Vertaa tämän päivän parhaita asuntolainoja
Päivitetty: 11. elokuuta 2021.
Tänään, 11. elokuuta 2021, 30 vuoden kiinteän kiinnelainan korko on 3,13%, FHA: n 30 vuoden kiinteä korko on 3,00%, Jumbo 30 vuoden kiinteä on 3,18%; 15 vuoden kiinteä on 2,38%ja 5/1 ARM on 2,69%. Nämä hinnat eivät ole teaser -hintoja, joita saatat nähdä mainostettuna verkossa ja jotka perustuvat menetelmäämme pitäisi edustaa paremmin sitä, mitä asiakkaat odottavat saavansa tarjouksen riippuen heidän tuotteistaan pätevyys. Voit lukea lisää siitä, mikä tekee hinnoistamme erilaisia tämän sivun Metodologia -osiosta.
Koska asuntolainojen korot voivat vaihdella, on tärkeää verrata korkoja ennen asuntolainan ottamista. Olemme koonneet eri asuntolainoille parhaat hinnat ja yleisimmät kysymykset, joiden avulla saatat ymmärtää, mikä saattaa vaikuttaa lopulliseen korkoon.
Tämän päivän asuntolainat
| Lainan tyyppi | Ostaa | Rahoittaa uudelleen |
|---|---|---|
| 30 vuoden kiinteä | 3.13% | 3.22% |
| FHA 30 vuoden kiinteä | 3.00% | 3.21% |
| VA 30 vuoden kiinteä | 3.04% | 3.32% |
| Jumbo 30 vuoden kiinteä | 3.18% | 3.45% |
| 20 vuoden kiinteä | 2.97% | 3.13% |
| Kiinteä 15 vuotta | 2.38% | 2.49% |
| Jumbo 15 vuoden kiinteä | 2.88% | 3.06% |
| 10 vuoden kiinteä | 2.31% | 2.45% |
| 10/1 ARM | 3.74% | 4.17% |
| 10/6 ARM | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 ARM | 3.96% | 4.22% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 ARM | 3.51% | 4.25% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 ARM | 2.69% | 2.88% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.47% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.44% | 2.71% |
Asuntolainojen taulukon käyttäminen
Asuntolainojen taulukkomme on suunniteltu auttamaan sinua vertaamaan lainanantajien tarjoamia korkoja tietääksesi, onko se parempi vai huonompi. Nämä korot ovat vertailuarvoja niille, joilla on hyvä luotto, eivätkä teaser -korot, jotka saavat kaikki ajattelemaan, että he saavat alhaisimman saatavilla olevan koron. Tietenkin henkilökohtainen luottoprofiilisi on merkittävä tekijä siinä, kuinka paljon korkoa todella saat lainattuna, mutta voit ostaa joko uusia ostoksia tai jälleenrahoittaa korkoja luottamus.
Kuinka ostaa asuntolainoja
Kirjoittanut: Sarah Li Cain
Asuntolainoja ostettaessa on pidettävä mielessä muutama asia:
- Varmista, että katsot kansallisia ja paikallisia lainanantajia löytääksesi parhaat mahdolliset korot.
- Vältä asuntolainojen hakemista useissa paikoissa, koska tämä voi vahingoittaa luottotietojasi. Vedä sen sijaan luottotietosi ja hanki hyvä kuva luottotietostasi, jonka voit jakaa mahdollisille lainanantajille. Pyydä heitä antamaan sinulle hinnat näiden tietojen perusteella. Näin voit säilyttää luottotietosi ja saada tarkimmat tiedot luottoprofiilillesi.
- Käytä korotaulukkoamme selvittääksesi, tarjoavatko lainanantajat sinulle kilpailukykyisen koron luottoprofiilisi perusteella.
Mikä on hyvä asuntolaina?
Hyvä asuntolaina riippuu lainanottajasta. Lainanantajat mainostavat alinta tarjottavaa korkoa, mutta sinun riippuu luottohistoriasta, tuloista, muista veloista ja käsirahasi. Esimerkiksi hyvä asuntolaina korolle, jolla on alhainen luottokelpoisuus, on yleensä korkeampi kuin jollakin, jolla on korkeampi luottokelpoisuus.
On tärkeää ymmärtää, mikä vaikuttaa henkilökohtaiseen korkoosi, ja pyrkiä optimoimaan taloutesi, jotta voit saada kilpailukykyisimmän koron taloudellisen tilanteesi perusteella.
Miten voin saada parempia asuntolainoja?
Parempien asuntolainojen saaminen voi auttaa sinua säästämään kymmeniä tuhansia dollareita lainan elinaikana. Tässä on muutamia tapoja varmistaa, että löydät kilpailukykyisimmän mahdollisen hinnan:
- Nosta luottotietojasi: Lainanottajan luottotiedot ovat tärkeä tekijä asuntolainojen korkojen määrittämisessä. Mitä korkeampi luottoluokitus, sitä todennäköisemmin lainanottaja voi saada alemman koron. On hyvä tarkistaa luottotietosi nähdäksesi, kuinka voit parantaa sitä, suorittamalla maksut ajallaan tai kiistämällä luottotietosi virheet.
- Korota käsirahaasi: Useimmat lainanantajat tarjoavat alhaisempia asuntolainoja niille, jotka suorittavat suuremman käsirahan. Tämä riippuu asuntolainan tyypistä, jota haet, mutta joskus vähintään 20 prosentin laskeminen voi saada houkuttelevampia korkoja.
- Pienennä velkasi suhdetta tuloihin: Sitä kutsutaan myös DTI: ksi, velkasuhde suhteessa kuukausittaisiin velkasitoumuksiin ja jakaa sen bruttotuloillasi. Yleensä lainanantajat eivät halua 43 prosentin tai korkeampaa DTI -arvoa, koska se voi osoittaa, että sinulla voi olla haasteita täyttää kuukausittaiset velvollisuutesi lainanottajana. Mitä pienempi on DTI, sitä vähemmän riskialttiilta näytät lainanantajalta, mikä heijastuu alhaisempaan korkoon.
Kuinka suuren asuntolainan voin myöntää?
Yleensä asunnonomistajat voivat varaa asuntolainaan eli kaksi tai puoli kertaa niiden vuositulot. Jos esimerkiksi ansaitset 80 000 dollaria vuodessa, sinulla on varaa asuntolainaan 160 000–200 000 dollaria. Muista, että tämä on yleinen ohje ja sinun on tarkasteltava muita tekijöitä määritettäessä, kuinka paljon sinulla on varaa, kuten elämäntapa.
Ensinnäkin lainanantajasi määrittää tulojen, velkojen, varojen ja velkojen perusteella, mitä sillä on mielestäsi varaa. Sinun on kuitenkin määritettävä, kuinka paljon olet valmis maksamaan, nykyiset kulut - useimmat asiantuntijat suosittelevat älä käytä enempää kuin 28 prosenttia bruttotulostasi asumiskustannuksista. Lainanantajat tarkastelevat myös DTI: täsi, mikä tarkoittaa, että mitä korkeampi DTI, sitä epätodennäköisemmin sinulla on varaa isompaan asuntolainaan.
Älä unohda sisällyttää muita kustannuksia asuntolainasi lisäksi, mukaan lukien kaikki sovellettavat HOA -maksut, asunnon vakuutukset, kiinteistöverot ja kodin ylläpitokulut. Käyttää asuntolainojen laskin voi olla hyödyllistä tässä tilanteessa auttaa sinua selvittämään, kuinka sinulla on mukavasti varaa asuntolainan maksamiseen.
Usein Kysytyt Kysymykset
Kirjoittanut: Sarah Li Cain
Mikä on asuntolaina?
Asuntolainan korko on lainanantajan määrittämä korko, joka veloitetaan kiinnityksestä. Nämä korot voivat olla kiinteitä - eli korko on asetettu viitekoron perusteella - lainaajan asuntolaina -ajaksi tai muuttuvat asuntolainojen ehtojen ja nykyisten korkojen perusteella. Korko on yksi avaintekijöistä lainanottajille, kun he etsivät asuntorahoitusvaihtoehtoja, koska se vaikuttaa heidän kuukausimaksuihinsa ja siihen, kuinka paljon he maksavat koko laina -ajan.
Miten asuntolainojen korot asetetaan?
Asuntolainojen korot määräytyvät muutamien tekijöiden perusteella, joista taloudelliset voimat ovat yksi niistä. Esimerkiksi lainanantajat katsovat prime-korko- alin korko, jota pankit tarjoavat lainoille - mikä yleensä seuraa Yhdysvaltain keskuspankin liittovaltion rahaston koron asettamia suuntauksia. Se on yleensä muutama prosenttiyksikkö.
Kymmenen vuoden valtionlainojen tuotto voi myös paljastaa markkinakehityksen. Jos joukkolainojen tuotto nousee, asuntolainojen korot nousevat ja päinvastoin. The Rahaston 10 vuoden tuotto on yleensä paras standardi asuntolainojen arvioimiseksi. Tämä johtuu siitä, että monet asuntolainat rahoitetaan uudelleen tai maksetaan takaisin 10 vuoden kuluttua, vaikka normi on 30 vuoden laina.
Lainanottajan hallitsemat tekijät ovat luottotiedot ja käsiraha. Koska lainanantajat määrittävät korot ottamansa riskin perusteella, lainanottajat, jotka ovat vähemmän luottokelpoisia tai joilla on pienempi käsiraha, voidaan asettaa korkeammalle korolle. Toisin sanoen, mitä pienempi riski, sitä alhaisempi lainanottajan korko.
Päättääkö Federal Reserve asuntolainojen korot?
Vaikka Federal Reserve ei päätä asuntolainojen koroista, se vaikuttaa korkoon välillisesti. Federal Reserve auttaa ohjaamaan taloutta pitämällä inflaation kurissa ja kannustamalla kasvuun. Tämä tarkoittaa sitä, että liittovaltion avointen markkinakomitean päätökset lyhyiden korkojen nostamisesta tai laskemisesta voivat vaikuttaa lainanantajiin nostamaan tai laskemaan korkojaan.
Onko eri asuntotyypeillä eri korot?
Asuntolainojen korot voivat vaihdella tyypistä riippuen. Esimerkiksi kiinteäkorkoiset asuntolainat ovat yleensä korkeampia kuin säädettävät korot. Säädettävän koron asuntolainat ovat kuitenkin yleensä alempia korkoja ennalta määrätyn ajan kuluessa, minkä jälkeen ne vaihtelevat, kun ne sopeutuvat nykyisiin markkinaolosuhteisiin.
Ovatko korot ja vuosikorko samat?
Korot ja vuosikorko eivät ole sama asia. Vuosikorko (APR) kuvastaa kiinnitykseesi liittyviä lisäkuluja, joihin sisältyy korko. Korko kuvastaa kustannuksia, joita asunnonomistajat maksavat lainatakseen rahaa. Nämä maksut sisältävät maksuja, kuten aloitusmaksuja ja alennuspisteitä, minkä vuoksi vuosikorko on tyypillisesti korkeampi kuin korko.
Mitä ovat kiinnityspisteet?
Tunnetaan myös alennuspisteitä, tämä on kertaluonteinen maksu tai lainanottajan ostama korko alentaakseen asuntolainansa korkoa. Jokainen alennuspiste maksaa yhden prosentin asuntolainasi summasta tai 1000 dollaria jokaista 100 000 dollaria kohden ja alentaa korkoa neljänneksen prosentilla eli 0,25. Jos esimerkiksi korko on 4 prosenttia, yhden asuntolainapisteen ostaminen alentaa korkoa 3,75 prosenttiin.
Kuinka paljon tarvitsen käsirahaa?
Vähimmäismäärä, joka sinun on vähennettävä, riippuu kiinnityksen tyypistä. Monet lainanantajat vaativat vähintään 5–20 prosenttia, kun taas toiset, kuten valtion tukemat, vaativat vähintään 3,5 prosenttia. VA -laina on poikkeus ilman käsirahavaatimuksia.
Yleensä mitä korkeampi käsirahasi, sitä alhaisempi korko voi olla. Asunnon omistajat, jotka pudottavat vähintään 20 prosenttia, voivat säästää eniten.
Metodologia
Asuntolainojen korkojen arvioimiseksi meidän oli ensin luotava luottoprofiili. Tämä profiili sisälsi luottoluokituksen, joka vaihteli 700: sta 760: een ja kiinteistölainojen ja arvojen suhde (LTV) 80%. Tällä profiililla laskimme keskimäärin alhaisimmat korot, joita yli 200 maan parhaista lainanantajista tarjoaa. Nämä korot edustavat sellaista, mitä todelliset kuluttajat näkevät ostaessaan asuntolainaa.
Samaa luottoprofiilia käytettiin parhaiden valtionhintojen kartassa. Löysimme sitten alhaisimman koron, jota kyseinen valtio tarjoaa tällä hetkellä.
Muista, että asuntolainojen korot voivat muuttua päivittäin ja nämä tiedot on tarkoitettu vain tiedoksi. Henkilön henkilökohtainen luotto- ja tuloprofiili ovat ratkaisevia tekijöitä lainakorkojen ja -ehtojen saamisessa. Lainakorot eivät sisällä veroja tai vakuutusmaksuja, ja lainaehtoja sovelletaan.