Opintolainarajat - kuinka paljon voit saada?
Lähes kaikelle elämässä on rajansa, mukaan lukien se, kuinka paljon voit lainata opintolainoilla. Opintolainarajat perustuvat moniin tekijöihin, mukaan lukien lainalaji (liittovaltion tai yksityinen), kouluvuosi ja kuinka paljon valitsemasi kouluun osallistuminen maksaa.
On tärkeää pitää mielessä, että enimmäissumma, jonka voit lainata, ei välttämättä ole se summa, jonka sinun pitäisi lainata. Sinun tulisi lainata vain niin paljon kuin voit odottaa maksavasi takaisin lainaehtojen mukaisesti - ja korko on osa tätä laskelmaa. Kaikki tämä luo hankalan maiseman, joka alkaa tiedosta, mitä on saatavilla.
Huomaa, että vuoden 2020 talouskriisin seurauksena Yhdysvaltojen opetusministeriö on keskeyttänyt lainanmaksut, luopunut koroista ja lopettanut perinnät 30.9.2021 saakka.
Avain takeaways
- Opintolainojen neljä päätyyppiä ovat liittovaltion suora tuettu, liittovaltion suora tukematon, liittovaltion suora PLUS ja yksityinen.
- Lainarajat määräytyvät lainan tyypin, kouluvuoden ja osallistumiskustannusten mukaan.
- Sekä vuotuiset että kumulatiiviset rajoitukset vaikuttavat lainattavaan määrään.
- Vanhempiesi lainaa ei vähennetä vuosittaisista tai kokonaisrajoistasi.
- Kelpoisuus vaihtelee lainatyypin mukaan ja on myös tärkeä tekijä lainan valinnassa.
Kuinka paljon voit lainata?
Yksityisten lainojen lisäksi on kolme päätyyppiä liittovaltion opintolainat: Suora tuettu, suora tukematonja Suora PLUS.
Harkitse ensin suoraa tuettua lainaa. Tuetut liittovaltion lainat on helppo saada, yleensä halvempia kuin PLUS- tai yksityiset lainat, eivät vaadi a luottotietojen tarkistus tai lähettiläs, ja sinulla on sisäänrakennetut suojaukset ja takaisinmaksuvaihtoehdot, joita ei tueta, PLUS ja yksityiset lainat. Tuetut liittovaltion lainat ovat saatavilla vain perustutkinto -opiskelijoille. Tuetut liittovaltion lainat voivat ottaa sekä alakoululaiset että jatko -opiskelijat.
Liittovaltion suorat opintolainat
Alla olevassa taulukossa on esitetty enimmäismäärä, jonka voit lainata ottaessasi suoraa ja tukematonta opintolainaa. Huomaa, että kunkin vuoden kokonaissumma sisältää kumulatiivisesti sekä tuetut että tukemattomat liittovaltion lainat. Jos esimerkiksi tuetun lainasi kokonaismäärä ensimmäisenä vuonna riippuvaisena alaluokituksena on 3500 dollaria, sinulla on rajoitettu 2 000 dollarin tukemattomat lainat kyseiselle vuodelle. Jos tuettu kokonaissumma on alle 3 500 dollaria, ero tämän ja 5 500 dollarin välillä voi olla tukematon laina.
Summaan, jonka voit lainata vuosittain ja kumulatiivisesti alaluokana, vaikuttaa myös vanhempiesi kelpoisuus auttaa sinua ottamalla Direct PLUS -laina. Jos ne ovat kelvollisia, summa, jonka voit lainata omalla nimelläsi, on pienempi. Jos ne eivät ole kelvollisia esimerkiksi huonon luoton vuoksi, voit lainata lisää.Itsenäisten alakoulujen määrät heijastavat myös vanhempien tuen puutetta - samoin kuin jatko- ja ammattiopiskelijoille, joita pidetään aina itsenäisinä.
| Riippuvaiset alakoululaiset (vanhemmat voivat saada PLUS -lainoja) | Tuettu | Kaikki yhteensä |
|---|---|---|
| Vuosi 1 | $3,500 | $5,500 |
| Vuosi 2 | $4,500 | $6,500 |
| Vuosi 3 ja yli | $5,500 | $7,500 |
| Aggregaatti | $23,000 | $31,000 |
| Riippuvaiset alakoulut (vanhemmat eivät ole oikeutettuja PLUS -lainoihin) ja riippumattomat alakoulut | Tuettu | Kaikki yhteensä |
| Vuosi 1 | $3,500 | $9,500 |
| Vuosi 2 | $4,500 | $10,500 |
| Vuosi 3 ja yli | $5,500 | $12,500 |
| Aggregaatti | $23,000 | $57,500 |
| Jatko-/ammattiopiskelijat | Tuettu | Kaikki yhteensä |
| Vuotuinen raja | $0 | $20,500 |
| Aggregaatti | $65,500 | $138,500 |
Lähde: Yhdysvaltain opetusministeriö.
Kunkin lainaajaluokan yhteenlaskettu kokonaissumma sisältää kaikki maksamattomat lainasaldot kaikista liittovaltion opintolainoista. Tämä sisältää tuetut ja tukemattomat FFEL (Stafford) -lainat, joita ei ole enää saatavilla, sekä tuetut jatko -opintolainat, jotka on hajautettu ennen 1. heinäkuuta 2012.
Jos haluat hakea liittovaltion opintolainaa, sinun on toimitettava Ilmainen hakemus liittovaltion opiskelija -apuun (FAFSA).
Federal Direct PLUS -lainat
Federal Direct PLUS -lainat ovat saatavissa huollettavien perusopiskelijoiden vanhemmille sekä jatko- tai ammattiopiskelijoille, jotka ovat ilmoittautuneet kouluun vähintään puolet ajasta. PLUS -lainoilla ei ole ylärajaa lainattavalle summalle, mutta et voi lainata enempää kuin osallistumismaksut tietystä koulusta, johon sinä - tai lapsesi, jos olet vanhempi - osallistut. Osallistumiskustannukset määritellään lukukausimaksuksi, maksuksi, huone ja lauta, kirjat, tarvikkeet ja laitteet, kuljetus ja muut kulut.
Toisin kuin liittovaltion suorat lainat, PLUS -lainat edellyttävät luottotarkistusta, mutta eivät tiettyä luottotietoa. Lainanottajilla ei kuitenkaan voi olla haitallista luottotietoa, ellei joku suostu olemaan hyväksyjä (allekirjoittaja) laina tai ne voivat osoittautua lieventäviksi olosuhteiksi haitalliselle luottotiedolle. Hae Federal Direct Parent PLUS lainata tässä ja Federal Direct Graduate PLUS -laina tässä.
Yksityiset opintolainat
Yksityiset opintolainat tulevat pankeilta, luotto -osuuskunnilta ja muilta rahoituslaitoksilta. Rajoitukset vaihtelevat lainanantajan mukaan, mutta yleensä ne ylittävät koulun, johon sinä tai lapsesi osallistuu, kokonaiskustannukset. Lisäksi useimmilla yksityisillä lainanantajilla on enimmäislainasumma, jota ei voida ylittää riippumatta siitä, kuinka kallis koulu on. Jos haluat hakea yksityistä opintolainaa, ota suoraan yhteyttä lainanantajaan.
Mitä tulee opintolainoihin, älä lainaa mitä voit - lainaa mitä voit maksaa takaisin.
Vuosittaiset ja yhteenlasketut lainasummat
Tärkeä rajoittava tekijä opintolainojen suhteen on lainaamasi kokonaissumma vuosittain ja yhteensä korkeakoulu -urasi aikana. Yleensä korkeakoulututkinnon tai ammattiopiskelijan kokonaisrajasi sisältää lainatut (mutta vielä maksamattomat) summat alakouluna. Samoin yksityisten lainojen yhteenlasketut lainarajat ottavat yleensä huomioon liittovaltion lainojen kautta lainatut määrät.
Federal Directin kokonaisrajoihin vaikuttavat statuksesi (riippuvainen tai riippumaton) sekä vanhempiesi kelpoisuus ottaa Federal Direct Parent PLUS -laina. Jos ne eivät ole tukikelpoisia, vuotuiset ja yhteenlasketut rajoituksesi ovat korkeammat. Vanhemman PLUS -lainan määrää ei vähennetä liittovaltion suorasta lainarajasta. Rajaasi vaikuttaa se, ovatko vanhempasi kelvollisia vai eivät. Muista, että kokonaisrajat eivät ole elinikärajoja. Kun maksat opintolainavelkasi, kumulatiivinen rajasi päivitetään.
Lainan kelpoisuus tyypin mukaan
Vaikka hyvä nyrkkisääntö on maksimoida liittovaltion suorat tuetut lainat, joita seuraa liittovaltion suorat tuettomat lainat ennen Kun käytät viimeksi vanhempia PLUS- tai Grad PLUS -lainoja yksityisillä opintolainoilla, sinun on oltava oikeutettu kaikkiin lainatyyppeihin voidaksesi Käytä.
Liittovaltion suorat tuetut lainat ovat saatavilla opiskelijoille, joilla on osoitettu taloudellinen tarve ja jotka ovat ilmoittautuneet kouluun vähintään puolen tunnin ajan. Kaava on seuraava: Todistettu taloudellinen tarve = Osallistumiskustannukset (COA) - Odotettu rahoitusapu (EFA) - Odotettu perheen panos (EFC).
Vuoden 2021 konsolidoitujen määrärahojen lain ansiosta heinäkuusta 2023 alkaen termi "opintotukiindeksi" (SAI) korvaa EFC: n kaikissa FAFSA -lomakkeissa. Sen lisäksi, että joitakin muutoksia SAI: n laskentatapaan, muutoksella yritetään selventää, mikä tämä luku on itse asiassa on - opintotukikelpoisuusindeksi, ei heijastus siitä, mitä perhe voi maksaa tai maksaa toissijaisesta kulut.
Jos esimerkiksi COA on 20 000 dollaria, EFA 10 000 dollaria ja EFC 5 000 dollaria, todistettu taloudellinen tarve on 5 000 dollaria (20 000–10 000–5 000 dollaria = 5 000 dollaria). Tarpeestasi riippumatta voit lainata vain yllä olevassa taulukossa lueteltuun rajaan asti kouluvuosi perusteella. Jos tarvitset enemmän rahaa, voit kääntyä tukemattoman, vanhemman PLUS- tai yksityisen lainan puoleen.
Liittovaltion tukemattomat lainat ovat saatavana ala- tai jatko -opiskelijoille taloudellisesta tarpeesta riippumatta. Voit lainata enimmäismäärään asti, mutta enintään tuloksena, joka vähennetään osallistumiskustannuksista saamastasi taloudellisesta avusta.
PLUS -lainat ovat vanhempien tai jatko -opiskelijoiden käytettävissä taloudellisesta tarpeesta riippumatta. Epäsuotuisa luottotieto voi vaikuttaa kykyysi saada PLUS-lainaa, ellei sinulla ole suosittelijaa (allekirjoittajaa) tai jos sinulla voi olla lieventäviä olosuhteita epäedulliselle luottotiedolle.
Yksityiset opintolainat ovat kaikkien - alakoululaisten, valmistuneiden tai vanhempien - saatavissa, jotka voivat täyttää lainanantajan vaatimukset, joihin kuuluu yleensä luottotarkistus.