Palovakuutus: Kun asunnon vakuutusturva ei riitä

Mikä on palovakuutus?

Termi palovakuutus viittaa muotoon omaisuusvakuutus joka kattaa tulipalon aiheuttamat vahingot ja tappiot. Useimmissa käytännöissä on jonkinlainen palontorjunta, mutta asunnonomistajat voivat ehkä ostaa lisävakuutuksia, jos heidän omaisuutensa katoaa tai vahingoittuu tulipalon vuoksi. Lisäpalovakuutuksen ostaminen auttaa kattamaan kiinteistön korvaus-, korjaus- tai jälleenrakennuskustannukset, jotka ylittävät omaisuusvakuutuksen asettaman rajan. Palovakuutukset sisältävät yleensä yleisiä poissulkemisia, kuten sota, ydinriskejäja vastaavat vaarat.

Kuinka palovakuutus toimii

Kotivakuutus tarjoaa vakuutuksenottajille suojan kotiensa ja omaisuutensa menetyksiltä ja/tai vaurioilta, joita kutsutaan myös vakuutetuiksi omaisuutta. Tämä on kattava termi, jota käytetään kuvaamaan sekä kodin sisä- että ulkotiloja ja mitä tahansa omaisuutta joita säilytetään itse kiinteistössä. Käytännöt voivat kattaa myös vammat, joita joku saa kiinteistössä ollessaan. Jos sinulla on kiinnitys, sinulla on erittäin hyvä mahdollisuus lainanantaja ei maksa lainaasi, jos omaisuuttasi ei ole katettu. Vaikka se ei olekaan vaatimus, on hyvä suojautua. Voit ostaa muita vakuutustyyppejä, mukaan lukien palovakuutus.

Palovakuutus kattaa vakuutuksenottajan tulipalon menetyksiltä tai vaurioilta useista lähteistä. Näitä ovat sähkön aiheuttamat tulipalot, kuten vialliset johdot ja kaasuräjähdykset, sekä salaman ja luonnonkatastrofien aiheuttamat tulipalot. Vakuutus voi kattaa myös rikkoutuneen ja ylivuotavan vesisäiliön tai -putket.

Useimmat käytännöt tarjoavat kattavuuden riippumatta siitä, onko palo peräisin kodin sisä- vai ulkopuolelta. Kattavuusraja riippuu palon syystä. Toimintaperiaate korvaa vakuutuksenottaja joko a korvauskustannusten perusteella tai an todellinen käteisarvo (ACV) vahingonkorvausperuste.

Jos kodin katsotaan olevan täydellinen vahinko, vakuutusyhtiö voi tosiasiallisesti korvata kodin nykyisen markkina-arvo. Vakuutus tarjoaa tyypillisesti markkina -arvon korvauksen menetetystä omaisuudesta, kokonaismäärällä voitto rajoitettu kodin kokonaisarvon perusteella. Jos esimerkiksi vakuutuksella vakuutetaan talo 350 000 dollarilla, sen sisältö katetaan yleensä vähintään 50–70% vakuutuksen arvosta - tai 175 000–245 000 dollaria. Monet käytännöt rajoittavat sitä, kuinka paljon korvausta katetaan ylellisyystavaroista, kuten maalauksista, koruista, kullasta ja turkista.

Erityisiä huomioita

Vakuutuksenottajan tulee tarkistaa asunto arvo joka vuosi sen selvittämiseksi, onko tarvetta korottaa vakuutussummaa. Vakuutuksenottaja ei voi saada vakuutusta enemmän kuin asunnon todellinen arvo. Vakuutusyhtiöt voivat tarjota erillisiä vakuutuksia harvinaisille, kalliille ja korvaamattomille kohteille, jotka eivät muuten kuulu tavanomaisen palovakuutuksen piiriin.

Joku standardi kodin omistajien vakuutukset sisältää tulipalon, mutta ne eivät ehkä ole riittävän laajoja joillekin asunnonomistajille. Jos vakuutus ei sisällä palovahinkojen kattamista, asunnon omistajan on ehkä ostettava erillinen palo vakuutus - varsinkin jos omaisuus sisältää arvokkaita esineitä, joita ei voida kattaa vakiona kattavuus. Vakuutusyhtiön vastuu rajoittuu vakuutuksen arvoon eikä kiinteistön omistajalle aiheutuneen vahingon tai menetyksen määrään.

Palovakuutukset maksavat tulipalon seurauksena kiinteistön käytön menettämisestä tai asumiskelvottomista olosuhteista johtuvista lisäkustannuksista sekä vahingoista henkilökohtainen omaisuus ja lähellä olevat rakenteet. Talonomistajien tulee dokumentoida omaisuus ja sen sisältö, jotta tulipalon sattuessa vahingoittuneita tai kadonneita esineitä voidaan arvioida yksinkertaisemmin.

Palovakuutukseen sisältyy lisävakuutus tulipalon aiheuttamia savu- tai vesivahinkoja vastaan ​​ja se on yleensä voimassa yhden vuoden. Palovakuutukset, jotka ovat päättymässä, ovat yleensä asunnon uusittavissa samoilla ehdoilla kuin alkuperäinen vakuutus.