Mitä kumitarkistus tarkoittaa?
Mikä on kumitarkistus?
Kumisekki on puhekielinen termi, jota käytetään kuvaamaan kirjallista tarkistaa jolla ei ole varoja vastaanottajan lunastamiseen. Se tunnetaan myös yleisesti pomppuneena shekkinä.
Kaksi syytä, miksi kumitšekkiä ei voi vaihtaa, ovat joko se, että a) lähettäjällä ei ole riittävästi varoja tilillä, jolle sekki vedetään, tai b) lähettäjä stop-maksu tai peruutusmääräys sekillä sen jälkeen, kun se on maksettu.
Avain takeaways
- Kumisekki on sekki, jota ei voi lunastaa riittämättömien varojen tai lähettäjän tekemän pysäytysmaksumääräyksen vuoksi.
- Kumitarkistukset ovat usein tahattomia, ja niistä seuraa yleensä vähän tai pieniä seuraamuksia.
- Joissakin tapauksissa toistuva kumitekkien liikkeeseenlaskija voidaan kuitenkin todeta syylliseksi petokseen.
Kuinka kumitarkistukset toimivat
Yhdysvalloissa ei ole rikos kirjoittaa vahingossa sekki, jota ei voida käsitellä riittämättömät varat tai myöhempi pysäytysmaksumääräys. Nämä tapaukset voivat kuitenkin johtaa sakkoihin ja seuraamuksiin, kuten
tilinylitysmaksut ajoittain veloittaa pankit. Tämän riskin lieventämiseksi pankit tarjoavat usein tilinylityssuojauskäytäntöjä, joiden avulla asiakkaat voivat välttää nämä maksut, jos he vahingossa antavat kumissekin.Joissakin tapauksissa voi olla mahdollista, että kumissekin vastaanottaja voi periä lähettäjältä seuraamuksia. Tämä pätee erityisesti, jos liiketoimi tapahtuu sellaisten yritysten välillä, joilla on ennestään sopimussuhde. Jotkut sopimukset sisältävät lausekkeita, jotka rankaisivat kumpaakin osapuolta kumitšekin suorittamisesta, esimerkiksi antamalla vastaanottajalle alennuksen suoritetuista palveluista. Muita lähestymistapoja, kuten kertyy maksamattomien määrien korkoja käytetään myös.
Vaikka tahattomat kumitarkastukset jätetään yleensä rankaisematta, järjestelmät ovat käytössä tahallisten tai toistuvien rikkomusten havaitsemiseksi. TeleCheckin ja ChexSystemsin kaltaisten tietokantojen kautta pankit ja muut rahoituspalvelujen tarjoajat voivat seurata, kuinka usein tietty henkilö tai yritys antaa kumitarkastuksia. Tämän seurauksena näiden järjestelmien kautta epäilyttäviksi merkityt voivat huomata, että kauppiaat ja maksujen käsittelijät alkavat hylätä shekkinsä.
Kun koko tai esiintymistiheys tulee riittävän suureksi, rutiininomaisesti kumisekkejä kirjoittavat henkilöt voivat joutua rikosoikeudellisten syytteiden kohteeksi. Yhdysvalloissa tarkoituksellista tekemistä voidaan pitää eräänlaisena muotona petos, joka joissakin valtioissa on luokiteltu törkeäksi rikokseksi.
Todellinen maailma Esimerkki kumitarkistuksesta
Steve on a tukkukauppa jakeluyhtiö, joka myy erilaisia jälleenmyynti myyntipisteitä koko paikallisyhteisössään. Yksi hänen vakioasiakkaistaan on ABC -jälleenmyyjät, jotka kokivat äskettäin omistajanvaihdon. Myynnin jälkeen ABC: n uudet omistajat ovat alkaneet maksaa laskujaan sekillä eikä sähköisesti. Steve antaa asiakkailleen 30 päivää laskujensa maksamiseen, minkä jälkeen hän alkaa veloittaa kiinnostuksen kohde maksamattomasta saldosta.
Pitkäaikaisen asiakkaansa kohteliaisuutena Steve päättää odottaa 30 päivää ennen ABC: n shekkien lunastamista, koska tyypillisesti laskujen sähköinen maksaminen olisi kestänyt noin 30 päivää. Yllätyksekseen Steve kuitenkin havaitsee, että ABC: n hänelle antamat shekit olivat itse asiassa kumitarkistuksia. Joka kerta, kun hän yrittää käteistä, shekit epäonnistuvat joko varojen puutteen vuoksi tai siksi, että ABC on antanut stop-maksumääräykset sekkien suorittamisen jälkeen.
Steve epäilee aluksi, että kumitarkistukset on annettu vahingossa. Kuitenkin, kun monet peräkkäiset tarkastukset kohtasivat samat ongelmat, hän tajuaa, että ABC saattaa myöntää kumissekkejä tahallisesti. Vastauksena Steve palkkaa liikejuristin neuvomaan häntä mahdollisessa ABC -kanteessa. Sillä välin hän keskeyttää liiketoimintansa ABC: n kanssa ja pyytää ABC: ltä korkoa maksamattomille saldoilleen.