Parhaat vaihtoehdot allekirjoittajalle

Tietyissä elämänvaiheissa, etenkin jos olet vasta aloittamassa, saatat tarvita allekirjoittaja lainaa tai muuta rahoitustapahtumaa varten. Mutta entä jos et tunne ketään, joka olisi halukas tai kykenevä allekirjoittamaan? Tai entä jos et halua rasittaa suhdettasi ystäväsi tai sukulaisesi kanssa pyytämällä häntä tekemään niin? Mitä vaihtoehtoja sinulla on?

Milloin saatat tarvita allekirjoittajan?

Oletetaan, että haluat autolainan, jotta voit ajaa töihin. Julkinen liikenne asuinalueellasi on huono; siihen luottaminen rajoittaa ankarasti työskentelyä, vaarantaa turvallisuutesi tai vie liikaa vapaa -aikaa. Olet vakuuttunut siitä, että voit maksaa lainaa, mutta sinulla ei ole tarpeeksi tuloja saadaksesi.

Ehkä olet juuri valmistunut yliopistosta ja yrität saada ensimmäisen asuntosi. Et ole enää oikeutettu opiskelija -asuntoon, mutta sinulla ei ole vielä työpaikkaa etkä voi vakuuttaa vuokranantajaa ottamaan mahdollisuutta sinuun huolimatta keskimääräisestä keskiarvostasi.

Tai ehkä yrität nousta jaloillesi sen jälkeen, kun työttömyys tai terveysongelmat ovat kuluttaneet säästösi ja johtaneet lainoittamatta jättämiseen, vahingoittaen luottotiedot ja tekee mahdottomaksi saada uutta lainaa tai asuinpaikkaa.

Neljä vaihtoehtoa allekirjoittajalle

Onneksi sinulla on silti vaihtoehtoja, vaikka allekirjoittajan löytäminen olisi vaikeaa tai mahdotonta. Tässä on neljä niistä.

1. Ryhdy alivuokralaiseksi tai huonetoveriksi

Jos etsit asuntoa, voit yrittää löytää tilanteen, jossa joku muu on jo täysin velvollinen maksamaan vuokrasopimuksen, mutta etsii apua vuokraan. Saatat pystyä alivuokrasopimus henkilöltä, joka on matkalla tai joutui muuttamaan odottamatta eikä voinut irtisanoa vuokrasopimustaan. Voit myös vuokrata huoneen henkilöltä, joka ottaa asunnon kanssasi, mutta sinun ei tarvitse lisätä nimesi vuokrasopimukseen.

Näissä tapauksissa, koska vuokranantaja on jo allekirjoittanut sopimuksen henkilöltä, joka on läpäissyt luottotarkastuksen, maksanut a vakuusja lupasivat maksaa vuokran koko vuokra -ajan, he eivät ehkä tarkista luottotasi tai edes välitä kuka asuu paikassa niin kauan kuin he saavat vuokrasekkejä ajoissa kuukausittain alkuperäiseltä vuokraajalta.

Pyydä vuokrasopimukselta kopiota henkilöltä, jolta haluat alivuokrata tai huoneesta, varmista, ettet riko sitä. Vuokralaisen tulee saada vuokranantajalta kirjallinen lupa ennen muuttoa, ja sinun tulee allekirjoittaa alivuokra- tai kämppisopimus vuokralaisen kanssa. Ota huomioon, että jos maksat henkilölle vuokrasopimuksesta sen sijaan, että maksat vuokranantajalle, hän voi ottaa rahasi eikä siirtää sitä vuokranantajalle.

2. Käytä allekirjoittajapalvelua

Asunnon turvaamiseksi voit myös vuokrata allekirjoittajapalvelun. Maksua vastaan ​​he takaavat vuokranantajallesi, että he maksavat vuokrasi, jos et. Sinun on haettava hyväksyntää allekirjoittajapalvelun kautta, ja hakemusmaksu on usein maksullinen. Jos sinut hyväksytään, palvelu antaa sinulle allekirjoitusvarmenteen, jonka voit lähettää vuokrahakemuksesi kanssa. Vuokranantaja päättää, hyväksyykö hän allekirjoittajan.

Jos vuokranantaja hyväksyy sen, sinun on maksettava allekirjoituspalvelulle maksu, joka lasketaan prosenttiosuutena vuokrastasi, vaikka hänen ei koskaan tarvitsekaan maksaa vuokraasi puolestasi. Jos palvelu joutuu maksamaan vuokran puolestasi, sinun on maksettava se takaisin.

Yksi yritys, joka tarjoaa tätä palvelua, on Vakuutusyhtiö. Se veloittaa kertamaksun, jota ei palauteta kiinteä maksu, joka perustuu prosenttiosuuteen vuokrastasi asuntohakemuksesi hyväksymisen jälkeen.

Huomaa, että jos et löydä vuokranantajaa, joka haluaisi hyväksyä allekirjoittajan palvelun takuun, saatat pystyä turvaamaan asunnon maksamalla suuremman vakuuden tai maksamalla vuokran etukäteen.

3. Kokeile vertaislainaa

Jos haluat lainata rahaa ja perinteiset lainanantajat ovat hylänneet sinut, niin vertaislainaus saattaa olla vaihtoehto. Kaksi merkittävintä yritystä tällä alalla ovat Prosper ja Lending Club. Molemmat yritykset tarkistavat luottotiedot kun haet, mutta he eivät edellytä lainanottajilta täydellistä luottoa, ja voit käyttää lainattua rahaa erilaisiin tarkoituksiin. Mitä huonompi luottotietosi on, sitä korkeampi korkosi on, ja et ehkä saa hyväksyntää. Kannattaa kuitenkin hakea hakemusta selvittääkseen.

Prosperin suositeltu vähimmäisluottopiste on 640. Luottokerho ei luettele vähimmäisluottopistevaatimustaan verkkosivusto, mutta muut lähteet ovat ilmoittaneet, että vähimmäismäärä on 660.

4. Luo tai rakenna luottotietosi uudelleen

Lainanantajat vaativat allekirjoittajia, kun lainanottajalla ei ole luottoa tai luotto on vahingoittunut. Kummassakin tilanteessa voit luoda tai palauttaa edullisen luottoprofiilin hakemalla turvattu luottokortti joka raportoi toiminnastasi Equifaxille, Experianille ja TransUnionille, kolmelle suurelle luottolaitokset. Sinun tarvitsee vain tehdä yksi pieni osto kuukaudessa kortilla ja maksaa se ennen maksun eräpäivää.

Jos ongelmasi johtuu siitä, että sinulla ei ole luottoa, noin kuuden kuukauden kuluessa suojatun luottokortin käytön aloittamisesta, Kun lainaat vain vähän ja maksat sen nopeasti, täytät kaksi tärkeintä kriteeriä vahvan luoton saamiseksi pisteet: matala luoton käyttöasteja ajallaan maksettu historia. Tässä vaiheessa saatat saada lainan tai asunnon ilman allekirjoittajaa, olettaen, että ansaitset tarpeeksi tuloja.

Jos korjaat vahingoittunutta luottoa, sinun on ehkä odotettava pidempään, koska negatiiviset kohteet pysyvät tiedostossasi vuosia. Lainanantajien on saatava luottokelpoisuutesi vakuuttamaan, että uusi, positiivinen takaisinmaksu historia ei ole vain lyhytaikainen muutos.

Pitäisikö sinun odottaa sen sijaan lainaa?

Jos et voi saada lainaa tai asuntoa ilman allekirjoittajaa, tämä voi olla merkki siitä, että ei ole hyvä aika lainata rahaa tai velvoittaa itse maksamaan vuokrasopimus. Lainanantajat ja vuokranantajat haluavat jonkun muun takaavan maksun, koska he eivät ole varmoja, että olet hyvä rahalle. On mahdollista, että heidän huolensa ovat perusteltuja.

Laina- tai asuntohakemuksen hylkääminen voi olla naamioitu siunaus, kun sinulla ei ole siihen oikeasti varaa. Sen sijaan, että lisäisit stressiä tilanteeseesi ottamalla toisen taloudellisen velvoitteen - ja vetämällä jonkun muun omaan pyydä heitä allekirjoittamaan, mahdollisesti vahingoittamaan tärkeää suhdetta-etsi vaihtoehtoja, joihin sinulla on varaa omasi. Ne saattavat olla ihanteellisia, mutta kun tilanne paranee, voit hakea uutta lainaa tai asuntoa uudelleen.

Bottom Line

On turhauttavaa varmasti, ettemme voi asua haluamassanne paikassa tai ostaa jotain, mitä luulet tarvitsevasi, ja useimmat meistä ovat olleet jossain vaiheessa tässä tilanteessa. Mutta lainanantajat ja vuokranantajat tekevät päätöksensä objektiivisten taloudellisten näkökohtien perusteella, eikä sinun pitäisi ottaa heidän hylkäämistään henkilökohtaisesti.

Jos et voi saada tai et halua allekirjoittajaa, muista, että sinulla on vaihtoehtoja. Ne vaativat vain kärsivällisyyttä ja ulkopuolista ajattelua.