Tarvitsevatko pienyritysten omistajat talousneuvojia?

Pew Research Centerin mukaan 16 miljoonaa amerikkalaista on itsenäisiä ammatinharjoittajia. Kun otat mukaan ne, jotka ovat itsenäisiä ammatinharjoittajia, ja henkilöt, jotka työskentelevät heidän puolestaan, tämä osuus on 30% työvoimasta.

Yksinyrittäjät kohtaavat haasteita, joita monet muut työntekijät eivät, varsinkin se, että heillä ei ole yritystä, joka tarjoaa automaattisesti eläkesäästöjä. Jos olet itsenäinen yrittäjä, sinun on keksittävä oma suunnitelmasi.

Vaikka pienyrittäjä olisi tehnyt tarvittavat tulevaisuuden suunnitelmat, pienyrittäjän olisi vaikea sijoittaa strategisesti lähitulevaisuudessa, kun heidän on käsiteltävä henkilöstöpäätöksiä, pääoman allokointia, myynnin kasvattamista, kustannusten leikkaamista ja jatkuvasti tulipalot. Tästä syystä pienyritysten omistajille voi olla erityisen edullista kuulla rahoitusneuvojan palveluita.

Useimmat pienyritysten omistajat haluavat, että heidän yrityksensä, heidän tulevaisuutensa ja lastensa tulevaisuus ovat heidän hallinnassaan. Tämä on ymmärrettävää, mutta jos kaikki tämä aika ja energia panostetaan liiketoimintaan, kuka sitten seuraa tarkasti henkilökohtaista taloutta? Pienyrityksen omistajalla ei ole aikaa nähdä, arvostavatko vai heikentävätkö Yhdysvaltain dollarit ja miten se voi vaikuttaa heidän Apple Inc.:ynsä. (AAPL) investoinnit kuluvalle vuosineljännekselle. Heillä ei myöskään ole aikaa kaivaa 10-Q- ja 10-K-lukuja, seurata korkoliikkeitä, lukea Federal Reserve -lausuntoja ja seurata Valuutanvaihto liikkeet.

Lisäksi taloudellinen neuvonantaja voi auttaa pienyritysten omistajia laatimaan muodollisen suunnitelman liiketoimintansa siirtämiseksi uudelle omistajalle eläkkeelle siirtyessään.

Lyhyesti sanottuna taitava pienyrittäjä tietää, että valtuuttaminen oikealle osapuolelle säästää aikaa ja on verotuksellisesti palkitsevaa. Siksi tämä pienyrittäjä harkitsee voimakkaasti taloudellisen neuvonantajan palkkaamista. Se on kuitenkin vasta ensimmäinen askel. Nyt pienyrittäjän on selvitettävä, mikä taloudellinen neuvonantaja palkataan.

Tärkein tekijä

Securian Financial Group teki tutkimuksen siitä, mitä ihmiset pitivät tärkeimpinä tekijöinä valittaessa rahoitusneuvojaa.Sanalla sanoen tärkein tekijä oli taloudellisen neuvonantajan kyky rakentaa luottamuksellinen suhde asiakkaansa kanssa. Tämän jakamiseksi, ottaen huomioon seuraavat tilastot suhteessa niiden suhteelliseen tärkeyteen haastatelluille:

• Tuntee tarpeeni: 27%
• Kunnioita/tunne brändiä/yritystä, jossa he työskentelevät: 26%
• Helppo puhua: 26%
• Kollegan suositus: 23%
• Ystävän/perheen suositus: 23%
• Nykyinen henkilökohtainen suhde: 22%

Katso nyt luettelon loppuosaa ja huomaa, että mikään näistä tekijöistä ei liity asiakkaan ja hänen talousneuvojan väliseen suhteeseen:

• Palvelujen hinta: 21%
• Pankki- tai kirjanpitäjäsuositus: 14%
• Tietyn alan asiantuntemus: 12%
• Pystyy tunnistamaan pienyrittäjän kanssa: 12%
• Erityinen tuotetarjonta: 9%
• Kätevä sijainti: 7%

Kysymyksiä

On tärkeää tietää, että hyvä suhde on tärkein pitkän aikavälin menestyksen tekijä, mutta se ei yksinkertaista talousneuvojan palkkaamista. Tätä varten kysy seuraavat kysymykset:

1. Oletko palkkio- tai palkkioperusteisia?

Etsit maksupohjaista, mikä tarkoittaa, että taloudellinen neuvonantaja veloittaa ajastasi ja neuvostasi kiinteän summan tai prosenttiosuuden perusteella hallinnoitavista varoista neljännesvuosittain. Maksullisuus on usein parempi vaihtoehto, koska se on täydellinen läpinäkyvyys. Palkkiopohjainen taloudellinen neuvonantaja ansaitsee rahaa sinulle myydyistä rahoitustuotteista, mikä johtaa persoonattomampaan suhteeseen.

2. Oletko erikoistunut työskentelemään pienyritysten omistajien kanssa?

3. Oletko sinä YKP?

YKP: n on täytettävä koulutus-, tentti-, kokemus- ja eettiset vaatimukset.

4. Kuinka voit säästää aikaa?

5. Millaisia ​​kehittyneitä tekniikoita käytät pysyäksesi muualla alalla?

6. Miten tarjoat henkilökohtaista palvelua?

7. Voitteko auttaa liiketoimintasuunnitelman laatimisessa, mukaan lukien vero-, oikeus- ja vakuutussuunnittelu?

8. Onko sinulla viittauksia?

Kun olet saanut kaikki vastaukset, varmista, että ehdokas on hyvässä asemassa tarkistamalla YKP: n hallituksen.

Bottom Line

Kyllä, pienyrittäjä tarvitsee taloudellisen neuvonantajan. Noudattamalla yllä olevia vinkkejä sinun pitäisi lisätä todennäköisyyttäsi löytää itsellesi sopiva neuvonantaja.