Mikä on lainavakio?
Mikä on lainavakio?
Lainavakio on prosenttiosuus, joka osoittaa vuosittaisen velkapalvelu lainaa sen pääoma -arvoon verrattuna. Lainavakion laskenta on vuotuinen velkapalvelu jaettuna lainan kokonaismäärällä. Lainaa ostaessaan lainanottajat voivat verrata eri lainojen lainavakioita ennen päätöksen tekemistä. Lainalla, jolla on pienin lainavakio, on alhaisemmat velkahuoltotarpeet, mikä tarkoittaa, että lainanottaja maksaa vähemmän korkoja ja pääomaa tietyn ajanjakson aikana. Lainavakioita sovelletaan vain kiinteäkorkoisiin lainoihin, ei vaihtuvakorkoiset lainat.
Avain takeaways
- Lainavakio on prosenttiosuus, joka osoittaa lainan vuotuisen velanhoitopalvelun verrattuna lainan pääoma -arvoon.
- Lainavakion laskemiseen käytetään pääomaa, lainan korkoa sekä maksujen pituutta ja tiheyttä.
- Lainataulukot ja laskimet ovat suosittuja asuntolainojen laskemisessa.
- Kun ostat lainaa, lainanottajat valitsevat usein lainan, jolla on pienin lainavakio, koska tämä tarkoittaa, että lainan velanhoitomaksut ovat pienemmät.
Kuinka lainavakio toimii
Lainavakio on lainan vuotuisen velan vertailu lainan kokonaissummaan pääarvo. Lainan velkapalvelu on käteisen kokonaismäärä, joka lainanottajan on maksettava kattaakseen lainan koron ja pääoman takaisinmaksun tietyn ajan.
Lainavakio ilmaistaan prosentteina ja se voidaan määrittää kaikille lainatyypit. Se auttaa lainanottajia ja analyytikoita ymmärtämään paremmin lainaan liittyviä tekijöitä ja kuinka paljon he maksavat vuosittain verrattuna lainapääomaan.
A asuntolaina vakio on kiinteistölainalle ominainen lainavakio.
Lainavakion laskeminen
Lainavakion laskeminen edellyttää usein lainanottajan saavan lainanantajalta useita lainaehtoihin liittyviä ehtoja. Ehdot sisältävät tekijöitä, kuten pääoma, lainan korko, maksujen kesto ja maksutaajuus. Näiden laina-ajan tekijöiden saaminen mahdollistaa yksinkertaisen nykyarvon maksun laskemisen kuukausimaksujen saavuttamiseksi. Kun kuukausimaksut on tunnistettu, lainanottaja voi helposti laskea lainavakionsa seuraavan yhtälön avulla:
Laina vakio = Vuotuinen velkapalvelu / Lainan kokonaismäärä.
Otetaan esimerkiksi asuntolainaaja, joka on saanut 150 000 dollarin lainan. Lainalla on kiinteä korko 6%, 30 vuoden kesto ja kuukausittaiset korot. Käyttämällä maksulaskinta lainaaja laskee kuukausimaksut 899,33 dollaria, mikä johtaa 10 791,96 dollarin vuotuiseen velanhoitoon. Tällä vuosittaisella velkapalvelulla lainanottajan lainakanta olisi 7,2% tai 10 791,96 dollaria / 150 000 dollaria.
Erityistä huomioitavaa
Lainavakio kerrottuna alkuperäisellä lainapääomalla antaa vuosittaisten määräaikaisten maksujen dollarin määrän. Lainavakion avulla voidaan verrata lainan todellisia kustannuksia. Lainavakioita on saatavana vain kiinteäkorkoisille lainoille, koska vaihtelevilla koroilla on erilaiset vuotuiset velanhoitotasot vaihtelevan koron perusteella. Ottaen huomioon kahden lainan valinnan, lainanottaja valitsee yleensä lainan, jolla on pienempi lainavakio, koska sillä on alhaisempi velkahuoltotarve.
Lainaa vakio taulukot
Lainataulukkoja käytettiin laajalti kiinteistöalalla ennen rahoituslaskijoiden tuloa, koska niiden ansiosta kuukausittainen laskeminen oli suhteellisen helppoa asuntolainojen maksut. Lainavakio -taulukot tarjoavat lainanottajille valmiiksi laadittuja tietoja lainastaan lainatulla vakiotasolla.
Jos lainaajalle edellä olevasta esimerkistä annettaisiin lainavakio, he voisivat löytää korot ja maksuehdot lainavakitaulukosta ilman muita tietoja. Lainanottajan tarvitsee tunnistaa taulukosta vain 7,2%. Sieltä he löysivät vastaavan 6 prosentin koron vaaka -akselilta. Pystyakselilla maksujen määrä kuukausina annettaisiin myös 360.