Mikä on talousneuvoja?
Mikä on talousneuvoja?
Talousneuvoja antaa taloudellista neuvontaa tai opastusta asiakkaille korvausta varten. Talousneuvojat (joskus kirjoitettu neuvonantajiksi) voivat tarjota monia erilaisia palveluja, kuten investointien hallintaa, verosuunnittelua ja kiinteistöjen suunnittelu. Talousneuvojat toimivat yhä enemmän "yhden luukun" palveluna tarjoamalla kaikkea salkunhoidosta vakuutustuotteisiin.
Rekisteröityjen neuvonantajien on pidettävä mukana Sarja 65 lupa harjoittaa liiketoimintaa yleisön kanssa.Laaja valikoima muita lisenssit ja sertifikaatit voivat olla tarpeen tietyn taloudellisen neuvonantajan tarjoamien palvelujen mukaan.
Avain takeaways
- Talousneuvoja on ammattilainen, joka tarjoaa asiantuntemusta asiakkaiden päätöksistä raha -asioissa, henkilökohtaisessa taloudessa ja investoinneissa.
- Talousneuvojat voivat työskennellä riippumattomana edustajana tai he voivat olla suuremman rahoitusyrityksen palveluksessa.
- Rekisteröityjen neuvonantajien on läpäistävä yksi tai useampi tentti ja oltava asianmukainen lisenssi voidakseen harjoittaa liiketoimintaa asiakkaiden kanssa.
- Toisin kuin pörssinvälittäjät, jotka yksinkertaisesti toteuttavat toimeksiantoja markkinoilla, rahoitusneuvojat ohjaavat ja tekevät tietoisia päätöksiä asiakkaidensa puolesta.
1:36
Salkunhallinta
Talousneuvojien ymmärtäminen
Talousneuvoja on yleinen termi, jolla ei ole tarkkaa toimialan määritelmää. Tämän vuoksi tämä otsikko voi kuvata monia erilaisia rahoitusalan ammattilaisia. Pörssinvälittäjät, vakuutusasiamiehet, verovalmistajat, sijoituspäällikötja taloussuunnittelijoita voidaan pitää talousneuvojina. Myös kiinteistösuunnittelijat ja pankkiirit voivat joutua tämän sateenvarjon alle.
Silti voidaan tehdä tärkeä ero: toisin sanoen taloudellisen neuvonantajan on itse asiassa annettava opastusta ja neuvoja. Taloudellinen neuvonantaja voidaan erottaa toimeenpanovälittäjästä, joka yksinkertaisesti sijoittaa kauppoja asiakkaille tai verotilintarkastaja, joka yksinkertaisesti laatii veroilmoitukset antamatta neuvoja veroetujen maksimoimiseksi.
Lisäksi taloudellisena neuvonantajana joissakin tapauksissa voi yksinkertaisesti olla tuotteen myyjä, kuten pörssivälittäjä tai henkivakuutusagentti. Todellisen taloudellisen neuvonantajan tulisi olla hyvin koulutettu, pätevä, kokenut, talousalan ammattilainen, joka työskentelee asiakkaidensa puolesta vastustaa rahoituslaitoksen etujen maksimointia maksimoimalla tiettyjen tuotteiden myynti tai hyödyntämällä välityspalkkioita myynti.
Yleensä taloudellinen neuvonantaja on riippumaton toimija, joka toimii luottamushenkilön ominaisuudessa, jossa asiakkaan edut ovat etusijalla. Kuitenkin vain Rekisteröidyt sijoitusneuvojat (RIA), joita säännellään Sijoitusneuvojien laki 1940, pidetään todellisen luottamusstandardin mukaisesti. Tämä luottamusstandardi velvoittaa RIA: n aina ehdoitta asettamaan asiakkaan edun ehdoitta etusijalle kaikista muista olosuhteista riippumatta.Jotkut edustajat ja välittäjät haluavat harjoittaa tätä tehtävää luottamusmiehenä houkutellakseen asiakkaita. Heidän palkkarakenteensa on kuitenkin sellainen, että heidät sitovat niiden yritysten sopimukset, joissa he työskentelevät.
263,000
Bureau of Labor Statisticsin mukaan Yhdysvalloissa oli 263 000 ammattimaista talousneuvojaa vuonna 2019.
Fiduciary -ero
Vuoden 1940 sijoitusneuvojalain voimaantulon jälkeen rahoituksen välittäjien ja niiden asiakkaiden välillä on ollut kahdenlaisia suhteita. Nämä ovat kohtuullisuusstandardi ja tiukempi luottamusstandardi. Nämä suhteet luonnehtivat rekisteröityjen edustajien ja asiakkaiden välisten tapahtumien luonnetta välittäjä-jakaja-alueella. On olemassa luottamussuhde, joka edellyttää neuvonantajia, jotka on rekisteröity Arvopaperi- ja pörssikomissio (SEC) rekisteröityinä sijoitusneuvojina hoitaa uskollisuutta, huolenpitoa ja täydellistä tiedonantovelvollisuutta vuorovaikutuksessa asiakkaiden kanssa.
Edellinen perustuu periaatteeseen "varoituksen tyhjentäjä"ohjaavat itsesäännölliset säännöt" soveltuvuudesta "ja" kohtuullisuudesta "suositellessaan sijoitusta tuote tai strategia, jälkimmäinen perustuu liittovaltion lakeihin, jotka asettavat korkeimman eettisen tason standardit. Luottamussuhde perustuu ytimessä tarpeeseen, että taloudellisen neuvonantajan on toimittava puolesta asiakkaan tavalla, jolla asiakas toimisi itse, jos hänellä olisi siihen tarvittavat tiedot ja taidot.
Talousneuvojat vs. Taloussuunnittelijat
Taloussuunnittelija on erityinen taloudellinen neuvonantaja, joka on erikoistunut auttamaan yrityksiä ja yksilöitä luomaan ohjelman pitkän aikavälin taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseksi.
Taloussuunnittelijalla voi olla erikoisalaa investointeihin, verotukseen, eläkkeelle siirtymiseen ja/tai kiinteistösuunnitteluun. Lisäksi taloussuunnittelija voi omistaa erilaisia lisenssejä tai nimityksiä, kuten Certified Financial Planner (YKP) nimitys. Taloussuunnittelijat voivat erikoistua verosuunnitteluun, omaisuuden kohdentaminen, Riskienhallinta, eläkesuunnittelu ja/tai kiinteistöjen suunnittelu.
