Kuinka saada sairausvakuutus

Jos sinun on ostettava sairausvakuutus, olet hyvässä seurassa. Vakuuttamattomien määrä Yhdysvalloissa kasvoi kolmannen vuoden peräkkäin vuonna 2019, mikä on yli miljoona enemmän kuin vuonna 2018.Selitämme jokaisen vaihtoehdon oman sairausvakuutuksen ostamiseksi, jotta voit päättää, mikä polku voisi olla sinulle paras.

Vaihtoehto 1: Käytä hallituksen sairausvakuutusmarkkinoita

The Sairausvakuutusmarkkinat Sitä kutsutaan usein sairausvakuutuksen vaihtoksi. Riippuen tuloistasi ja oikeudestasi muuhun terveyteen vakuutusturva, voit saada tukia - joita kutsutaan myös maksuverohyvityksiksi - kun ostat sairausvakuutuksen kauppapaikka.

Sinä pystyt ostaa markkinapolitiikan vaikka olisit oikeutettu vakuutukseen työnantajasi kautta, ja ei haittaa, jos löydät paremman suunnitelman tilanteellesi. Luultavasti et ole oikeutettu tukiin, jos sinulla on kuitenkin pääsy työperusteiseen vakuutukseen.

Avoin ilmoittautuminen vuoden 2021 kattavuuteen alkaa 1. marraskuuta 2020. Yleensä avoin ilmoittautumisaika päättyy joulukuun puolivälissä. Kuitenkin vuonna 2021 avointa ilmoittautumisaikaa pidennettiin 15. helmikuuta 15. toukokuuta 2021.Sitten 23. maaliskuuta 2021 presidentti Biden ilmoitti, että Medicare & Medicaid Services -keskukset (CMS) pidentävät pääsyä erityiseen ilmoittautumisaikaan (SEP) 15. elokuuta asti. Veronmaksajat voivat käyttää tämän lisäajan hyödyntääkseen uusia säästöjä Amerikan pelastussuunnitelman kautta. Tämä toimenpide antaa uusille ja nykyisille ilmoittautuneille vielä kolme kuukautta aikaa ilmoittautua tai arvioida uudelleen vakuutusturvansa liittovaltion vakuutusmarkkinoiden kautta (HealthCare.gov).

Osavaltioiden vaihdoissa voi olla hieman erilaiset ilmoittautumispäivät. On tärkeää ostaa vakuutus tämän vuosittaisen ilmoittautumisjakson aikana, koska et voi ostaa vakuutusta loppuvuoden, ellei sinulla ole kelvollista elämäntapahtumaa, kuten muuttoa, naimisiinmenoa tai a lapsi.

Voit hakea verkossa, puhelimitse tai henkilökohtaisesti. Jos tarvitset apua hakemisessa, voit työskennellä joidenkin osavaltioiden markkinaselaimen, sertifioidun sovellusneuvojan tai henkilökohtaisen avustushenkilöstön kanssa. Sinun on oltava Yhdysvaltain kansalainen tai laillisesti läsnä maassa ostaaksesi markkinasuunnitelman.

Aloita markkinapaikkakäytännön haku osoitteessa Healthcare.gov. Kirjoita postinumero ja sinut ohjataan ostamaan vakuutus liittovaltion markkinapaikan kautta. Jos osavaltiollasi on oma markkinapaikka, sinut ohjataan osavaltion verkkosivustolle. Löydät myös suoria linkkejä osavaltioiden vaihtoihin osoitteesta Healthcare.gov "Marketplace omassa osavaltiossasi”Sivu.

Jos et ole varma, oletko oikeutettu Medicaidiin tai CHIP: ään, voit selvittää sen osavaltion Medicaid -verkkosivustolla tai täyttämällä hakemuksen osoitteessa Healthcare.gov.

Vaihtoehto 2: Työskentele edustajan tai välittäjän kanssa

Välittäjä tai välittäjä voi auttaa sinua löytämään sinulle sopivan käytännön, koska heillä on kokemusta sairausvakuutussuunnitelmien arvioinnista. Liittovaltion hallitus Etsi paikallista apua työkalu voi auttaa sinua löytämään markkinapaikalla koulutetun yksityisen vakuutusmeklarin. Jos haluat oppia useimmista vaihtoehdoista ja saada vähiten puolueellisia neuvoja, saatat haluta työskennellä välittäjän kanssa, joka myy sekä markkina- että muita suunnitelmia.

Sairausvakuutusyhtiöt maksavat välittäjille, kun ne myyvät vakuutuksia. Kuluttajat eivät maksa välittäjille palkkioita eivätkä maksa korkeampia vakuutusmaksuja työskennellessään heidän kanssaan. "Agentti" tarkoittaa yleensä henkilöä, joka myy vain yhden vakuutusyhtiön vakuutuksia, kun taas "välittäjä" tarkoittaa henkilöä, joka myy useiden vakuutusyhtiöiden vakuutuksia.

Yksityiset vakuutusmeklarit voivat myös näyttää sinulle vaihtoehtoja vakuutusyhtiöiden ja verkkovälittäjien yksityisiltä rekisteröintisivustoilta. Jos haluat kuitenkin saada avustuksia, sinun on haettava Healthcare.govin tai osavaltion vaihdon kautta.

Valtion sairausvakuutusnavigaattorit näyttävät sinulle vain markkinoilla olevat suunnitelmat Healthcare.gov. Kaikki nämä suunnitelmat ovat tukikelpoisia, ja navigaattorin apu on ilmaista.

Vaihtoehto 3: Osta suoraan vakuutusyhtiöltä

Sairausvakuutusmarkkinapaikka ei sisällä kaikkia saatavilla olevia sairausvakuutussuunnitelmia. Jotkut ihmiset saattavat löytää suunnitelman, joka vastaa paremmin heidän kattavuustarpeitaan tai budjettiaan markkinoiden ulkopuolelta. Kun ostat vakuutusta yhden vakuutuksenantajan verkkosivustolta, näet tietysti vain yhden vakuutuksenantajan käytettävissä olevat vaihtoehdot. Sinun on käytävä useilla vakuutuksenantajan verkkosivuilla nähdäksesi kaikki vaihtoehdot, jos haluat ostaa suoraan.

Liittovaltion ja osavaltion pörssien ulkopuolella myytävien ACA-yhteensopivien suunnitelmien on täytettävä vähimmäisvaatimus standardit Edullinen hoitolaki (ACA), kuten olemassa olevien olosuhteiden kattaminen, olennaisten etujen tarjoaminen ja ennaltaehkäisevän hoidon tarjoaminen maksutta ennen omavastuun täyttämistä. Voit myös ostaa muita kuin ACA-yhteensopivia lyhyen aikavälin suunnitelmia (enintään 12 kuukautta) pörssien ulkopuolella, joilla voi olla enemmän poissulkemisia ja vähemmän etuja. Kiinnitä erityistä huomiota siihen, mihin olet kirjautumassa, jos haet yksityisen vaihdon kautta.

Jos et hae liittovaltion markkinapaikan kautta, muista, että et ole oikeutettu tukiin. Jos osavaltiollasi on oma sairausvakuutusmarkkina, sinun pitäisi ostaa sairausvakuutussuunnitelmasi osavaltion markkinapaikan kautta varmistaaksesi, että suunnitelmasi on tukikelpoinen.

Jos tulosi ovat liian korkeat saadakseen tukea, et ehkä välitä. Mutta jos ansaitset odotettua vähemmän ensi vuonna, saatat joutua odottamatta tukeen, joten sinun kannattaa pitää vaihtoehdot auki. Tuki perustuu siihen, kuinka paljon ansaitset vuoden aikana, jolta ostat vakuutuksen. Ilmoittautuessasi saat vain arvion tuestasi arvioitujen tulojesi perusteella.

Vaihtoehto 4: Osta online -sairausvakuutusvälityspalvelun kautta

Online -sairausvakuutuksen välitys - jota kutsutaan myös yksityisiksi ilmoittautumissivustoiksi tai yksityisiksi vaihtoiksi - tarjoaa auttaa sinua vertaamaan sairausvakuutussuunnitelmia tai saamaan parhaan saatavilla olevan suunnitelman antamiesi tietojen perusteella niitä. Vertailuostokset ovat älykkäitä, mutta kuluttajien tulisi ymmärtää, että näillä sivustoilla ei näytetä heille kaikkia markkinoiden suunnitelmia, jotka täyttävät heidän vaatimukset.

Sen sijaan nämä yksityiset pörssit näyttävät valikoiman suunnitelmia, jotka ansaitsevat heille palkkion, jos kuluttaja ilmoittautuu. Ne voivat näkyä näkyvämmin tai antaa lisätietoja suunnitelmista, jotka ansaitsevat välityspalkkiolle korkeamman palkkion.

Nämä markkinointikannustimet eivät välttämättä tarkoita, että näiden sivustojen tarjoamat suunnitelmat eivät ole hyviä suunnitelmia. Se tarkoittaa vain sitä, että kuluttajien tulee olla tietoisia siitä, että he eivät ehkä saa täydellistä kuvaa vaihtoehdoistaan, kun he vierailevat jollakin näistä sivustoista.

Yksityiset rekisteröintisivustot voivat pyytää sinulta henkilökohtaisia ​​tietoja, joita liittovaltion ja osavaltion markkinapaikat eivät kysy. He voivat kysyä pituudestasi, painostasi ja olemassa olevista olosuhteistasi-tekijöistä, jotka voivat vaikuttaa kelpoisuuteen suunnitelmiin, jotka eivät ole kohtuuhintaisen hoidon lain mukaisia. Henkilötietojasi voivat käyttää myös antamasi verkkosivuston takana oleva yritys sekä heidän liikekumppaninsa markkinoidakseen muita tuotteita sinulle.

Kuten ostaessasi vakuutuksen suoraan a sairausvakuutusyhtiö, et voi saada vakuutusmaksuja (tukia), jos ostat sairausvakuutuksesi yksityisen vaihdon kautta.

Vaihtoehto 5: Osta jäsenorganisaation kautta

Jos kuulut ammattiliittoon, alumniliittoon, ammattijärjestöön tai muuhun suureen ryhmään, saatat pystyä ostamaan sairausvakuutuksen sen kautta ryhmähinnoin. Esimerkiksi freelancer -liitto tarjoaa sairausvakuutuksia tytäryhtiönsä kautta, Freelancer -vakuutusyhtiöja yhden kumppaninsa HealthPlanServicesin kautta.

Kun etsit sairausvakuutusta yhdistyksen tai jäsenorganisaation kautta, varmista, että ostat vakuutuksen eikä vain terveyspalvelujen alennussuunnitelmaa. Alennussuunnitelmat voivat säästää rahaa resepteissä tai silmälaseissa, mutta ne eivät auta sinua saada syöpä. Huomaa myös, että vaikka yhdistys itsessään on voittoa tavoittelematon järjestö, se voi olla sidoksissa tai jopa voittoa tavoittelevan vakuutuslaitoksen perustama, jonka kautta se myy vakuutuksia yhdistyksen jäsenille.

Varo terveydenhuoltoa jakavia ministeriöitä

Terveydenhuoltoa jakavat ministeriöt voivat olla houkuttelevia terveille henkilöille, jotka etsivät edullisia vakuutuksia, mutta ne eivät tarjoa todellista sairausvakuutusta. Sen sijaan ne tarjoavat järjestelyn, jossa henkilöt, joilla on sama uskonnollinen usko, osallistuvat rahan keräämiseen, jonka ministeriö jakaa jäsenilleen tiettyjen terveyskulujen kattamiseksi. Nämä ministeriöt eivät yleensä kata olemassa olevia ehtoja, voivat periä korkeampia veroja terveydentilan perusteella eivätkä takaa korvausta edes niiden kattamista ehdoista.

Bottom Line

Jos et saa sairausvakuutusta työn tai Medicaren kautta, sinulla on useita tapoja hakea vakuutusturvaa.

Jos haluat tehdä tutkimusta ja verrata suunnitelmia itse, voit hakea itsesi Healthcare.gov -sivuston kautta. Hallituksen verkkosivuston kautta voit myös kertoa, oletko oikeutettu Medicaidiin tai CHIP: ään.

Jos tarvitset apua oikean suunnitelman löytämisessä tai hakemisessa, voit työskennellä kauppapaikan neuvonantajan, navigaattorin tai välittäjän kanssa. Kaikki näiden henkilöiden palvelut ovat ilmaisia.

Sinun ei tarvitse ostaa sairausvakuutusta liittovaltion pörssin tai osavaltion pörssin kautta (tai ollenkaan), mutta et ole oikeutettu maksulliseen verohyvitykseen, ellet tee niin.

Varmista lopuksi, että ostat vakuutuksen vuotuisen avoimen ilmoittautumisikkunan aikana. Se on paras tilaisuutesi ostaa edullinen ja kattava kattavuus.