Intervjuu tavalised küsimused: krediidiriski analüütikud

Üks spetsialiseerunud positsioon pangandussektoris on krediidiriski analüütik. Krediidiriski hindamine on panga kasumlikkuse seisukohalt ülioluline, kuna laenud on nende asutuste peamine tuluallikas.

Krediidiriski analüütiku ülesanne on hinnata kas üksikisikute või ettevõtete krediidivõimelisust ja täpsemalt määrata krediidisumma, mida pank peaks kliendile laiendama. Krediidiriski analüütikud vaatavad üle finantsaruanded, krediidiajaloo ja majandustingimused potentsiaalse laenuvõtja tõenäoline võime täita intressimakse kohustusi ja lõpuks tagasi maksta a laenu.

Enamik intervjueeritava tõenäoliselt tööga seotud küsimusi keerleb nende teadmiste valdkondade ümber.

"Kuidas käituksite pikaajalise olulise ärikliendiga, kes otsib laenu, mis teie riskianalüüsi kohaselt ei ole panga jaoks turvaline?"

See võib olla võtmeküsimus, sest heade kliendisuhete säilitamine oluliste äriklientidega on panga edu jaoks hädavajalik. Pank ei taha riskida mitme miljoni dollari suuruse kliendi kaotamisega ühe laenutaotluse tõttu, kuid ei soovi ka laenu anda, mida tema arvates ei saa mõistlikult tagasi maksta.

Seda tüüpi küsimustele vastamine näitab teie võimet hästi kliendisuhteid käsitleda ja pakkuda klientidele loomingulisi lahendusi, samas ei ohusta see panga laenuandja positsiooni. Hea vastus võib olla midagi sellist: "Ma pakuksin väiksemat laenusummat, mis minu arvates võiks pank turvaliselt pikendada, ja annaksin seejärel kliendile teada täpsed sammud, mida nad võin lubada mul pikendada krediiti ja pakkuda neile kohtumist, et tulevikus mingil sobival hetkel olukorda üle vaadata, et kaaluda suuremat laenu. "

"Milline on hea võla ja omakapitali suhe?"

Sellele küsimusele peaks teil kindlasti olema kindel vastus, sest võla ja omakapitali suhe (D/E) on võtmetähtsusega, kui mitte esmane, finantssuhe, mida võetakse arvesse, hinnates ettevõtte võimet oma laenurahastamist käsitleda kohustusi.

D/E suhtarv näitab ettevõtte koguvõlga võrreldes kogu omakapitaliga ning näitab, kui suur osa ettevõtte rahastamisest on laenuga ja kui suur osa omakapitalist. Teie vastus peaks näitama, et mõistate suhet ja teate, et üldiselt on suhtarvud alla 1,0 näitavad finantsiliselt kindlamat ettevõtet, samas kui suhtarvud üle 1,0 näitavad kasvavat krediiditaset riski.

Lisaks tuleb märkida, et keskmised D/E suhtarvud on sektorites ja tööstusharudes väga erinevad. Kindlam krediidiriski analüüs hõlmab tööstuse hetkeolukorra ja ettevõtte positsiooni uurimist tööstusharu siseselt, samuti muude peamiste finantssuhtarvude, näiteks intressikatte suhte või jooksva hetke, arvestamine suhe.

"Mis on krediidiriski vahetustehing?"

See küsimus esitatakse tõenäolisemalt kellelegi, kellel on selles valdkonnas varasem kogemus ja kes taotleb vanemat krediidiriski analüütiku positsiooni, kuid see võib siiski ilmuda intervjuus algtaseme krediidiriski analüütiku positsiooni jaoks Pank. Hea vastus näitab, et mõistate kontseptsiooni.

Parem vastus sisaldab näidet. A krediidiriski vahetustehing (CDS) on sageli kasutatav meetod maandamaks fikseeritud tulumääraga võlaväärtpaberite, näiteks võlakirjade riske, ja see on üks levinumaid tuletisinstrumente.

CDS on sisuliselt investeerimiskindlustuse liik, mis võimaldab ostjal oma kohustusi leevendada investeerimisrisk nihutades riski CDS -i müüjale tasu eest. CDS -i müüja on võimeline tagama võlaväärtpaberi, millesse ostja on investeerinud.

Muud küsimused, mida krediidiriski analüütiku positsioonivestlusel tõenäoliselt ette tuleb, on üldised küsimused oma probleemide lahendamise võimete, võime kohta töötada meeskonnana ja teie arusaamise kohta põhiline makromajanduslik selliseid mõisteid nagu eelarvepoliitika ja esmakurss.