Mitmetasandilise määraga konto definitsioon

Mis on mitmetasandiline konto?

Mitmetasandilise intressimääraga konto on pangakonto, mis maksab erinevaid intressimäärasid huvi, sõltuvalt selles hoitavate vahendite summast. See võib olla mis tahes tüüpi konto, kuid tavaliselt on see rahaturg või säästuarve.

Üldiselt pakuvad mitmetasandilise intressimääraga pangakontod suuremaid intressimäärasid suurema saldo jaoks, et julgustada kliente säästma ja jääma lojaalseks. pank kõnealune.

Mitmetasandiliste kontode toimimine

Mitmetasandilise intressimääraga kontod pakuvad erinevaid või mitmetasandilisi intressimäärasid erinevate kontotasude jaoks, suurendades intressimäärasid koos saldoga.

Näiteks võib pank oma rahaturukontol pakkuda viit fikseeritud intressimäära astet, mis kõik on seotud teie deposiidi suurusega. Madalaim tase või intressimäär on saldodele 0 ja 2500 dollarit. Siis, kui jõuate olulisemate nelja numbrini, hüppab intress 0,05 protsendipunkti. Viiekohaliste saldode puhul suurendab see veel 0,05% ja kuuekohalise tõkke purustavate saldode puhul veel üht. Ja kui jätate 500 000 dollarit, saate kõige kõrgema intressimäära.

Teised pangad võivad siduda oma intressimäärad viitemääraga või võrdlusalus, pakkudes kõrgemaid kontojääke suuremaid marginaale.

Mitmetasandilise intressimääraga konto nõuab sageli a minimaalne saldo mis tuleb avada, samuti säilitada minimaalne päevane summa või minimaalne igakuine tehingute maht. Näiteks võib pank pakkuda eriti kõrget intressimäära kontodele, millel on sagedased igakuised tehingud. Sellises olukorras panustab pank sellele, et teenib piisavalt tasutulu - kui teie igapäevane saldo langeb alla miinimumi või ületate lubatud tehingute arvu - selleks, et tasaarveldada konto.

Erilised kaalutlused

Mitmetasandilise intressimääraga kontod on loodud selleks, et meelitada ligi suuremaid hoiustajad ning julgustada olemasolevaid kontoomanikke suuremaid summasid hoiustama. Mis puutub viie- ja kuuekohalistesse summadesse, siis teavad pangad, et konkureerivad finantsteenuseid pakkuvate ettevõtete ja investeerimisfondide ettevõtetega ning madala riskiga investeerimisvõimalustega, nagu rahaturufondid või valitsuse võlakirjafondid. Seega peavad nad pakkuma võrreldaval tasemel tootlust.

Lõppkokkuvõttes on kommertspankade peamine äriallikas siiski kontoomanike hoiustatud raha laenamine. Kui vaikimäärad on madal ja pank võib laenult teenida kõrgemat intressimäära, kui nad oma kontoomanikele maksavad, on pank kasumlik.

Selles kontekstis peavad pangad tasakaalustama ühelt poolt klientide ligimeelitamise vajaduse, säilitades samal ajal oma kasumlikkuse. Sel põhjusel on väga ebatõenäoline, et panga pakutavad intressimäärad lähenevad nende laenude intressimääradele, välja arvatud juhul, kui tasude ajakava selle kontoga seotud on eriti kallis.

Mitmetasemelise konto näide

Emma on mitmeaastase riigipanga XYZ Financiali pikaajaline klient oksad oma kodulinnas. Ühel päeval saab ta XYZilt teate, mis näitab, et pank pakub uut hoiukontot mitmetasandilise intressimääraga.

Selle mitmetasandilise intressimääraga konto tingimuste kohaselt on hoiustajatel õigus oma hoiuste intressimäärasid tõsta sõltuvalt nende kontol hoitavast rahasummast. Fikseeritud intressimäärade pakkumise asemel pakub XYZ aga muutuvaid intressimäärasid, mis arvutatakse intressimäära erinevuse alusel esmane intressimäär.

Näiteks hoiuste vahemikus 10 000–50 000 dollarit pakub XYZ esmast intressimäära pluss 0,25%; 50 000–100 000 dollari suuruste hoiuste puhul on intressimäär pluss 0,50%; 100 000–500 000 dollari suuruste hoiuste puhul on intressimäär pluss pluss 0,75%; ja lõpuks, üle 500 000 dollari suuruste hoiuste puhul on intressimäär pluss 1%.

Emma põhjendab õigesti, et see uus stiimuliprogramm on tõenäoliselt XYZ -i püüdlus meelitada ligi ja hoida kliente, eriti neid, kellel on suhteliselt suur kontojääk. Lisaks tunnistab ta, et pank suudab tõenäoliselt neid hoiuseid kõrgema intressimääraga välja laenata, et säilitada positiivne puhasintressimarginaal. Täiendavad tehingutasud ja kuutasud lisavad pangale täiendavat tuluallikat.