Eläkkeellä olevien rahamarkkinoiden tilin määritelmä

Mikä on eläkkeellä oleva rahamarkkinatili?

Eläkerahamarkkinatili on a rahamarkkinatili että henkilöllä on eläketili, kuten IRA. Eläkerahamarkkinatilillä talletukset sijoitetaan pieniriskisiin sijoituksiin, kuten talletustodistuksiin (CD), valtionvelkasitoumuksiin ja lyhytaikaisiin yritystodistuksiin.

Vaikka tili maksaa suhteellisen alhaisen koron, tuotto on hieman korkeampi kuin säästötili. Se tarjoaa myös likviditeettiä ja vakautta. Tilinomistajalle se toimii paljon kuin shekki- tai säästötili ja voi tarjota mielenrauhan epävakaina aikoina. Haittapuoli on, että tällaisen tilin tuotto on yleensä erittäin alhainen verrattuna pääoma tai jopa vähemmän nestemäistä korkosijoitukset.

Kuinka eläkkeellä oleva rahamarkkinatili toimii

Eläkerahamarkkinatili voidaan pitää a Roth IRA, perinteinen IRA, IRA, 401 (k) tai muu eläketili. Toisin kuin tavallinen rahamarkkinatili, eläkerahamarkkinatiliä säännellään eläkesuunnitelmasopimuksella. Tämä tarkoittaa esimerkiksi sitä, että tilinomistaja ei ehkä voi nostaa rahaa tililtä maksamatta sakkoa ennen kuin hän on saavuttanut alaikärajan, kuten 59½. Etuina tilin saldo voi kuitenkin kasvaa verovapaasti.

Eläkerahamarkkinatili on konservatiivinen sijoitus, jota voidaan käyttää osana a monipuolistaminen strategiaa koko eläkesalkun sisällä. Sen arvo pysyy vakaana osake- tai joukkovelkakirjamarkkinoiden kehityksestä riippumatta.

Vuoden 2020 alusta lähtien rahamarkkinatilien tuotot eläkkeelle olivat erittäin alhaiset, mutta silti muutama peruspiste ennen tavallista säästötilaa ja normaalit rahamarkkinatilit. Säännölliset säästötilit ja alhaisempi tuotto antavat tilinomistajalle helpomman pääsyn rahaa, jos säästäjä tarvitsee sitä, vaikka kuukausittaisten tapahtumien määrä voi olla rajoitettu. Tavallisilla rahamarkkinatileillä voi olla myös kuukausittaisia ​​tapahtumarajoja, mutta ne voivat tarjota mahdollisuuden käyttää rahaa pankkikorteilla tai sekillä.

Eläkerahamarkkinatilin edut ja haitat

Toisin kuin osakkeet ja joukkovelkakirjat, pankkitilillä olevat rahamarkkinatilit ovat FDIC vakuutettu jopa 250 000 dollaria tallettajaa kohden.

Lisäksi eläkerahamarkkinatiliä voidaan käyttää osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen tuottojen tallentamiseen, kun tilinomistaja vanhenee ja etsii varovaisempia omistuksia. Lisäksi rahamarkkinatileillä on usein shekkikirjoitusoikeudet, joten eläkeläisten on helppo nostaa eläketilivaroja tarpeen mukaan.

Vaikka nämä tilit voivat maksaa korkeampaa korkoa kuin yleinen säästötili, eläkerahamarkkinatilien merkittävä haittapuoli on se, että he eivät ehkä ansaitse tarpeeksi korkoa ylittääkseen inflaation, mikä tarkoittaa, että tilinomistajan saldo kutistuu tehokkaasti joka vuosi tehoa.

Erityistä huomioitavaa

Useimmat ihmiset eivät tiedä, kuinka paljon rahaa he tarvitsevat eläkkeelle. Bankraten mukaan 45% amerikkalaisista, jotka ansaitsevat alle 30 000 dollaria, eivät laita rahaa pois, kun taas 21% ihmisistä eri puolilla maata - tulotasosta riippumatta - ei säästä ollenkaan eläkkeelle. Tämä asettaa heidät vaaralliseen asemaan. Säästämättä jättäminen tarkoittaa sitä, ettei ole varaa tiettyyn elämäntapaan. Ja se tarkoittaa myös sitä, että sinun on työskenneltävä pidempään, mikä ei ehkä ole mahdollista.

Rahan säästäminen, olipa se kuinka pieni tahansa, tekee suuren eron, kunhan sinulla on oikea strategia. Mitä aikaisemmin aloitat, sen parempi. Jos olet 30- tai 40 -vuotias, älä usko, että on liian myöhäistä. Parempi pitää jotain sukkana kuin ei mitään. Harkitse rahan sijoittamista eri ämpäriin - yksi lyhytaikaiseen, toinen keskipitkän aikavälin ja toinen pitkäaikaiseen -, joilla kaikilla voi olla eri tarkoitus.

Lyhytaikaiset sijoitukset, kuten Säästötili, tavalliset rahamarkkinatilit ja tietyt CD -levyt ovat hyviä paikkoja käteisen tallentamiseen. Kuten edellä todettiin, nämä sijoitusvälineet ovat vakuutettuja ja tuottavat alhaista tuottoa. Mutta koska ne on helppo selvittää, tilinomistaja voi luottaa niihin välittömissä tarpeissa, kuten autossa tai perheen hätätilanteessa.

Sijoitukset, jotka voivat olla hyviä keskipitkällä aikavälillä, missä tahansa kahdesta seitsemään vuoteen, sisältävät osakkeita ja joukkovelkakirjalainat. Investoimalla a välitystiliEsimerkiksi voit saada markkinoille altistumisen, jolloin sinulla on tarpeeksi aikaa tuottaa merkittävää tuottoa, kun markkinat ovat hyvät. Näiden investointien monipuolistaminen auttaa suojelemaan sinua, kun markkinat eivät ole hyvät. Ja kun suuri tavoite lähestyy, kuten lasten opiskelu tai oma eläkkeelle siirtyminen, suojaa myös osa tästä rahasta rahamarkkinatileillä ja vastaavilla turvallisemmilla satamilla.

Pitkän aikavälin sijoitusryhmään-yli seitsemän vuoden ajanjaksoon-tulisi sisältyä myös osakkeita, joukkovelkakirjoja ja muita arvopapereita, kuten yhteiset varat. Sinun tulisi myös harkita IRA: n, 401 (k) tai Roth IRA: n avaamista, jossa voit pitää eläkerahamarkkinatiliä. Jos sinulla on työnantajan tukema suunnitelma, älä unohda sitä. Se on loistava tapa ansaita ennen veroja maksettavia maksuja. Pitkäaikaiset sijoitukset antavat sinulle enemmän aikaa toipua markkinatappioista.