Hüpoteegi maakler vs. Otsene laenuandja: mis vahe on?

Hüpoteegi maakler vs. Otsene laenuandja: ülevaade

Hüpoteegitööstus on täis üksikisikuid ja ettevõtteid, mis aitavad inimestel saada juurdepääsu oma elu ühe suurima investeeringu rahastamisele. Nende üksuste hulka kuuluvad hüpoteekmaaklerid ja otse laenuandjad. Kuigi nad võivad pakkuda teenuseid inimestele, kes otsivad hüpoteek laenud, need on väga erinevad. Hüpoteekmaakler tegutseb vahendajana, aidates tarbijatel välja selgitada oma olukorrale sobivaima laenuandja laenuandja on pank või muu finantsasutus, kes otsustab, kas teil on õigus laenu saada, ja kui teil see on, annab ta selle üle Kontrollima.

Hüpoteegi maakler

Kui väljavaade majaomanik on valmis hüpoteeklaenu ostma, võivad nad otsustada konsulteerida hüpoteekmaakleriga. See on finantsspetsialist, kes viib laenuvõtjad ja laenuandjad kokku. Nad ei ole laenuandjad ega kasuta sellisena oma vahendeid hüpoteeklaenude ettemaksmiseks. Selle asemel tegutsevad nad vahendajatena, aidates tarbijatel võrrelda, pakkudes neile erinevaid tsitaat erinevatelt laenuandjatelt korraga.

Selleks istub hüpoteekmaakler koos oma klientidega, et hinnata nende vajadusi ja rahalist olukorda. Nad koguvad olulist teavet ja dokumente, mida laenuandjad laenuvõtjalt nõuavad, sealhulgas sissetulekuid, maksetükid, maksutagastused, varade ja investeeringute üksikasjad, samuti krediidiaruanded. See aitab neil hinnata, kui palju tarbija saab endale laenu võtta.

Kui need on kogunenud, viivad nad selle teabe pangale või muule laenuandjale laenu kinnitamiseks. Samuti peavad maaklerid suhtlema laenuvõtjate ja laenuandjate vahel taotlemise ja heakskiitmise ajal.

Hea hüpoteekmaakler peaks suutma lauale tuua väärtuslikku teavet, näiteks millised laenuandjad laenavad teatud piirkondades raha, millised pakuvad konkreetset hüpoteegi liikja mis tervitavad või väldivad teatud tüüpi kodude laenutaotlusi, näiteks ühistud, korterelamud või mitmepereelamud.

Hüpoteekimaaklerid pakuvad mugavust olla a ühest kohast. See välistab vajaduse külastada mitut laenuandjat, et proovida saada parimat intressimäära ja lõpuks hüpoteegi heakskiitu. Tarbijatel ei ole krediidiaruannetesse mitu tabamust, kuna nad peavad parima laenu tagamiseks külastama ainult ühte inimest.

Otsene laenuandja

Otsene laenuandja on finantsasutus või eraõiguslik üksus, kes tegelikult annab laenu hüpoteegi jaoks. Otsesed laenuandjad võivad olla pangad ja muud finants institutsioonid. Mõned otselaenuandjad on eraettevõtted, mis tegelevad konkreetselt üldsusele mõeldud hüpoteeklaenude rahastamisega - paljud neist tegutsevad veebis. Näiteks laenuvõtjad, kes kasutavad selliseid laenuandjaid nagu Quicken Laenud ja Laen otse saab veebis oma kinnitusi täita ja hankida.

Paljud laenuvõtjad otsustavad minna laenuandja juurde, kellega nad on juba äri teinud. Pikaajaline suhe võib aidata tagada parema või suurema laenusumma, rääkimata paremast intressimäärast. Hüpoteegi taotlemise protsess otselaenuandja kaudu on sama, mis hüpoteekmaakleri puhul - dokumentide esitamine, taotluse täitmine ja heakskiidu ootamine.

Tarbijad lõikasid välja vahendaja otse laenuandja juurde minnes. See võib kiirendada ka laenuprotsessi. Kuna laenuandja tegeleb otse tarbijaga, saavad need kaks omavahel tõhusalt suhelda, selle asemel et loota kellelegi teisele sõnumite edastamiseks edasi -tagasi. Seega, kui tarbijal on taotluse esitamise ja/või heakskiitmise ajal küsimusi, võib ta pöörduda otse laenuandja poole.

Eesmärk on leida parima intressimääraga otsene laenuandja ja varukoopia, kui see läbi ei tule. Kuid otsese laenuandja valikul on lõks. Hüpoteekmaakleri vahelejätmine võib tähendada taotlusprotsessi läbimist rohkem kui ühe otselaenuandja juures. Selliste ostude tegemine võib olla tüütu ja aeganõudev. See võib tähendada ka löögi saamist krediidiskoor kui taotlete lühikese aja jooksul mitme laenuandjaga.

Peamised erinevused

Hüvitis on üks peamisi erinevusi hüpoteekmaaklerite ja otselaenuandjate vahel. Hüpoteekimaakleritele makstakse tasu alusel. Enamikul juhtudel laen algatustasu panga poolt tasutud summa makstakse maaklerile.

See näitaja põhineb laenu kogusummal, mis võib mõjutada maakleri nõuandeid ja uuringuid. Nagu mõned komisjonitasu-aluseks finantsplaneerijad, mõned maaklerid töötavad peamiselt teatud laenuandjatega või on nendega osaliselt seotud, kes võivad teile pakutavaid valikuid teavitada.

Seevastu otselaenuandjatele hüvitatakse mitmesuguseid tasusid ja tasusid. Näiteks kui tarbija läheb otse laenuandja juurde, kogub see üksus laenu väljastamise tasu. Laenuandja teenib raha ka teenitud intressidelt direktor saldo, viivised ja muud sellega seotud tasud, mida nõutakse sulgemise ajal. Tarbijad saavad mõistliku ettekujutuse sellest, kui palju nad peavad laenuandjale maksma Hea usu hinnang (GFE) pakuvad kõik laenuandjad.

Erilised kaalutlused

Tarbijad ei ole mingil viisil kohustatud valima hüpoteekmaaklerite ja otselaenuandjate vahel. Tegelikult saavad nad helistada mõlemale, et võrrelda oma hindu ja otsustada, millist teed nad soovivad valida.

Pank võib olla hea koht alustamiseks, eriti neile, kellel on head suhted oma finantsasutustega. Inimestele, kes ei soovi erinevate probleemidega ühendust võtta pangad, hüpoteekmaaklerid on parem valik. Nagu eespool mainitud, teevad mõned laenuandjad koostööd ainult hüpoteekmaakleritega ja mõned maaklerid ainult konkreetsete laenuandjatega.

See võib anda laenuvõtjatele juurdepääsu laenudele, millest nad muidu isegi ei kuuleks. Kuid alati on hea mõte küsida, mis on nende põhjendus konkreetse laenuandja soovitamiseks.

Hüpoteekimaakleritel oli kunagi räpane maine, seega pole üllatav, et paljud inimesed kõhklevad endiselt nende kasutamisel. Neid reguleeriti lõdvalt ja nende hüvitis põhines laenu laadil ja suurusel. Mõned veensid laenuvõtjaid valima kõrgerisk hüpoteegid või laenata rohkem, kui neil tegelikult vaja oli. Kuid suurenenud regulatsioon ja tarbijakaitse seadused muuta need heaks alternatiiviks tarbijatele, kes soovivad, et keegi teine ​​teeks kõik ostud ja räägiks nende eest.