelnevalt valitud investeerimisfonde varade jaotamine mudelid. Üks mudel võib pakkuda varade jaotust 80% omakapital ja 20% fikseeritud sissetulekuga, samas kui teine ​​võib pakkuda 80% fikseeritud tulu ja 20% omakapitali. Paljud portfellid jagavad omakapitali ja fikseeritud tulumääraga osad mitme investeerimisfondi vahel, millest igaüks esindab konkreetset distsipliini.

Investorid teevad koostööd professionaaliga finantsnõustaja kaardistada oma isiklikud rahalised eesmärgid. Nende eesmärkide põhjal vaatab nõustaja läbi investeerimisfondide nõustamisprogrammi pakkumised ja valib vara jaotamise mudeli, mis vastab investori eesmärkidele. Näiteks suunatakse konservatiivset investorit, kes on huvitatud sissetulekute saamisest, valima portfelli, mis eraldab suurema osa oma varast fikseeritud tulumääraga investeeringutele. Agressiivset investorit, kes on eelkõige huvitatud kapitali kallinemisest, juhendatakse valima portfell, mis eraldab suurema osa oma varadest aktsiainvesteeringuteks.

Oma äranägemisel investeerimisfondide nõustamisprogrammi ülesehitus sarnaneb struktuuriga a multidistsiplinaarne konto. Nagu mitut valdkonda hõlmav konto, pakub investeerimisfondide nõustamisprogramm mitmekesist portfelli, professionaalset nõu ja juhiseid hoolsuskohustus portfelli investeeringutest ja automaatne tasakaalustamine portfelli, et säilitada soovitud varajaotus. Investeerimisfondide nõustamisprogramm vabastab programmi sponsorile (sageli finantsnõustaja tööandja või nõustaja tööandja tütarettevõtja) volitused muudatuste tegemiseks varade jaotamine mudelit ning investeerimisfondide lisamine või eemaldamine portfellist ilma investori nõusolekuta.

Mitte diskreetsed

Diskreetses programmis vaatavad investor ja finantsnõustaja üle olemasolevate investeerimisfondide loendi eelnevalt skriinitud ja valitud programmi kaasamiseks ning valige kohandatud vara loomiseks sellest loendist raha jaotamise mudel. Investor vastutab portfelli tasakaalustamise heakskiitmise ja investeerimisfondide asendamise otsuse eest.

Mida nad pakuvad

Nii diskreetsed kui ka vabatahtlikud programmid loetakse algtasemeks hallatav raha tooteid, sest need pakuvad professionaalset nõu ja juhiseid, ei tasu kauplemisele vahendustasusid ja põhinevad ühtsel tasul hallatavad varad. Investeerimisfondide nõustamisprogrammid pakuvad oluliselt madalamaid minimaalseid investeerimisnõudeid kui muud hallatava rahaga tooted. Mõned investeerimisfondide nõustamisprogrammid on saadaval vähemalt 25 000 dollari suuruse investeerimismiinimumiga, võrreldes teiste hallatava raha pakkumistega 100 000 dollariga või rohkem. Nii diskreetsed kui ka mittediskreetsed investeerimisfondide nõustamisprogrammid pakuvad konsolideeritud tulemuste aruandlust, mis teeb investoritel hõlpsaks tulemuste vaatamise portfelli tasandil.

Kuigi investeerimisfondide nõustamisprogrammid pakuvad paljusid samu eeliseid, mida pakuvad nende kallimad hallatava rahaga nõod, on ka oluline erinevus. Investeerimisfondide nõustamisprogrammi varad ei ole teiste investorite kontodest eraldiseisvad ja eraldiseisvad. Investeerimisfondid, nagu nimigi ütleb, on vastastikused investeeringud. Investeerimisfondi põhieelduseks on investorite rühm, kes koondavad oma vara nii, et nad saaksid endale lubada professionaali teenuseid rahajuht. Rahahaldur teeb seejärel kogutud investorite kogumi nimel portfellihalduse otsused.

Enamikus hallatud rahaga toodetes, näiteks traditsioonilistes eraldi konto portfellid, ei ühenda investorid oma varasid kokku. Igal investoril on üksikisik kulupõhiselt portfelli väärtpaberite puhul, mis võimaldab investoritel portfelli kohandada, piirates investeeringuid konkreetsetesse väärtpaberitesse või tööstussektoritesse. Samuti võimaldab see investoritel tegeleda konkreetsete väärtpaberite valikulise ostmise või müümisega, et minimeerida kapitalikasum maksud. See tehnika, tuntud kui maksutulu/kahjumi koristamine, võib olla võimas kasu maksutundlikele ja jõukatele investoritele.

Kas peaksite investeerima ühte?

Investeerimisfondide nõustamisprogramm pakub rohkem eeliseid kui need, mis on üldiselt seotud investeerimisfondide ostmisega. Lisaks professionaalselt hallatavale ja mitmekesisele portfellile, mis sisaldab mitut investeerimisfondi, pakub investeerimisfondide nõustamisprogramm kolme tasandi järelevalvet. Investeerimisfondide haldajad jälgivad igaüks oma portfelle, programmi sponsor jälgib investeerimisfondide haldajaid ja investeerimisnõustaja pakub abi esmase investeeringu valikul ja portfelli tulemuslikkuse pideval jälgimisel seoses investoriga eesmärke. Tasupõhine hüvitis vähendab muret nõustaja soovituste objektiivsuse pärast.

Alumine rida

Investeerimisfondide nõustamisprogrammid on loodud vastama investorite vajadustele, kes otsivad professionaalset nõu ja juhiseid mitmekesise portfelli ehitamisel. Need programmid pakuvad mugavat tööriista investoritele, kellel pole aega ega huvi portfelli iseseisvalt üles ehitada ja jälgida. Investorid, kes tunnevad olulist muret kapitalikasumi maksude pärast, võivad paremini teenida teisi, keerukamaid hallatud rahatooteid.