Luottokortti THR: Mikä on hyvä korko?

APR on lyhenne sanoista vuosikorko ja se kertoo sinulle, mitä maksat, jos sinulla on saldo luottokortti. Luultavasti ymmärrät, että alhaisempi vuosikorko on parempi, mutta mikä on hyvä korko? Ja sinun pitäisi verrata luottokorttitarjouksia tiukasti sen perusteella, kenellä on alhaisin vuosikorko?

Vastaus voi yllättää. Todellinen vuosikorko ei välttämättä ole niin tärkeä.

Mitä APR tarkoittaa

Ihmiset käyttävät usein termejä APR ja korko keskenään. Itse asiassa, vaikka ne ovat läheisesti yhteydessä toisiinsa, todellinen vuosikorko ja korko eivät ole täsmälleen samat.

Todellinen vuosikorko ilmaistaan ​​prosentteina ja se osoittaa, kuinka paljon maksaisit lainataksesi rahaa vuoden aikana. Toisin kuin tavallinen korko, todellinen vuosikorko sisältää myös maksut, joita sinulta voidaan veloittaa.

Luottokortin vuosikorko veloitetaan eri tavalla kuin muun rahoituksen korot. Niin kauan kuin maksat saldosi kokonaan kuukausittain eräpäivään mennessä, voit tyypillisesti välttää maksamasta luottokortin korkoa kokonaan.

Mikä on hyvä luottokorttikorko?

Luottokorttien hinnat ovat nousseet viime vuosina. Yhdysvaltain keskuspankin mukaan korkoa arvioineiden luottokorttitilien keskikorko oli toukokuussa 2021 16,30%. Vertailun vuoksi keskimääräinen korko oli 15,78% vuotta aiemmin.

Luottokorteilla tarjottavat vuosikorot vaihtelevat useiden tekijöiden perusteella, ja tiedät todellisen koron vasta hyväksynnän jälkeen. Luottotietosi mukaan et ehkä ole oikeutettu alimpaan mainostettuun hintaan.

Todellinen vuosikorko voi myös vaihdella etsimäsi tilin tyypin mukaan. Creditcards.com: n viikoittaisen hintaraportin mukaan tässä ovat keskimääräiset vuosikorot, joita tällä hetkellä tarjotaan korttityypeittäin 21.7.2021:

• Matalakorkoiset kortit: 12,98%
• Rahat takaisin -kortit: 16,10%
• Käyntikortit: 14,22%
• Saldon siirtokortit: 14,15%
• Palkintokortit: 15,90%
• Luottokortit ihmisille, joilla on huono luotto: 25,05%

Riippumatta siitä, mistä korko alkaa, on tärkeää ymmärtää, että useimmilla luottokorteilla on vaihtelevat vuosikorot, jotka voivat muuttua ajan myötä. Muuttuva vuosikorko voi nousta tai laskea jonkin kolmen tekijän perusteella: markkinat, indeksi tai Yhdysvaltain prime -korko.

Alemman vuosikoron saaminen

Ihmisille, jotka käyttävät luottokorttiensa saldoa, alhaisemman vuosikoron saaminen on tärkeää. Todellinen vuosikorko, joka on vain kaksi prosenttiyksikköä korkeampi, 10 000 dollarin kiertosaldolla, maksaisi noin 200 dollaria ylimääräistä korkoa vuodessa.

Seuraavassa on muutamia vinkkejä, joiden avulla voit turvata alemman vuosikoron luottokortin.

• Työskentele parantaa luottotietojasi
• Hae paikallisia luotto-osuuskuntia tai pieniä pankkeja saadaksesi edullisia korttitarjouksia

Luottokorttiyhtiöt eivät yleensä sitoudu siihen, mitkä luottotiedot voivat saada sinulle alin vuosikorko, mutta Credit Karman mukaan erittäin hyvästä erinomaiseen luottotulokseen on jotain yli 700-luvun puolivälissä. Kohtuullisesta hyvään katsotaan 600-luvun puolivälistä 700-luvun puoliväliin, mutta se ei ehkä riitä saamaan sinulle parhaita tarjouksia.

Mitä etsiä luottokortilta

Jos noudatat luottokorttien parhaita käytäntöjä, maksat saldosi kokonaan joka kuukausi, jotta et maksa korkoa. Edellyttäen, että sinulla on hyvät tulokset kuukausittaisten saldojen maksamisesta, todellinen vuosikorko ei todennäköisesti ole tärkein tekijä, joka on otettava huomioon ostaessasi uutta luottokorttia. Voit sen sijaan vertailla seuraavia:

Vuosimaksut

Vuosimaksu voi tuntua siltä jotain mitä haluat välttää, mutta sen ei tarvitse olla kauppaa rikkova. Esimerkiksi jotkut premium -palkintokortit tarjota etuja, hyvityksiä ja palkintoja, jotka ovat paljon suurempia kuin vuosimaksut, jos pystyt hyödyntämään ne. Vain sinä voit päättää, onko vuosimaksu saamiesi etujen arvoinen.

Palkinnot ja rekisteröitymisbonukset

Jos sinulla on hyvästä erinomaiseen luottoon, saatat pystyä saadakseen houkuttelevia palkintoja tai jopa liittymisbonuksen uudelle luottokorttitilille. Muista, että sinun ei pitäisi koskaan kuluttaa liikaa luottokorttipalkkiot. Jos voit kuitenkin hoitaa palkintokortin vastuullisesti, saatat pystyä ansaitsemaan ylimääräisiä etuja säännöllisistä kuluistasi.

Luottorajat

Mitä tulee luottokorttirajaasi, sitä korkeampi se on sinulle parempi, jos olet varovainen käyttäessäsi rahaa. Et tietenkään tiedä, jos tiedät saada kortin korkein mainostettu raja kunnes olet hyväksytty. Korkean rajan saamisen ei pitäisi olla lupa ylikuluttaa. Pikemminkin korkean rajan kortti voi olla hyödyllinen, jos se auttaa sinua säilyttämään luoton käyttöaste alemmalla tasolla - plus luottotuloksistasi.

Beverly Harzog, US News & World Reportin luottokorttiasiantuntija ja kuluttajarahoitusanalyytikko, sanoo, että tärkeintä, mitä sinun tulee tehdä ennen luottokorttien tutkimista, on "päättää mitä etsimäsi korttityyppi. " Hän jatkaa: ”Jos haluat uuden palkintokortin, mieti kulutustottumuksiasi, jotta voit sovittaa palkinnot kulutustavallesi. raha."

Ole rehellinen itsellesi

Luottokortit voivat tarjota erinomaisia ​​etuja oikein hoidettuna. Jos pidät maksusi ajoissa ja luottotietosi ovat alhaiset, luottokorttitilit voivat olla tehokkaita, luottoa rakentavia työkaluja. Lisäksi ei ole mitään sellaista kuin palkkioiden ansaitseminen tai rahat takaisin bonuksena ostoksista, jotka sinun on joka tapauksessa tehtävä.

Tästä huolimatta on tärkeää tuntea itsensä luottokorttien hallintatottumusten suhteen. Creditcards.comin mukaan 40,7 prosentilla Yhdysvaltojen kotitalouksista oli pyörivä saldo vuonna 2020. Jos olet aiemmin kamppaillut luottokorttivelkojen kanssa, uuden luottokorttisi todellisen vuosikoron koolla voi olla suuri merkitys.