Parhaat sairausvakuutusyhtiöt
Ronni Sandroff on entinen terveysalan toimituksellinen johtaja Kuluttajaraportit, jossa hän auttoi perustamaan CR Health Ratings Centerin ja julkaisi ainutlaatuisia arvioita sairausvakuutuksista, sairaaloista, lääkäreistä, hoidoista ja reseptilääkkeistä. Hän on toimittanut toimittajana yli 35 vuotta toimittajana Oncology Times ja MEDICA. Hänen työnsä on ilmestynyt New York Times -lehti, Psykologia tänäänja Urheilu kuvitettu. Hän on suorittanut maisterin tutkinnon Iowan yliopiston kirjailijapajassa ja kandidaatin tutkinnon englanniksi Hunter Collegessa.
Marisa on sisällön eheys- ja vaatimustenmukaisuuspäällikkö, jolla on asiantuntemusta luottokorteista, tilien tarkastamisesta ja säästämisestä, lainatuotteista, vakuutuksista ja muusta.
Aetna
Vaikuttavat 43 Aetna Medicare Advantage -suunnitelmaa, joita myytiin 37 osavaltiossa sekä District of Columbia, saivat huippuluokan NCQA -luokitukset (4,0 tai enemmän) vuonna 2019, ja Connecticut ja Maine ovat erottuvia. Vuonna 2020 Aetna Medicare Advantage -suunnitelmat saatiin saataville 264 uudessa maakunnassa eri puolilla maata, mikä tarjosi miljoonille Medicare -edunsaajille pääsyn Aetna -suunnitelmaan. Vakuutuksenantaja myy myös Medicare -täydennyssuunnitelmia (Medigap) kaikissa 50 osavaltiossa sekä reseptilääkkeiden suunnitelmia. Näiden lisäksi ne tarjoavat myös hammaslääketieteen, näkö- ja kuuloyhdistelmän täydentävän Medicare -tuotteen monissa osavaltioissa.
Yksityisellä areenalla Aetna on suuri työnantajapohjaisen sairausvakuutuksen tarjoaja. Yhteensä 4 Aetna -suunnitelmaa, jotka palvelevat Idahoa, Iowaa, Pennsylvaniaa, Utahia ja Wyomingia, nousivat parhaisiin NCQA -riveihin vuonna 2019 ja vuoden 2021 J.D. Power Yhdysvaltain kaupallisen terveyden suunnitelman tutkimus sijoitti Ohion, Marylandin ja Virginia Aetnan suunnitelmat toinen. Lisäksi Aetnan hinnoittelu näyttää olevan alhaisempi kuin monet kilpailijat.
Marraskuussa 2018 Aetna tuli osaksi CVS Health Companya, ja näiden kahden välille on syntymässä synergiaa. Esimerkiksi Aetnan lääketieteellisen suunnitelman tilaajat, joilla on korkea verenpaine, voivat saada ilmaisen kotimonitorin CVS: stä. Kroonisten sairauksien seuranta voi olla saatavilla myös CVS -myymälöissä.
Sininen risti/sininen kilpi
Joka kolmas amerikkalainen saa Blue Cross Blue Shield -terveyshuollon. Eri valtion suunnitelmien nimiä ovat Anthem, Independence, Hawaii Medical Service Association, Highmark ja Wellmark, mutta 35 itsenäistä ja paikallisesti toimivaa Blue Cross Blue Shield -yritystä avaa ovensa kaikissa 50 osavaltiossa, Washington DC: ssä ja Puerto Ricossa. Valtakunnallisesti yli 80% lääkäreistä ja 90% sairaaloista tekee sopimuksia Blue Cross Blue Shield -yritysten kanssa - enemmän kuin mikään muu vakuutusyhtiö.
Vuonna 2019 yli 40 Blue Cross Blue Shield -yrityssuunnitelmaa ansaitsi NCQA: lta kohtuullisia tai korkeita luokituksia kliinisen laadun ja jäsenten tyytyväisyys, kun taas 10 Anthem -suunnitelmaa - mukaan lukien jotkut, joiden kokonaisarvosana on alhaisempi - pisteytettiin vaikuttavasti asiakastyytyväisyyteen alueella. Blue Cross Blue Shield tarjoaa työnantajavakuutuksia, yksilöllisiä terveydenhuoltovakuutuksia.gov ja erilaisia Medicare -suunnitelmia (Medigap, Reseptilääkkeet, osa Dja Medicare Advantage).
Cigna sairausvakuutus
Ei ole yllättävää, että yritys, joka myy Global Health Advantage -nimistä tuotetta, johtaisi luettelomme kansainväliseen kattavuuteen. Tällä maailmanlaajuisella terveyspalveluyrityksellä on 17 miljoonaa lääketieteellistä asiakasta maailmanlaajuisesti, ja sitä palvelee 1,5 miljoonan terveydenhuollon ammattilaisen maailmanlaajuinen verkosto, jolla on pääsy lääkäreihin yli 30 maassa. Sillä on yli 70 000 työntekijää. Cigna seurasi Aetnan ja CVS Healthin kantapään vuonna 2018 yhteistyössä Express Scriptsin, maan suurimman apteekkihyödykkeiden johtajan kanssa, kustannusten alentamiseksi ja hoidon parantamiseksi.
Yhdysvalloissa 4 yksityistä Cigna-suunnitelmaa oli NCQA: n parhaita. Vaikka Cigna oli asiakastyytyväisyyden huippuosaaja Illinoisissa/Indianassa, Virginiassa, New Jerseyssä ja Ohiossa Yhdysvaltain kaupallisten jäsenten terveydenhuollossa vuonna 2021 J.D. Powerin Plan Study -tutkimus, Amerikan asiakastyytyväisyysindeksi (ACSI) sijoittui alansa huonoimpien joukkoon jäsenten tyytyväisyyden vuoksi 2020. Cigna myy lääketieteellisiä suunnitelmia 10 osavaltiossa ja hammashoitosuunnitelmia kaikissa 50: ssä sekä DC. Cigna laajensi myös Medicare Advantage -suunnitelmiaan saavuttaakseen yhteensä 369 maakuntaa 23 osavaltiossa, mikä lisäsi kattavuutta viidessä uudessa osavaltiossa vuodelle 2021.
Humana
Sairausvakuutukset eivät yleensä kata sellaisia kuluja kuin silmälasit ja kontaktit; tai hammaslääkinnälliset kokeet, kruunut ja laitteet. Humana, laaja-alainen terveys- ja hyvinvointiyritys, myy yksityisiä politiikkoja kaikilla näillä alueilla, ja yrityksellä on suunnitelmista ihmisille, joilla on krooninen sairaus, mukaan lukien siirtyminen sairaalasta kotihoitoon ja ateriaan toimitus. Humana kuuluu myös yrityksiin, jotka tarjoavat erityistarpeita ihmisille, joilla on vakava tai vammainen krooninen sairaus tai jotka asuvat pitkäaikaishoidossa. Vuodesta 2018 lähtien Humana ei enää tarjoa yksilöllisiä lääketieteellisiä suunnitelmia, vaan keskittyy työnantajien terveydenhuoltoratkaisuihin ja tarjoaa Medicare -suunnitelmia.
Neljä yksityistä Humana-suunnitelmaa (Kansas/Missouri, Wisconsin, 2 Illinoisissa) ja 3 Humana Medicare Advantage -suunnitelmaa (Florida, Illinois, Tennessee) saivat korkean arvosanan NCQA: lta. Humana johti pakettia asiakastyytyväisyyteen sairausvakuuttajien keskuudessa vuonna 2020 ACSI -tutkimuksen tietojen mukaan. Humanan käytännöt HMO: ita kohtaan ovat suhteellisen edullisia.
Kaiser -säätiön terveyssuunnitelmat
Voittoa tavoittelematon vakuutusyhtiö Kaiser Foundation Health Plan Inc - osa Kaiser Permanentea - voitti tähtiluokitukset yksityisvakuutuksille yhdellä sopimuksella (Keski-Atlantin osavaltiot) saa NCQA-pistemäärän 5,0 ja seitsemän muuta suunnitelmaa Georgiasta Kaliforniaan, voitto 4,0–4,5 luokitukset. Medicare Advantage -areenalla Kaiser voitti myös kahdeksalla suunnitelmalla huippuluokissa. Yhtiö toimii 8 osavaltiossa (Kalifornia, Colorado, Georgia, Havaiji, Maryland, Oregon, Virginia, Washington) ja Washington D.C.
Kaikki Kaiserin arvostetut yksityiset ja Medicare Advantage -suunnitelmat ovat HMO: t. Tämä on hyvä uutinen niille, jotka tarvitsevat budjetti sairausvakuutusta, koska HMO: lla on alhaisemmat maksut, ei vähennyksiä ja alhaisemmat maksut ja reseptilääkekustannukset. HMO: n haittapuoli on ehto, että hätätilanteita lukuun ottamatta sinun on käytettävä vain lääkäreitä, sairaaloita ja muita verkossa olevia palveluja. Suunnitelmat tarjoavat kuitenkin samat välttämättömät tavarat kuin PPO -suunnitelma. Kaiserin politiikalla on suhteellisen alhaiset vakuutusmaksut.
United Healthcare Services Inc.
Haluatko seurata terveyttäsi Apple Watchilla? Tee korvausvaatimuksia, sovi lääkäriaikoja ja löydä lääkäreitä verkosta? United Healthcaren vuoden 2019 kyselyn mukaan 37% kuluttajista ostaa terveydenhuoltoa tietokoneella tai mobiilisovelluksilla. Yhtiö ajaa "kuluttajalähtöistä digitaalista terveydenhuoltoa", joka sisältää kulutettavaa teknologiaa glukoosille hallinta, älykkäät vauvamonitorit riskialttiille pikkulapsille ja aktiivisuuden seurantalaitteet, joiden avulla kuntoilijat voivat voittaa rahapalkinnot.
Kaksi yksityistä United Healthcare -suunnitelmaa (molemmat Rhode Islandilla) saivat vaikuttavan 4,5, kun taas 11 suunnitelmaa viidessä osavaltiossa (Iowa, Massachusetts, Nebraska, New Hampshire, Wisconsin) pisteytettiin 4,0 NCQA: ssa luokitukset. Vaikuttava 34 sen Medicare Advantage -suunnitelmista sai korkean arvosanan, joista useita myytiin nimellä Sierra Health and Life Insurance Company, Inc.
United tarjoaa täyden valikoiman terveysetuuksia yksityisille, työnantajille sekä Medicare- ja Medicaid -edunsaajille. Se tekee sopimuksia suoraan yli 1,3 miljoonan lääkärin ja hoitoalan ammattilaisen sekä 6500 sairaalan ja muiden hoitolaitosten kanssa valtakunnallisesti. Sekä HMO- että PPO -suunnitelmat ovat saatavilla, ja niillä on pääsy terveyssäästötileille (HSA) ja joustaville menotileille (FSA). Sen käytännöt voivat maksaa hieman enemmän kuin jotkut kilpailijat, mutta se voi olla sen arvoista lisäominaisuuksien vuoksi.
HealthPartners
Nimi Group Health Plan, Inc ja HealthPartners Insurance Company, tämä yritys myy Medicare -suunnitelmia Minnesotassa, Wisconsinissa, Pohjois -Dakotassa, Etelä -Dakotassa, Iowassa ja Illinoisissa. Kaikki kolme sen yksityistä suunnitelmaa keräsivät 4,5 kokonaispistettä NCQA: lta.
Diabeteksesta kärsivät voivat pitää tästä suunnitelmasta, koska yksi HealthPartnersin lupauksista kuluttajille on tarjota kuukausittaisia insuliinitarvikkeita korkeintaan 25 dollarilla.
Kaiken kaikkiaan yhtiö tarjoaa kolme erillistä suunnitelmaa Minnesotassa ja kaksi erillistä suunnitelmaa Wisconsinissa riippuen asuinpaikastasi ja erityisistä kattavuustarpeistasi. Useimmat vaihtoehdot ovat saatavilla niille, jotka asuvat Minnesotan Twin Cities -alueella.
Harvardin pyhiinvaeltajien terveydenhuolto
Tällä voittoa tavoittelemattomalla New England -yrityksellä on 4,5-luokiteltu suunnitelma kahdessa osavaltiossa (Maine, Massachusetts), joista 1 sai myös vaikuttavan 4,5 ennaltaehkäisystä ja 4,0-luokiteltu suunnitelma New Hampshiressa. Harvard Pilgrim Passport- ja Access America -suunnitelmia tarjoavat yhdessä Harvard Pilgrim ja UnitedHealthcare, antaa jäsenille pääsyn jättimäiseen lääkäreiden verkostoon valtakunnallisesti, tuhansiin sairaaloihin ja joustavaan terveyteen etuja.
Pääkaupunkiseudun lääkärit
Tällä voittoa tavoittelemattomalla, lääkärin suunnittelemalla terveyssuunnitelmalla on joitakin liiketoiminnan parhaiten arvioituja suunnitelmia. Kaksi suunnitelmaa keräsi 5,0 kokonaispistemäärän NCQA: lta, ja ne olivat kansallisesti 5 yksityisen suunnitelman joukossa, joiden kuluttajatyytyväisyys oli 5,0. Kolmas CDPHP: n suunnitelma tuli lähelle huippua 4,5: llä, ja yhtiön Medicare Advantage -suunnitelma oli myös paras pisteet. Suunnitelmat ovat saatavilla 29 New Yorkin 62 maakunnasta. Yhtiö toteaa, että kahdeksan hallituksen 15 jäsenestä on lääkäreitä.
Mitä sairausvakuutus kattaa?
Huomaat, että sairausvakuutuksen kattavuus vaihtelee melko laajalti vakuutuspalveluntarjoajalta toiselle ja jopa palveluntarjoajan tarjoamien yksittäisten suunnitelmien välillä. Mutta vaikka tarkat vaihtoehtosi vaihtelevat, on olemassa joitakin pakollisia kattavuusstandardeja, jotka jokaisen sairausvakuutuksen on tarjottava.
Kiitos Edullinen hoitolaki, on olemassa 10 terveyspalveluluokkaa, jotka kaikkien terveydenhuollon.gov -vakuutussuunnitelmien on katettava, nimeltään Olennaiset terveyshyödyt. Näitä ovat raskaus- ja synnytyspalvelut, reseptilääkkeiden kattavuus, mielenterveyspalvelut, sairaalahoito avohoidossa, ennaltaehkäisevä hoito, hätäpalvelut ja paljon muuta. Suunnitelmien on myös tarjottava hammashuolto alaikäisille (aikuisten hammashoito on valinnainen).
Tämän kattavuuden tarkat tiedot ja rajat voivat vaihdella osavaltioittain. Myös suuret yritykset, jotka vakuuttavat työntekijöitä itse ei vaaditaan noudattamaan samoja standardeja, vaikka monet noudattavat edelleen. Haluat tarkistaa työnantajasi suunnitelmasta tarkasti, mitä vakuutus kattaa, jos sinulle tarjotaan sairausvakuutusta työsi kautta.
Onko sairausvakuutus pakollinen?
Kun edullinen hoitolaki hyväksyttiin ensimmäisen kerran, se sisälsi sairausvakuutuksen; jos sinulla oli varaa riittävään sairausvakuutukseen ("välttämätön vähimmäisturva") ympäri vuoden, mutta päätit olla ostamatta sitä, sinun oli maksettava rangaistusmaksu. Tämä maksu veloitettiin yleensä silloin, kun oli aika ilmoittaa kyseisen vuoden verot, ja se perittiin jokaiselta kotitaloudestasi, joka ei täyttänyt terveydenhuollon vähimmäisvaatimuksia.
Suunnitelman 2019 alusta alkaen tämä rangaistus - nimeltään jaetun vastuun maksu - kumottiin liittovaltion tasolla. Et ole enää vastuussa tästä maksusta, jos päätät olla kantamatta vähimmäisturvaa, eikä vapautus ole tarpeen rangaistuksen välttämiseksi.
Kuitenkin siellä ovat Joissakin valtioissa on edelleen omat sairausvakuutusvaatimukset. Muista tarkistaa asuinvaltion lakisi, mitä vakuutustasoa sinulla on oltava ja mitä seuraamuksia, jos sellaisia on, sovelletaan, jos nämä vähimmäisvaatimukset eivät täyty.
Kuinka määrittää paras sairausvakuutussuunnitelma?
Sairausvakuutuksen ostaminen voi olla hankala ja sekava prosessi, varsinkin kun on niin paljon vaihtoehtoja ja kustannuksia.
Kysy itseltäsi muutamia kysymyksiä, jos haluat helpottaa hakua. Ne sisältävät:
- Tarjoaako työnantajani vakuutuksen vai joudunko ostamaan sairausvakuutusmarkkinoita? Työsuunnitelma, jos sitä tarjotaan, voi olla edullisempi kuin yksityisen suunnitelman ostaminen.
- Kuinka usein odotan kattavuuteni käyttöä? Jos näet lääkärin vain rutiininomaista/ennaltaehkäisevää hoitoa varten, tarvitset aivan toisenlaisen suunnitelman kuin joku, jolla on krooninen sairaus tai lapsi, jolla on erityistarpeita.
- Millaisia kuluja voin odottaa kohtaavan? Valittavana on yleensä kaksi vaihtoehtoa: a korkea omavastuu tai korkeammat vakuutusmaksut. Jos et odota käyttävänsi kattavuuttasi paljon-ja sinulla on varaa kustannuksiin, jos sinulla on tehdä Lopulta tarvitset vakavaa hoitoa - suunnitelma, jolla on suuri omavastuu, voi säästää rahaa ympäri vuoden. Toisaalta, jos sinä ja perheesi olette usein lääkärin vastaanotolla, maksaa hieman enemmän palkkioista vastineeksi pienemmästä kustannusosuudesta/omavastuusta voi olla vähemmän tuskallinen vaihtoehto.
- Voinko nähdä saman lääkärin? Jos pidät nykyisten palveluntarjoajien tapaamisesta, sinun on varmistettava, että he hyväksyvät uuden suunnitelmasi ennen vaihtamista, tai sinun on löydettävä uusia lääkäreitä.
- Entä jos tarvitsen ensiapua (erityisesti matkoilla)? Muista lukea hienopainatus- ja kattavuusvaihtoehdot ennen suunnitelman valitsemista, varsinkin jos olet usein muissa osavaltioissa. Joissakin suunnitelmissa on tiukemmat ohjeet kuin toisissa, kun on kyse hoidon etsimisestä poissa kotoa.
Riippuen siitä, valitsetko työnantajapohjaisen suunnitelman vai ostatko Marketplacen, voit myös vertailla PPO: ta vs. HMO -vaihtoehdot. Sinun tulisi myös harkita, tarvitsetko suunnitelman, joka tarjoaa myös hammas- ja/tai näkökyvyn.
Kuinka paljon sairausvakuutus maksaa?
Kuten minkä tahansa vakuutustuotteen kohdalla, vakuutusturvan laskemisessa on lukemattomia henkilökohtaisia tekijöitä. Sairausvakuutusmaksujen osalta sinun on myös otettava huomioon työnantajan rahoittamien suunnitelmien ja niiden välinen ero jos ostat Marketplacesta, ero yhden henkilön ja perheen kattavuuden välillä ja sen, ovatko tulosi kelvollisia sinulle a verohyvitystä Marketplace -suunnitelmasi palkkioista.
On kuitenkin olemassa muutamia tekijöitä, jotka laskevat sairausvakuutuskustannuksesi kaikkialla. Näitä ovat ikäsi, sijaintisi, suunnitelmasi luokka, yksilö vs. ilmoittautuminen perheeseen ja oletko tupakan käyttäjä.
Olitpa esimerkiksi ostamassa työnantajan sponsoroimaa suunnitelmaa tai Marketplacesta, voit odottaa palkkioiden nousevan jopa 50%, jos poltat tai höyrytät. Kun otetaan huomioon, että vuotuiset terveydenhuoltopalkkiot ovat jo keskimäärin noin 7 dollaria, 470 naimattomille ja 21 324 dollaria perheille, ylimääräinen 50% voi tuntua merkittävältä.
Tutkimme 126 sairausvakuutussuunnitelmaa, jotka voittoa tavoittelematon luokitusryhmä NCQA, National Committee for Quality Assurance, sai parhaan arvosanan, ja koonnimme ne vakuutusyhtiöittäin. Sitten kavensimme luettelon yrityksiin, joilla oli korkeasti arvioituja suunnitelmia saatavilla useissa osavaltioissa. Parhaan luettelon saamiseksi useimmilla yrityksillä oli myös oltava vähintään AM-luokitus, AM Best, Fitch tai Standard & Poor's.
Tämän jälkeen tarkastelimme laadullisesti yhdeksää erittäin arvostettua yritystämme tunnistaaksemme erityisiä vahvuuksia, jotka saattavat kiinnostaa erityyppisten kuluttajien painopisteitä. Tutkimme yritysten luokittelua NCQA -alaluokkiin vuoden 2020 ACSI (American Customer Satisfaction Index) -tutkimuksessa noin 500 000 kuluttajasta, ja vuonna 2021 J.D. Powerin asiakastyytyväisyystutkimuksessa 32 066 kaupallista terveyssuunnitelman jäsentä. Tarkastelimme yritysprofiileja ja Top Ten Reviews -arvioita arvioidaksemme yrityksen kattavuustarjonnan syvyyttä ja laajuutta sekä hinnoittelua yksittäisille ja työnantajille perustuville vakuutuksille, Medicare -etuja muut politiikat.
Tarkastelimme myös saatavuutta - niiden lääkäreiden, sairaaloiden ja lääketieteellisten järjestelmien lukumäärää, jotka sopivat (tai hyväksyvät) tietyn vakuutusyhtiön kattavuuden - ja tarjottuja vakuutustyyppejä. Mietimme myös, missä nämä vakuutusyhtiöt toimivat ja voidaanko suunnitelmia ostaa osoitteesta health.gov.
Hinnoittelu oli tärkeä tekijä harkinnassamme, ja lopuksi harkitsimme tarjottujen suunnitelmien määrää ja millaisia kattavuusrajoituksia kuluttajat voivat valita terveydelle ostellen vakuutus.