Kuidas SBA laenud võivad teie väikeettevõtet aidata?

Kas otsite oma väikeettevõttele rahalist abi vastuseks koroonaviiruse (COVID-19) pandeemiale või lihtsalt mõtlete, kuidas seda saada rahastamine laienemiseks laenu Väikeettevõtete haldus (SBA) võib olla just see lahendus, mida vajate.

Madala intressiga pikaajalised SBA laenud on elujõuline võimalus ettevõtete omanikele, kes kannatavad märkimisväärselt katastroofiga seotud füüsilist või majanduslikku kahju või kes soovivad oma äri laiendada ega saa muud valitsusväline rahastamine.

Konsolideeritud assigneeringute seadus, 2021. aasta ja Ameerika päästeplaani seadus 2021. aastal

Ei ka Konsolideeritud assigneeringute seadus (CAA), 2021 ega 2021. aasta Ameerika päästeplaani seadus ei ole iseenesest valitsuse laenuprogrammid. Need on Kongressi poolt vastu võetud seadused, mis pakuvad lisarahastust ja reeglite muudatusi mitmele valitsusprogrammile, sealhulgas Palgakaitse programm (PPP), Majandusvigastuste katastroofilaen (EIDL) programmi ja EIDL -i edusamme. Siia kuulub ka rahastamine uuele katmata koha operaatori (SVO) toetusprogrammile.

Allpool olevate programmide kirjeldused kajastavad CAA ja Ameerika päästeplaani tehtud muudatusi. Rahandusministeeriumi ja SBA täiendavad juhised võivad vajada täiendavat ajakohastamist.

Palgakaitse programm (PPP)

Palkade kaitse programm (PPP), mille on loonud Koroonaviiruse abi, abi ja majandusliku turvalisuse (CARES) seadus pakub 27. märtsil 2020 andestatavaid SBA erakorralisi 7 (a) laene summas kuni 10 miljonit dollarit väikeettevõtetele, kellel on 500 või vähem töötajaid, sealhulgas füüsilisest isikust ettevõtjaid, sõltumatuid töövõtjaid ja füüsilisest isikust ettevõtjaid, keda see mõjutab COVID-19.

Seda programmi muudeti 2020. aasta avaliku ja erasektori partnerluse paindlikkuse seadusega, lisades uued suunised, mis võimaldavad vähemalt täielikku või osalist andestamist 60% (varem 75%) andestatud summast kasutati palgaarvestuseks ja 40% (varem 25%) andestatud summast kasutati hüpoteegi intresside, üüri ja kommunaalteenuste jaoks.

Kuue kuu maksetähtaja edasilükkamise asemel lükatakse teie laen edasi, kuni SBA kannab andestatud summa laenuandjale üle. Kui te ei taotle andestust, lükatakse teie maksed edasi 10 kuuks pärast kaetud perioodi lõppu.

Nagu esialgse PPP -programmi puhul, ei nõuta tagatist ega laenu. Kaheaastase tähtaja asemel on teil nüüd viis aastat aega, et maksta laen tagasi sama 1% fikseeritud intressimääraga nagu varem.

2020. aasta avaliku ja erasektori partnerluse paindlikkuse seadus näeb lisaks ette, et kui teete heauskselt pakkumise koondatud töötaja ümberkorraldamiseks (samadel tundidel, samad palgad) ja dokumenteerisite selle, siis võite andestamise eesmärgil selle töötaja oma arvest välja jätta, kui ta keeldub teie pakkumine.

Palkade kaitse programmi (PPP) laenu värskendamine

Konsolideeritud assigneeringute seadus ja Ameerika päästeplaan pakuvad avaliku ja erasektori partnerluse laenuprogrammile lisarahastust ja juhiseid. Samuti on presidendi täidesaatvad korraldused aidanud suunata fonde sinna, kus neid kõige rohkem vajatakse.

Muudatused avaliku ja erasektori partnerluses, mis on tehtud konsolideeritud assigneeringute seadusega, 2021

2021. aasta konsolideeritud assigneeringute seadus näeb ette märtsis 284 miljardi dollari suuruse uue PPP laenu rahastamise 31, 2021, sealhulgas spetsiaalsed abivahendid depressiooniga piirkondade ettevõtetele ja neile, kellel on 10 või vähem töötajad.

Seadus näeb ette 500-aastaste kvalifitseeruvate ettevõtete jaoks esmakordselt andestatavad PPP-laenud summas kuni 10 miljonit dollarit töötajaid või vähem ja teise laenu summas kuni 2 miljonit dollarit varasematele laenuvõtjatele, kellel on 300 või vähem töötajat.

Kui tagastate kogu või osa oma PPP -laenust, võite taotleda maksimaalset kohaldatavat summat - eeldusel, et te pole juba andestust saanud. Lisaks, kui teil oleks lõplike reeglite vahepealsete muudatuste tõttu õigus saada suuremat laenusummat, saate koos laenuandjaga muuta oma laenusummat isegi pärast andestamist.

Vabandatavate kulude loendit on laiendatud ja see sisaldab nüüd järgmist:

• Isikukaitsevahendid;
• Järgides föderaalseid või osariigi tervise- ja ohutusjuhiseid;
• Tarkvara, pilvandmetöötlus ja muud inimressursid ning raamatupidamisvajadused; ja
• Aastal 2020 toimunud avalike häirete tõttu tekkinud varaline kahju, mida kindlustus ei katnud.

Samuti on uued kulud, mida tasute PPP laenutuluga, nüüd maksust maha arvatud, isegi kui laen andestatakse. See kehtib nii esimese kui teise laenu kohta.

Nüüd saate valida kaetud perioodi kaheksa kuni 24 nädala jooksul alates laenu saamisest, selle asemel et valida kaheksa või 24 nädalat. Teie hõlmatud periood võib kesta 31. märtsini 2021.

Nüüd on saadaval uued lihtsustatud taotlused alla 150 000 dollari suuruste laenude andmiseks ja nende laenude andestamiseks.

Te ei pea enam andestatavast maha arvama oma 10 000 dollari suuruse majandusliku vigastuse katastroofilaenu (EIDL) ettemaksu. teie avaliku ja erasektori partnerluse laenu summa ning uued õigusaktid suunavad SBA -d käsitlema varasemaid PPP -laene ja EIDL -i ettemakseid sama.

Muudatused PPP laenuprogrammis, mis on suunatud väga väikestele ettevõtetele

Veebruaril 22., 2021. aastal teatas Bideni administratsioon mitmetest muudatustest avaliku ja erasektori partnerluse programmis, mille eesmärk on teha avaliku ja erasektori partnerluse vahendid kättesaadavaks väikseimatele ettevõtetele, sealhulgas mõned, kes on varasematest abistamismeetmetest välja jäetud.

• Veebruari algus 24., 2021. aastal on alla 20 töötajaga ettevõtetel avaliku ja erasektori partnerluse rahastamiseks kahe nädala eksklusiivne ajavahemik. Sel perioodil ei tohi suuremad ettevõtted taotleda.
• Avaliku ja erasektori partnerluse laenude arvutamiseks kasutatud valemit on muudetud, et üksikettevõtjad, sõltumatud töövõtjad ja füüsilisest isikust ettevõtjad saaksid rohkem rahalist toetust.
• Abikõlblikkuse eeskirju on muudetud, et väikeettevõtete omanikud, kellel on pettusega mitteseotud kuriteod, saaksid saada avaliku ja erasektori partnerluse laene seni, kuni taotleja ei ole taotluse esitamise ajal vangis.
• Samuti on abikõlblikud need, kes on föderaalse õppelaenu maksmisega viivitanud.
• Mittekodanikest väikeettevõtete omanikud, kes on USA seaduslikud elanikud, sealhulgas rohelise kaardi omanikud ja siin viibivad isikud, samuti saavad nad avaliku ja erasektori partnerluse taotlemiseks kasutada oma individuaalseid maksumaksja identifitseerimisnumbreid (ITIN). kergendus.

Muudatused avaliku ja erasektori partnerluses, mis on tehtud 2021. aasta Ameerika päästeplaani seadusega

Kui Ameerika päästeplaani seadus allkirjastati 11. märtsil 2021, nägi see ette 7,25 miljardit dollarit PPP -le andestatavate laenude jaoks. Täiendavad õigusaktid, mida nimetatakse 2021. aasta avaliku ja erasektori partnerluse laiendamise seaduseks, millele president Biden kirjutas alla 30. märtsil 2021, võimaldavad ettevõtete omanikel taotleda PPP laen kuni 31. maini 2021 pikendab PPP kaetud perioodi kuni 30. juunini 2021 ja võimaldab laenuandjatel selle kaudu PPP laene töödelda kuupäev.

Ameerika päästeplaani seadus täiustab avaliku ja erasektori partnerluse programmi veelgi:

• Muutke mittetulundusühingud PPP jaoks kõlblikuks, luues uue kategooria nimega „täiendav kaetud mittetulundusühing”.
• Avaliku ja erasektori partnerluse abikõlblikkuse laiendamine, hõlmates 501 (c) (3) organisatsioone ja veteranide organisatsioone, kus töötab kuni 500 töötajat füüsilise asukoha kohta.
• Sealhulgas 501 (c) (6) organisatsioone, kodumaiseid turundusorganisatsioone ja täiendavaid mittetulundusühinguid, mis annavad füüsilise asukoha kohta tööd kuni 300 töötajale.
• Eraldatakse 15 miljardit dollarit majandusliku vigastuse katastroofilaenu (EIDL) ettemakseteks. Annab vahendeid ettevõtetele, mis asuvad madala sissetulekuga kogukondades ja kus on kuni 300 töötajat ning kes on kandnud majanduslikku kahju rohkem kui 30%, mille määrab kindlaks summa, mida (majandus) üksuse brutotulud kaheksanädalase perioodi jooksul ajavahemikus 2. märts 2020 vähenesid ja Dets. 31. märtsil 2021, võrreldes võrreldava kaheksanädalase perioodiga, mis eelnes vahetult 2. märtsile 2020.
• Otsus, et sihtotstarbelistest EIDL -ettemaksetest saadud vahendeid ei arvestata toetust saava isiku brutotulude hulka ja et maksusoodustusi ei anta, maksusoodustusi ei vähendata ega baaside suurendamist keeldutud, kuna toetusrahad ei ole brutokuludest maha arvatud sissetulekuid.
• Restoranide taaselustamise fondi asutamine: 28,6 miljardit dollarit restoranidele, baaridele ja teistele abikõlblikele toidu- ja joogipakkujatele. See võimaldab toetusi, mis on võrdsed abikõlbliku üksuse pandeemiaga seotud tulude vähenemisega, kuni 10 miljonit dollarit üksuse kohta või 5 miljonit dollarit füüsilise asukoha kohta. Toetuste arvutamisel lahutatakse 2019. aasta tuludest 2020. aasta tulud. Asukohti on piiratud 20 asukohaga.
• 1,25 miljardit dollarit suletud kohtade korraldajatele.
• 175 miljonit dollarit „kogukonnaliikuri” pilootprogrammi loomiseks, et suurendada teadlikkust COVID-19 leevendusprogrammidest ja nendes osalemist ettevõtete omanikud, kellel puudub praegu juurdepääs, eelistades ettevõtteid, mis kuuluvad sotsiaalselt ja majanduslikult ebasoodsas olukorras olevatele isikutele, naistele ja veteranid.

Kuhu taotleda SBA palgakaitse programmi (PPP) laenu

Taotlege seda laenu mis tahes olemasoleva SBA 7 (a) laenuandja või osaleva föderaalselt kindlustatud depositooriumi, föderaalselt kindlustatud krediidiliidu ja Farm Credit Systemi asutuse kaudu. Alustuseks konsulteerige oma kohaliku laenuandjaga, et näha, kas ta osaleb.

SBA ja rahandusministeerium teatasid, et avaliku ja erasektori partnerlus avatakse uuesti jaanuari nädalal. 11, 2021, uutele laenuvõtjatele ja olemasolevatele avaliku ja erasektori partnerluse laenusaajatele.

Esialgu ainult kogukonna finantsasutused, sealhulgas kogukonna arendamise finantsasutused (CDFI -d), vähemuste depositooriumid (MDI -d), sertifitseeritud arendusettevõttedja mikrolaenude vahendajad said jaanuarist alates saada esimese viigi PPP laene. 11, 2021. Teise viigi PPP-laenud samade laenuandjate kaudu algasid jaanuaris. 13, 2021. Esimese ja teise loa laene oli jaanuari seisuga võimalik saada väikestelt laenuandjatelt, kelle vara oli alla 1 miljardi dollari. 15, 2021 ja kõik osalevad PPP laenuandjad jaanuaril laenu andmiseks heaks kiideti. 19, 2021.

Ärge kasutage PPP -laenu taotlemiseks ühtegi teist teed; petturid pakuvad otseteid avaliku ja erasektori partnerluse laenudele, nagu nad tegid algse programmiga. Föderaalne kaubanduskomisjon esitas 17. aprillil 2020 ühe sellise ettevõtte vastu hagi. Kandideerige ainult esmalt SBA veebisaidile minnes. Ja teadke, et SBA ei küsi kunagi ette sotsiaalkindlustuse numbreid ega pangakonto või krediitkaardi numbreid, hoiatas FTC.

Majandusvigastuste katastroofilaen (EIDL)

Väikeettevõtete omanikud kõigis 50 osariigis, Washingtonis ja USA territooriumil said taotleda Majandusvigastuste katastroofilaen (EIDL) EIDL -laenu taotlemise käigus ettemaks kuni 10 000 dollarit. Laenu ettemaksu ei tulnud tagasi maksta ja tegelikult ei pidanud te EIDL -i laenu saamiseks kinnitust saama; laenu ettemakse summa lahutati aga laenu täielikust abikõlblikkusest.

Majanduslike vigastuste katastroofilaen (EIDL), sihtotstarbeline eelnev värskendamine

Sihtotstarbeline EIDL Advance programm, mis on eelkäijast piiravam, on lubatud CAA alusel ja teeb taotlejatele kättesaadavaks kuni 10 000 dollarit asuvad madala sissetulekuga kogukondades, kes said varem EIDL-ettemaksu vähem kui 10 000 dollari eest, või nendes, kes taotlesid, kuid ei saanud programmi puudumise tõttu raha rahastamine.

Kui te varem saadud osalise EIDL -ettemaksu (1000–9000 dollarit), siis võtab SBA teiega kõigepealt ühendust ametliku (@sba.gov) e -posti teel, et teha kindlaks teie sobivus ja anda juhiseid.

Kui kuulute sellesse rühma, võite kvalifitseeruda, kui:

• Asuvad madala sissetulekuga kogukonnas, nagu on määratletud sisetuluseadustiku paragrahvi 45D punktis e; ja
• Võib näidata, et teie tulud vähenesid üle 30% kaheksanädalase perioodi jooksul, mis algab 2. märtsil 2020 või hiljem. Teil palutakse tõendada tulude vähenemist rohkem kui 30%.

Kui te varem kandideerinud EIDL Advance, kuid ei saanud seda rahapuuduse tõttu, siis olete järgmine, kellega SBA ühendust võtab.

Sellesse gruppi kvalifitseerumiseks peate vastama ülaltoodud kvalifikatsioonidele ja pluss:

• Töötage mitte rohkem kui 300 töötajat.

Kui teie ettevõte on muul viisil EIDL -programmi jaoks sobilik, sh kui olete füüsilisest isikust ettevõtja, sõltumatu töövõtja või eraõiguslik mittetulundusühing - ja kui vastate ülaltoodud kvalifikatsioonidele, on teil õigus sihtmärgi eest tasu saada ette. Põllumajandusettevõtted ei ole abikõlblikud.

Teil võidakse paluda esitada sisetuluteenus (IRS) Vorm 4506-T andes SBA -le loa taotleda teie maksudeklaratsiooni teavet.

Majanduslike vigastuste katastroofilaen (EIDL)

SBA koroonaviiruse katastroofiabi laenud on loodud selleks, et aidata ettevõtetel taastuda COVID-19 majanduslikest mõjudest. Saadaval on katastroofiabi laenud summas kuni 500 000 dollarit maksimaalse tähtajaga 30 aastat. Taotleda saavad väikeettevõtete omanikud kõigis 50 osariigis, Washingtonis ja USA territooriumil.

Laene saab kasutada püsivõlgade, palgaarvestuse, võlgnevuste ja muude arvete tasumiseks, mida ei saa maksta COVID-19 mõju tõttu. Väikeettevõtete intressimäär on 3,75%. Mittetulundusühingud maksavad vaid 2,75%.

Majandusvigastuste katastroofilaenu (EIDL) värskendamine

Peamine muudatus, mille CAA tõi, lisaks 20 miljardi dollari suurusele täiendavale rahastamisele majandusliku vigastuse katastroofilaenu (EIDL) programmile, oli detsembrist laenu esitamise aja pikendamine. Detsembrini 2020 kuni detsembrini. 31, 2021.

24. märtsil 2021 tõstis SBA 6. aprillil 2021 EIDL -i limiiti kuue kuu majanduskahju katva 150 000 dollari pealt 500 000 dollarini. Lisaks võidakse mõningaid ettevõtteid, kes olid varem saanud laenu alampiiride alusel, lugeda laenusumma suurendamiseks kõlblikuks. SBA ütles, et teavitab neid ettevõtteid nende abikõlblikkusest.

Shuttered Venue Operator (SVO) toetusprogramm

Suletud kohtade operaatorite (SVO) toetusprogramm, mille CAA lubas detsembris. 27, 2020 sisaldab 15 miljardit dollarit toetusi suletud kohtadele. Raha haldab SBA katastroofiabi büroo.

Abikõlblikud taotlejad võivad saada SVO toetusi, mis moodustavad 45% nende brutotulust, maksimaalselt 10 miljonit dollarit. Abikõlblikele taotlejatele, kellel on kuni 50 täistööajaga töötajat, on reserveeritud 2 miljardit dollarit.

Abikõlblikud üksused hõlmavad järgmist:

• Reaalajas toimumiskoha operaatorid või promootorid
• Teatritootjad
• Elava etenduskunsti organisatsioonide operaatorid
• Asjakohased muuseumioperaatorid, loomaaiad ja akvaariumid, mis vastavad konkreetsetele kriteeriumidele
• Kinoteatrite operaatorid
• Andekate esindajad ja
• Iga äriüksus, mis kuulub abikõlblikule üksusele ja vastab ka abikõlblikkuse nõuetele

SVO toetused on saadaval ainult kohtades, kus:

• Töötanud alates veebruarist. 29, 2020
• Detsembris või pärast seda pole PPP laenu saanud. 27, 2020

SVO Grandi vahendeid võib kasutada: palgaarvestuse, üüri, kommunaalmaksete, hüpoteekmaksete, võlgade, töötajate kaitse, maksete tegemiseks sõltumatud töövõtjad, hooldus, halduskulud, riiklikud ja kohalikud maksud, kasutusrendid (kehtivad alates Veebr. 15, 2020), kindlustus, reklaam ja muud tootmiskulud.

Toetuse saajad ei tohi kasutada raha kinnisvara ostmiseks, laenumaksete tegemiseks pärast veebruari välja antud laenudelt. 15, 2020, tehke investeeringuid või tehke poliitilisi panuseid või makseid.

Kust taotleda koroonaviiruse katastroofiabi

Majanduslike vigastuste katastroofiabi laene ja sihipäraseid ettemakseid rahastab väikeettevõtete administratsioon (SBA). Teie EIDL -laenu taotlus käib SBA veebisaidi kaudu.

Tuletame meelde, et uue EIDL 10 000 dollari sihtotstarbelise ettemaksu taotlemiseks ei ole taotlusprotsessi. SBA võtab teiega ühendust, kui olete abikõlblik.

SBA loodab SVO Grant taotlusi avada 8. aprillil 2021. Huvitatud üksused saavad end kursis hoida, külastades regulaarselt veebisaiti www.sba.gov/svogrant.

SBA kiirsildalaen (EBL)

Kui teil on juba ärisuhe SBA kiirlaenuandjaga, siis uus Express Bridge'i laenuprogramm pakub kiiret pöördumist kuni 25 000 dollarini, et aidata lõhet ületada, kuni teie SBA majandusliku vigastuse katastroofilaen (EIDL) on heaks kiidetud. Sildfondid saab maksta täielikult või osaliselt teie EIDL -ist saadud tuluga, kui see on heaks kiidetud.

Kust taotleda SBA kiirsildalaenu

Konsulteerige Express Bridge'i laenuprogrammi juhend või võtke ühendust oma SBA kohalik kontor üksikasjade jaoks.

SBA 7 a) Laenuvõlgade leevendamine

SBA võlakoormusprogramm maksab põhiosa, intressid ja tasud kuue kuu eest uute 7 (a), 504 ja mikrolaenude eest, mis on tehtud 27. märtsist 2020 kuni septembrini. 27, 2020. Programm maksab ka põhisumma, intressid ja tasud kuue kuu eest olemasolevatele 7 (a), 504 ja mikrolaenudele, alustades esimesest maksest pärast 27. märtsi 2020.

Kuhu taotleda 7 (a) Laenuvõlga

See leevendus on automaatne ega vaja rakendust. Lisateabe saamiseks või küsimuste korral pöörduge oma laenuandja poole.

SBA edasilükkamine olemasolevate kodu- ja ärilaenude osas

Kui teil on praegu SBA teenindatud katastroofi (kodu ja äri) laen, mis oli “tavaline” teenindamine ”1. märtsil 2020, siis pakub SBA teie laenu automaatset edasilükkamist märtsini 31, 2021. Pange tähele järgmist.

• Intressi koguneb teie laenule edasilükkamise perioodil.
• 1201 igakuist teadet saadetakse endiselt postiga, kuid makset ei näidata.
• Eelnevalt volitatud deebetmaksed (PAD) automaatselt ei tühistata. Selleks peate võtma ühendust teenindajaga.
• Soovi korral saate makseid jätkata. Kontakti pole vaja.
• Pärast edasilükkamisperioodi peate jätkama makseid ja seadistama PAD -i, kui tühistasite selle varem.

Kust taotleda katastroofilaenu edasilükkamist?

Edasilükkamine on automaatne. Te ei pea kandideerima. Pärast edasilükkamisperioodi ei pea te enne maksete jätkamist SBA -ga ühendust võtma.

SBA ärilaienduslaenud

Eespool viidatud katastroofiga seotud laenud antakse Kongressi poolt eraldatud või tagatud vahenditest. SBA äri laiendamise laenud on kommertslaenud, mis on struktureeritud vastavalt SBA nõuetele ja millel on SBA garantii. Väikeettevõtete omanikud ja laenuvõtjad, kellel on juurdepääs muule rahastamisele mõistlike tingimustega, ei saa seda tüüpi SBA garanteeritud laenu. SBA garanteeritud laenuprogrammid hõlmavad järgmist:

7 a) Laenuprogramm

See on SBA kõige levinum laenuprogramm ja pakub rahalist abi erinõuetega ettevõtetele, nagu frantsiisid, põllumajandusettevõtted ja põllumajandusettevõtted ning kalalaevad. Minimaalset laenusummat ei ole, kuid maksimaalne on 5 miljonit dollarit. Pange tähele, et avaliku ja erasektori partnerluse raames pakutavatel SBA 7 (a) erakorralistel laenudel on erinevad nõuded kui äri laiendamiseks.

Seal on üheksa tüüpi 7 (a) laene - igaühel on oma maksimaalne laenusumma, SBA tagatis, läbiräägitud intressimäär ja muud tegurid - mis kõik on kirjas 7 a) laenuprogramm veebileht.

Mikrolaenu programm

See programm pakub väikeettevõtetele ja teatud tüüpi mittetulunduslikele lasteasutustele väikeseid lühiajalisi laene kuni 50 000 dollarini. Laene saab kasutada uute seadmete, tarvikute või mööbli ostmiseks või käibekapitali pakkumiseks. Laene pakuvad mikrolenderid, millest igaühel on oma laenu- ja krediidinõuded.

CDC/504 programm

See laenuprogramm pakub ettevõtetele rahastust kinnisvara, põhivara ja seadmete ostmiseks või selliste täiustuste tegemiseks nagu haljastus. See programm võib rahastada ka renoveerimist.

Kust laienemislaenu taotleda

Nagu varem märgitud, ei laena SBA otse raha, et aidata teil oma äri kasvatada, nagu ka katastroofiabi pakkumisel. Selle asemel sätestab see tingimused partnerite (laenuandjad, kogukonna arendusorganisatsioonid ja mikrosegamisasutused) laenudele. Laienemislaenu saate taotleda mis tahes SBA heakskiidetud laenuandjalt või kasutada SBA-sid Laenu matš.