High-Deductible Health Plan (HDHP) -määritys
Mikä on HDHP (High-Deductible Health Plan)?
Korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma (HDHP) on sairausvakuutussuunnitelma, jolla on korkea minimi vähennyskelpoinen sairauskuluja varten. Omavastuu on se osa vakuutusvaatimuksesta, jonka vakuutettu maksaa omasta taskustaan. Kun yksityishenkilö on maksanut kyseisen osan korvauksesta, vakuutusyhtiö kattaa toisen osan sopimuksessa määrätyllä tavalla. HDHP: llä on yleensä korkeampi vuotuinen omavastuu kuin tyypillisellä terveyssuunnitelmalla, ja sen vähimmäisomavastuu vaihtelee vuosittain. Vuonna 2019 se on 1 350 dollaria yksilöille ja 2 700 dollaria perheille, ja se nousee 1 400 dollariin ja 2 800 dollariin vuonna 2020.
Avain takeaways
- Hyvin vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma (HDHP) mahdollistaa pienemmät vakuutusmaksut ja on ainoa tapa saada verotuksellinen terveyssäästötili (HSA).
- HDHP on paras nuoremmille, terveemmille ihmisille, jotka eivät odota tarvitsevansa terveydenhuoltoa paitsi vakavan terveystilanteen sattuessa.
- HDHP: t ovat myös hyviä varakkaille henkilöille ja perheille, joilla on varaa maksaa suuri omavastuu taskustaan ja haluavat HSA: n edut.
- HDHP -laitteiden uskotaan alentavan terveydenhuollon kokonaiskustannuksia lisäämällä ihmisten tietoisuutta sairaanhoitokustannuksista.
Korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelman (HDHP) ymmärtäminen
Hyvin vähennyskelpoisten terveyssuunnitelmien uskotaan alentavan terveydenhuollon kokonaiskustannuksia pakottamalla ihmiset olemaan tietoisempia sairaanhoitokuluista. Korkeampi omavastuu alentaa myös vakuutusmaksuja, mikä tekee terveydenhuollosta edullisemman. Tästä hyötyvät terveet ihmiset, jotka tarvitsevat kattavuutta lähinnä vakavan terveystilanteen sattuessa. Siitä voi olla hyötyä myös varakkaille perheille, joilla on varaa maksaa omavastuu, koska se tarjoaa pääsyn verotukselliseen terveystalletustiliin (katso alla).
HDHP-kattavuus sisältää vuosittain katastrofaalisen rajan verkkopalveluntarjoajien kattamien palvelujen kustannuksille. (Esimerkiksi vuonna 2019 raja on 6750 dollaria henkilölle ja 13 500 dollaria perheelle, nousee 6900 dollariin/13 800 dollariin vuonna 2020.) Kun olet saavuttanut tämän rajan, suunnitelmasi maksaa 100% verkon sisäisestä hoidosta. Jos olet kiinnostunut kulkemaan tätä reittiä, se on tärkeää ymmärtää miten HDHP: t toimivat ja miten sen saaminen muuttaa tapaa, jolla maksat terveydenhuollosta.
Kun sinulla on HDHP, voit saada terveydenhoitotilin (HSA), jolle voit maksaa veron laskennallisia maksuja, joilla voidaan maksaa pätevät sairaanhoitokulut, joita HDHP ei kata.
Korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelman (HDHP) erityisnäkökohdat
Yksi HDHP: n eduista on a terveydenhoitotili (HSA), joka on vain Yhdysvaltojen veronmaksajien käytettävissä, jotka ovat ilmoittautuneet yhteen. HDHP: t yleistyivät, kun uusi terveystalletuslaki (HSA) allekirjoitettiin vuonna 2003. Veronmaksajat maksavat HSA: lle varoja käytettäväksi lääketieteellisiin kustannuksiin, joita HDHP: t eivät kata. Nämä varat eivät ole liittovaltion tuloverojen alaisia talletuksen yhteydessä.
HSA on yksi tapa, jolla henkilö voi leikata kustannuksia, jos hänellä on suuria omavastuita. Niin kauan kuin nostoja HSA: lta käytetään maksamaan päteviä sairaanhoitokuluja, joita HDHP ei kata, nostettua summaa ei veroteta. Pätevät sairaanhoitokulut Sisältää vähennykset, hammaslääkäripalvelut, näköhuollon, reseptilääkkeet, kopiot, psykiatriset hoidot ja muut pätevät sairaanhoitokulut, joita sairausvakuutussuunnitelma ei kata. Jos teet nostoja ei -hyväksytyistä kuluista, joudut maksamaan tuloveroa summasta, ja jos olet alle 65 -vuotias, saat 20% ennenaikaisen peruuttamisrangaistuksen.
HSA: lle suoritettuja maksuja ei tarvitse käyttää tai peruuttaa verovuoden aikana. Käyttämättömät lahjoitukset voidaan siirtää seuraavalle vuodelle. Varakkaille perheille, joilla on varaa itse vakuuttaa, HDHP antaa heille pääsyn HSA: n verosäästöihin joita he voivat käyttää eläkkeellä, kun ennenaikaista peruuttamissakkoa ei -kelpoisista kuluista ei enää sovelleta.