Hammasvakuutussuunnitelmat: Löydä sinulle paras tarjous

Edullisen hammasvakuutuksen ostaminen ei välttämättä ole useimpien mielessä. Mutta luultavasti pitäisi olla. Vuonna 2016 noin 74 miljoonalla amerikkalaisella ei ollut hammasvakuutusta. Useimmat sairausvakuutussuunnitelmat eivät kata jokapäiväisiä hammashoitotarpeita, kuten tarkastuksia, täytteitä ja juurikanavia. Ja vaikka sairausvakuutus kattaa joitakin äärimmäisiä suun leikkauksia (kuten leuan palauttaminen auto -onnettomuuden jälkeen), rutiininomainen hammashoito ei yleensä kuulu vakuutukseen.

Hammashoidon suunnitelmat on suunniteltu täyttämään aukko. Olipa työnantaja tai yksityisen vakuutuksenantajan tarjoama, useimmissa suunnitelmissa on kuukausittaiset maksut, 25-100 dollarin vähennykset, kopiot ja vuotuinen enimmäisedu - mediaani on 1500 dollaria.

Yksi hyvä argumentti hammashuollon ostamiselle on, että monet suunnitelmat keskittyvät ennaltaehkäisevään hoitoon. Jos siivoukset ja tarkastukset ovat ilmaisia ​​suunnitelmasi mukaan, saatat todennäköisemmin varata ja pitää tapaamisia. Tämä voi säästää rahaa - ja hampaitasi - pitkällä aikavälillä.

Mitä hammasvakuutuksia tarvitset?

Seuraavassa on muutamia asioita, jotka on otettava huomioon arvioitaessa perheesi hammasvakuutustarpeita tuleville vuosille ja mitä ne voivat maksaa.

Onko sinulla hammaslääkäri tai hygienisti, josta pidät?

Jos näin on, paras paikka aloittaa hammashyötysuunnitelman etsiminen voi olla keskustelu hammaslääkärisi tai heidän henkilökuntansa kanssa. Selvitä, mitkä suunnitelmat, jos sellaisia ​​on, käytäntö hyväksyy ja kuuluuko se johonkin verkostoon. Kysy myös, osallistuuko hammaslääkäri johonkin alennusohjelmaan tai onko hänellä toimintasuunnitelma.

Oletko valmis valitsemaan hammaslääkärin verkkoluettelosta?

Voit säästää rahaa valitsemalla hammaslääkärin hammasvakuuttajan verkostoluettelosta. Yksityisten vakuutuksenantajien tarjoamilla halvimmilla suunnitelmilla voi kuitenkin olla pieniä verkkoja, joten tarkista, että alueellasi on hammaslääkäreitä, jotka toteuttavat harkitsemasi suunnitelman.

Millaista hoitoa tarvitset?

Useimmat suunnitelmat kattavat runsaasti ennaltaehkäisevää hoitoa, kuten puhdistusta ja tarkastuksia. Voit arvioida postinumerosi hammashoidon kustannukset ilman vakuutusta osoitteessa Kohtuullinen terveys tai Terveydenhuollon sininen kirja.

Jos olet saanut säännöllistä hoitoa, hammaslääkäri voi auttaa sinua ennakoimaan, mitä saatat tarvita tulevina vuosina. Kallis hammashoito, kuten lapsen tai aikuisen hammasraudat, voi maksaa 3000 dollarista aina 10 000 dollariin asti monimutkaisissa tapauksissa. Hammasproteesit voivat maksaa tuhansia dollareita ja implantit vielä enemmän.

Jos odotat tällaisia ​​kuluja, kannattaa tutkia, millaiset hammashyödyt voivat auttaa eniten.

Voitko odottaa 6–12 kuukautta, jotta täysi kattavuus alkaa?

Suunnitelmissa on usein jopa 12 kuukauden odotusaika, ennen kuin olet oikeutettu kalliisiin etuihin, kuten hammasraudoihin tai hammasproteeseihin.Jos voit odottaa, tällainen politiikka voi säästää rahaa. Jos et voi odottaa, kalliimpia suunnitelmia on saatavilla jossa etuudet alkavat välittömästi.

Haluatko kosmeettisia hoitoja?

Kosmeettinen hammaslääketiede sisältää hampaiden valkaisun, viilut, ikenenostot ja korjaavat täytteet tai kruunut. Useimmat hammasvakuutussuunnitelmat eivät kata kosmeettisia toimenpiteitä, ja suunnitelmissa, joilla on rajallinen verkko ja jotka maksavat vain pienen osan, kuten 20%, kustannuksista.Hampaiden alennuskortteja, jotka tarjoavat alennettuja palveluja hammaslääkäripalvelujen tarjoajien verkostosta, voidaan käyttää kosmeettisiin toimenpiteisiin. (Katso lisää alta kohdasta "Hammassäästösuunnitelmat".)

Hammashyötyvaihtoehdot

Sijaintisi ja sairausvakuutuksesi määrittävät usein käytettävissä olevat hammashoitosuunnitelmat. Yksittäisen vakuutuksen kuukausipalkkiot vaihtelevat keskimäärin 20 dollarista 80 dollariin. Sekä yksityisillä että työnantajan tukemilla suunnitelmilla on myös vuotuiset vähennykset ja vuotuiset enimmäisedut 1 000–2 000 dollaria.

Jos suunnitelman suurin hyöty ei riitä kattamaan kustannuksiasi, etsi suunnitelma, jolla on korkeampi enimmäismäärä. Muista, että olemassa olevat olosuhteet eivät yleensä kuulu hammashyötysuunnitelmien piiriin. Jos esimerkiksi hammas puuttui ennen vakuutuksesi voimaantulopäivää, et ehkä ole oikeutettu etuuksiin.

Tässä on tärkeimmät hammashyötysuunnitelmien lähteet.

1. Työnantajapohjaiset hammashoitosuunnitelmat

Useimmat amerikkalaiset - 77% vuonna 2016 - saavat hammasvakuutuksen työnantajansa kautta.

Tämä on usein edullisin vaihtoehto, koska työnantaja maksaa osan vakuutusmaksusta. On tärkeää tarkistaa käytäntö ennen ilmoittautumista, jotta et yllättyisi kustannuksista. Jos käytettävissä on joustava kulutustili, harkitse sen käyttöä osuutesi kustannuksista.

2. Joustavat kulutustilit (FSA)

Kaikki hammaslääkärikäynnit tai toimenpiteet, joilla hoidetaan tai estetään sairaus, ovat oikeutettuja FSA -vakuutukseen (joskus työnantajat tarjoavat sen yhdessä vakuutuksen kanssa). Sisältää puhdistukset, röntgenkuvat, kruunut, hampaiden poistot, hammasproteesit, ikenihoidot ja paljon muuta. Kosmeettiset toimenpiteet, kuten hampaiden valkaisuviilu tai kosmeettinen oikomishoito, eivät kuitenkaan ole sitä. Hammaslääkärin pitäisi olla valmis auttamaan varmistamaan, että palvelut kuuluvat FSA -suunnitelmasi piiriin.

3. Medicare Advantage -suunnitelmat

Suurin osa perinteisistä ihmisistä Medicare ei ole hammashuoltoa. Lähes puolet heistä ei ole käynyt hammaslääkärissä viimeisen vuoden aikana, ja lähes 20% käytti yli 1000 dollaria taskusta hammashoitoon. Perinteinen Medicare ei kata hammaslaskuja lukuun ottamatta niitä, jotka liittyvät sairaalahoitoa vaativiin vakaviin tiloihin.

Suurin osa Medicare -etu suunnitelmat tarjoavat kuitenkin ainakin jonkin verran hammashoitoa. Jotkut suunnitelmat maksavat vain ennaltaehkäisevästä hoidosta, kun taas toiset kattavat laajemmin. Jotkut Medicare Advantage -suunnitelmat veloittavat lisämaksun hammashoidosta.Useita AARPeja parhaat Medicare Advantage -suunnitelmat sisältää hammashuollon.

4. Healthcare.gov ja Medicaid

Alla Edullinen hoitolaki, hammashuoltoa alle 18 -vuotiaille pidetään olennaisena eduna, ja sen on oltava saatavilla lapsellesi. Hammashoitoa ei kuitenkaan pidetä olennaisena hyödynä aikuisille. Jotkut aikuisten markkinasuunnitelmat sisältävät hammashyötyjä. Joissakin tapauksissa vakuutuksenantaja tarjoaa erillisiä, erillisiä suunnitelmia erillisestä lisämaksusta.

Varten Medicaidin kattamat lapset tai Lasten sairausvakuutusohjelma (CHIP), hammashoidon etuja tarjoavat valtiot. Jotkut valtiot tarjoavat myös hammashyötyjä aikuisille, joita tämä koskee Medicaid.

Yksityisesti ostetut hammashoitokäytännöt

Vakuutusyhtiöt myyvät erilaisia ​​yksittäisiä ja perheen hammashoitokäytäntöjä verkossa. Voit valita suunnitelman, joka kattaa vain ennaltaehkäisevän hoidon, tai kattavamman suunnitelman, joka maksaa myös prosenttiosuuden kalliista toimenpiteistä, kuten juurikanavista, siltoista ja implantteista. Kun valitset suunnitelmaa, tarkista, onko alueellasi hammashoitokäytäntöjä, jotka ovat osa verkostoa.

5. Hammassäästösuunnitelmat

Tätä kutsutaan usein alennukseksi, säästöksi tai lähetyssuunnitelmaksi, tämä on jäsenklubi hammaslaskujen pienentämiseksi. Alennusyhtiö tekee sopimuksia hammaslääkäreiden kanssa, jotka suostuvat alentamaan jäsenmaksunsa. Alennus koskee yleensä kaikkia palveluita, mukaan lukien kosmeettiset toimenpiteet.

Jos haluat liittyä säästöohjelmaan, maksat vuosimaksun, joka oikeuttaa sinut alennettuihin verokantojen hammaslääkäreihin ilman vuosittaista enimmäismäärää. Jotkut hammaslääketieteelliset toimistot tarjoavat oman alennussuunnitelmansa, joka alentaa palveluiden hintaa potilaille, jotka käyttävät tätä käytäntöä.

Ihmiset, jotka vaativat vähän hammaslääkärin työtä-esimerkiksi vain puhdistusta ja satunnaisia ​​röntgenkuvia-voivat säästää rahaa käyttämällä alennussuunnitelmaa hammasvakuutuksen maksamisen sijaan. Ihmiset, joilla on hampaisiin ja ikeniin vaikuttavia sairauksia tai jotka tarvitsevat laajaa työtä, voivat säästää enemmän vakuutuksella, jos he voivat pysyä suunnitelman vuotuisen rajan alapuolella. Paras tapa päättää on verrata alennussuunnitelman kustannuksia vs. hammasvakuutus henkilökohtaiseen tilanteeseesi.

Bottom Line

Varmista, ettet jätä rahaa pöydälle: Jos rekisteröidyt hammasvakuutukseen tai käytät FSA: ta, kannattaa pitää kirjaa etujesi käytön tärkeimmistä päivämääristä. Vain 2–6% hammashoitopalveluiden piirissä olevista saavuttaa vuotuiset enimmäismääränsä National Dental Plans Associationin mukaan. Jotta saat kaiken irti politiikastasi, suunnittele ja ajoita hammaslääkärikäyntejä etukäteen ympäri vuoden, jotta voit varmistaa, että työ tehdään ennen kuin etuus loppuu.