Kokonaisvelan palvelun (TDS) suhteen määritelmä

Mikä on TDS -suhde?

Termi velan kokonaispalvelu (TDS) viittaa a velkapalvelu mittaus, jota rahoituslainanantajat käyttävät määrittäessään osuutta bruttotulot joka on jo käytetty asumiseen liittyviin ja muihin vastaaviin maksuihin. Lainanantajat ottavat huomioon jokaisen mahdollisen lainanottajan kiinteistöverot, luottokorttitilit ja muut kuukausittain velkasitoumukset laskemaan tulojen suhde velkaan ja vertaamaan sitten lukua lainanantajan vertailuarvo päättää, jatketaanko luottoa vai ei.

Kokonaisvelan palvelusuhteen (TDS) suhde toimii

TDS -suhde auttaa lainanantajia määrittämään, pystyykö lainanottaja hallitsemaan kuukausimaksuja ja maksamaan takaisin lainaamansa rahat. Kun haet a kiinnitys- tai minkä tahansa muun tyyppisen lainan osalta - lainanantajat katsovat, kuinka suuri prosenttiosuus lainanottajasta on tulo käytetään asuntolainojen maksamiseen, kiinteistöveroihin, kodin vakuutus, yhdistysmaksut ja muut velvoitteet.

Lainanantajat määrittävät myös, mikä osa hakijan tuloista on jo käytetty maksamiseen

luottokortti saldot, opintolainat, elatusapu ja lapsituki, autolainat ja muut velat, jotka näkyvät lainanottajalla luottoraportti. Vakaat tulot, laskun oikea -aikainen maksu ja vahva luottotulos eivät ole ainoita tekijöitä asuntolainan jatkamisessa.

​TDS=Perheen bruttotuloAMP+Kiinteistöverot+ODP​missä:TDS=Velanhoitoprosentti yhteensäAMP=Asuntolainojen vuotuiset maksutODP=Muut velat​

Lainanottajat, joilla on korkeampi TDS -suhde, joutuvat todennäköisesti vaikeammin täyttämään velkasitoumuksensa kuin lainanottajat, joiden suhde on alhaisempi. Tämän takia useimmat lainanantajat Älä anna asuntolainoja lainanottajille, joiden TDS -suhde on yli 43%. He suosivat yhä enemmän 36%: n tai pienempää suhdetta lainan hyväksymiseen.

Erityistä huomioitavaa

Muista, että lainanantajat ottavat huomioon myös muita tekijöitä, kun he päättävät, maksavatko lainaa tietyille lainanottajille. Esimerkiksi pieni lainanantaja, jolla on alle 2 miljardia dollaria omaisuutta edellisenä vuonna ja tarjoaa enintään 500 kiinnitystä viimeisten 12 kuukauden aikana, voi tarjota lainaajalle asuntolainan, jonka TDS -suhde on yli 43%.

Luottotiedot ja luottotiedot ovat näiden tekijöiden joukossa. Ihmiset, joilla on korkeampi luottokelpoisuus, hoitavat velkojaan vastuullisemmin pitämällä kohtuullisen määrän velkaa, suorittamalla maksut ajoissa ja pitämällä tilin saldot matala.

Korkeampien luottotietojen lisäksi suuret lainanantajat voivat tarjota asuntolainoja lainanottajille, joilla on suurempia säästöjä ja käsirahamaksuja, jos nämä tekijät osoittavat, että lainanottaja voi kohtuudella maksaa takaisin laina ajallaan. Lainanantajat voivat myös harkita lisälainan myöntämistä luotto lainanottajille, joiden kanssa heillä on pitkäaikaiset suhteet.

TDS -suhde vs. Bruttovelan palvelusuhde

Vaikka TDS -suhde on hyvin samanlainen kuin bruttovelan palvelu (GDS) -suhde, hakijan GDS ei ota huomioon muita kuin asuntoon liittyviä maksuja, kuten luottokorttivelkoja tai autolainoja. Sellaisena bruttovelan hoitosuhdetta voidaan kutsua myös nimellä asumiskustannussuhde. Lainanottajien tulisi yleensä pyrkiä 28 prosentin tai sitä alhaisempaan velkahuoltoprosenttiin. Saatat myös kuulla GDS- ja TDS -asuntoja, joita kutsutaan kotelo 1- ja kotelo 2 -suhteiksi.

Käytännössä bruttovelkaantumisaste, kokonaisvelanhoitosuhde ja lainanottajan luottotiedot ovat vakuutus asuntolainaprosessi lainata. GDS: ää voidaan käyttää myös muissa henkilökohtaisten lainojen laskelmissa, mutta sitä käytetään yleisimmin asuntolainausprosessissa.

Esimerkki kokonaisvelan palvelusuhteesta (TDS)

TDS -suhteen määrittäminen edellyttää kuukausittaisen velan laskemista yhteen velvollisuudet ja jakaa ne kuukausittaisilla bruttotuloilla. Tässä on hypoteettinen esimerkki sen toimivuuden osoittamiseksi. Oletetaan, että henkilöllä, jonka kuukausitulot ovat 11 000 dollaria, on myös kuukausimaksut, jotka ovat:

• 2225 dollaria asuntolainasta
• 1000 dollaria a opintolaina
• 350 dollaria moottoripyörälainalle
• 650 dollaria luottokortin saldolle

Yhteensä 4225 dollaria:

​$2,225+$1,000+$350+$650=$4,225​

Siksi TDS -suhde on noin 38%:

$\begin{array}{c}\left(\frac{\$4.,2.2.5.}{\$1.1.,0.0.0.}\right)\times 1.0.0.=3.8..4.\end{array}$​($11,000$4,225​)×100=38.4​

Koska suhde on alle 43% eikä paljon korkeampi kuin 36%, yksilö todennäköisesti saada asuntolainaa.