Sairausvakuutusmaksun määritelmä

Mikä on sairausvakuutusmaksu?

A terveysvakuutus vakuutusmaksu on ennakkomaksu, joka suoritetaan henkilön tai perheen puolesta pitääkseen hänen sairausvakuutuksensa aktiivisena. Vakuutusmaksut maksetaan yleensä kuukausittain, kun ne ostetaan yksittäisiltä markkinoilta, vaikka henkilöt, jotka saavat vakuutuksen työnantajansa kautta, maksavat yleensä osuutensa vakuutusmaksusta palkanlaskennan vähennykset. Maksun lisäksi kuluttajat voivat joutua maksamaan omat kulut-omavastuut, yhteismaksut ja yhteisvakuutukset-hakeessaan lääkärinhoitoa.

Sairausvakuutusmaksun ymmärtäminen

Sairausvakuutusmaksut ovat kustannuksia, jotka maksat yleensä kuukausittain vakuutuksesi pitämisestä voimassa. Jos ohitat vakuutusmaksusi, vakuutuksenantaja lopettaa lopulta terveydenhuollon.

Vakuutusmaksut eivät ole ainoa kustannus, joka aiheutuu lääkärinhoidosta. Jopa kuukausimaksun maksamisen jälkeen saatat joutua maksamaan omat kulut saamasi hoidon määrän ja tyypin perusteella. Nämä sisältävät:

• Omavastuut: Sairauslaskun määrä, joka sinun on maksettava ennen kuin vakuutuksesi alkaa maksaa korvauksia.
• Kopiot:Kopiot ovat kiinteä summa, joka sinun on maksettava kuluista, kuten lääkärikäynneistä ja reseptilääkkeistä palvelun yhteydessä. Vakuutuksenantaja maksaa kaikki jäljellä olevan summan tai osan siitä.
• Yhteisvakuutus: Prosenttiosuus lääketieteellisestä laskusta, joka sinun on maksettava, vaikka omavastuusi olisi saavutettu. Vakuutuksenantaja maksaa loput laskusta.

Näiden omien kulurajojen määrä vaihtelee vakuutussuunnitelman mukaan. Jopa samalla vakuutuksenantajalla voi olla erilaisia ​​suunnitelmatasoja. Yleensä mitä korkeammat palkkion kustannukset ovat, sitä vähemmän sinulla on kustannuksia.

Suunnitelmissa on myös vuotuinen enimmäismäärä. Kun tämä summa on täytetty, sinun ei enää tarvitse maksaa yhteisvastuuta tai kopioita hoidetuista sairaanhoitokuluista.

Erityistä huomioitavaa

Monet työnantajat tarjoavat sairausvakuutuksen osana etuuspakettiaan ja maksavat tyypillisesti osan palkastaan ​​työntekijöilleen. Yksi syy siihen, että he tekevät tämän, on noudattaa Edullinen hoitolaki (ACA), joka edellyttää, että työnantajat, joilla on vähintään 50 kokopäiväistä työntekijää, tarjoavat kattavuuden, joka täyttää vähimmäisarvo- ja kohtuuhintaisuusvaatimukset. Yritykset, jotka eivät noudata sääntöjä, joutuvat huomattaviin rahallisiin seuraamuksiin.

Society for Human Resource Managementin tekemän tutkimuksen mukaan 20% työnantajista ilmoitti heidän terveyteen liittyvät edut kasvavat edelleen, ja kustannukset vaihtelevat jopa 15 000 dollaria työntekijää kohti 2019.Terveydenhuollon kustannukset voivat olla huomattavasti korkeammat henkilöille, jotka eivät saa työnantajapalkkioita; joko siksi, että he eivät ole töissä tai heillä ei ole vakuutusta työstään.

Pienituloisilla ja keskituloisilla henkilöillä, joilla ei ole työnantajan kattavuutta, on pari vaihtoehtoa alentaa vakuutusmaksua. Yksi on tarkistaa, ovatko he oikeutettuja Medicaid, valtion hallinnoima liittovaltion ohjelma, joka tarjoaa tyypillisesti pienempiä vakuutusmaksuja kuin yksittäisillä markkinoilla myydyt. Yli kaksi kolmasosaa edunsaajista saa hoitoa hallinnoitujen hoitosuunnitelmien kautta, joilla on sopimus valtionsa kanssa Kaiser Family Foundation. Toiset saavat sairaanhoitoa palvelumaksua vastaan.

Vaikka ansaitset liikaa saadaksesi Medicaidin, saatat myös saada palkkion verohyvitys, tai hallitus tukea, jos ostat suunnitelmia sairausvakuutuspörssistä ja täytät tulovaatimukset. Tukea saadaksesi tarvitset todennäköisesti tuloja, jotka ovat alle 400% liittovaltion köyhyysrajasta.

Aikuisille 65 ja yli, Medicare käyttää palkanmaksutuloja tarjotakseen edullisemman vaihtoehdon kuin tämän ikäryhmän jäsenet tyypillisesti löytäisivät yksityisillä markkinoilla. Useimmat vastaanottajat eivät maksa palkkioita Medicare -osasta A, joka kattaa sairaalan kulut. Vuonna 2021 tavanomainen kuukausipalkka osasta B, osasta, joka korvaa lääketieteelliset palvelut ja tarvikkeet, on 148,50 dollaria kuukaudessa, kun taas vuotuinen omavastuu on 203 dollaria.Tämä hinta voi olla korkeampi tai pienempi tuloistasi ja siitä, saatko sosiaaliturvaetuuksia.

Esimerkki sairausvakuutusmaksusta

Oletetaan, että ostat sairausvakuutus yksittäisillä markkinoilla koska työnantajasi ei tarjoa vakuutusta osana etuuspakettiaan. Vakuutusyhtiö XYZ: llä on kaksi suunnitelmaa.

Ensimmäisen suunnitelman kuukausipalkkio on 800 dollaria vuosittain vähennyskelpoinen 1000 dollaria ja a yhteisvakuutus asetettu 20%: iin. Toisessa XYZ: n tarjoamassa suunnitelmassa kuukausipalkkio on vain 400 dollaria, mutta suurempi omavastuu on 5000 dollaria ja yhteisvakuutus 30%.

Ensimmäinen vaihtoehto maksaa sinulle kaksi kertaa enemmän palkkioita. Näin ollen, jos sinulle aiheutuu suhteellisen vähän lääketieteellisiä kuluja vuodelle, lääketieteelliset kustannuksesi ovat kalliimpia kuin jos ostat toisen suunnitelman.

Saatat kuitenkin toivoa, että sinulla olisi tämä ensimmäinen suunnitelma, jos päädyt yön yli sairaalakäyntiin tai tarvitset useita matkoja lääkärin vastaanotolle ympäri vuoden. Kun olet maksanut ensimmäiset 1 000 dollaria katetuista sairaanhoitokuluista, suunnitelmasi maksaa 80% jäljellä olevista kustannuksista, kunnes saavutat maksun enimmäismäärän. Muista kuitenkin, että olet edelleen velvollinen maksamaan 20% yhteisvakuutuksesta.

Yksi hyvä vähennyskelpoisten terveyssuunnitelmien etu, joiden vakuutusmaksut ovat pienemmät, on se, että niiden avulla voit maksaa taskukulut a terveyden säästötili (HSA). HSA: n lahjoitukset ovat verovapaita ja myös kotiutukset, kunhan ne käytetään päteviin lääketieteellisiin kustannuksiin. Vuosille 2020 ja 2021 yksittäiset suunnitelmat, joiden omavastuu on yli 1 400 dollaria, ja perhesuunnitelmat, joissa omavastuu on vähintään 2 800 dollaria, ovat korkean vähennyskelpoisia terveyssuunnitelmia.