Tarvitsetko sateenvarjon vakuutuksen?

On mahdotonta ennustaa, menetätkö oikeudenkäynnin auto -onnettomuuden tai omaisuutesi onnettomuuden seurauksena. Ei myöskään ole mahdollista ennakoida voittajalle mahdollisesti myönnettävää summaa, jonka maksat sinä. Suojautuaksesi tuhoisilta taloudellisilta menetyksiltä näiltä odottamattomilta tapahtumilta, sinun kannattaa ostaa sateenvarjopolitiikka.

Mikä on sateenvarjopolitiikka?

Sateenvarjopolitiikka suojaa olemassa olevia henkilöitäsi omaisuutta ja tulevat henkilökohtaiset omaisuudet (kuten palkat, perintösi tai muut arpajaiset aiot voittaa) kustannuksista, jotka aiheutuvat auto -onnettomuudesta tai omaisuutesi onnettomuudesta johtuvan oikeudenkäynnin menettämisestä. Jos menetät tällaisen oikeudenkäynnin, joudut todennäköisesti maksamaan voittaneelle osapuolelle kulut, kuten sairaanhoitokulut ja menetetyt palkat, jotka voivat nopeasti tulla erittäin kalliiksi.

Sinun ei tarvitse olla rikas, jotta tarvitset sateenvarjopolitiikan - vaikka sinulla ei olisi omaisuutta, palkkasi voidaan korottaa.

Sateenvarjopolitiikka valitsee missä olet auto ja kodin vakuutus politiikat jäävät pois. Sillä on suuri omavastuu, koska omavastuu on suunniteltu kattamaan muut vakuutuksesi. Odota maksaa noin muutama sata dollaria vuodessa tästä kattavuudesta.

Mitä se kattaa

Sateenvarjovakuutus tarjoaa ylimääräisen kattavuuden asuntojen ja autovakuutusten tarjoamien rajojen yli. Oletetaan esimerkiksi, että autovakuutuksesi maksaa 300 000 dollaria sairauskuluja onnettomuudelta ja kattovakuutuksesi on 1 miljoona dollaria. Jos sinua haastetaan 900 000 dollariin, autovakuutuksesi maksaisi 300 000 dollaria vahingoista ja kattovakuutuksesi maksaisi loput 600 000 dollaria. Sateenvarjopolitiikat tarjoavat yleensä noin 1–5 miljoonan dollarin lisävakuutuksen, ja on mahdollista saada enemmän, jos sinulla on paljon suojattavaa omaisuutta.

Oikeudelliset kulut

Entäs oikeudelliset kulut joudutko kärsimään, jos sinut haastetaan oikeuteen? Kattovakuutuksilla oikeuskulut katetaan vakuutussumman lisäksi. Vakuutus voi maksaa sinulle myös, jos esiintyminen oikeudenkäynneissä saa sinut menettämään palkkaa työstä (esimerkiksi jos olet tuntityöntekijä tai sinulla ei ole henkilökohtaisia ​​tai lomapäiviä saatavilla). Koska vakuutusyhtiön rahat ovat vaarassa, kun sinua haastetaan oikeuteen, se haluaa suojata rahat omalla lakitiimillään, mahdollisesti paremmalla lakitiimillä kuin sinulla olisi varaa yksin.

Suojele huollettavia lapsiasi

Sen lisäksi, että katat sinut kiinteistön onnettomuuksista tai auto -onnettomuuksista, joista olet syyllinen, katospolitiikka voi myös suojata riippuvainen lapset (esimerkiksi jos tyttäresi aiheuttaa auto -onnettomuuden), kaikki onnettomuudet, jotka sinä tai huollettavat lapsesi olette aiheuttaneet vesikulkuneuvon käytön aikana, onnettomuudet vuokra-asunto omistat panettelusta ja henkilövahinkoista johtuvat oikeudenkäynnit, kunnianloukkaus, luonteen kunnianloukkaus, väärä pidätys, pidätys tai vankeus, prosessin väärinkäyttö, ilkeä syytteeseenpano, shokki tai henkinen tuska ja mahdollisesti enemmän. Varmista, että saat lisätietoja erityiskäytännöstäsi.

Mitä se ei kata

Kattovakuutus on eräänlainen henkilökohtainen vakuutus, joten se ei suojaa sinua omistamaasi yritystä koskevilta oikeudenkäynneiltä. Tämä sisältää lapsenvahdin tai vakuutetun kielen "korvaavan lastenhoidon" vakuutetun toimesta (koska se katsotaan liiketoiminnaksi). Vakuutuksesi voi kuitenkin kattaa lapsesi, jos he hoitavat osa-aikatyötä jonkun toisen omaisuudessa.

Poissuljetut aktiviteetit

Sateenvarjovakuutus ei myöskään kata toimintoja, kuten vetokilpailua tai muuta korkean riskin, tarpeetonta ajoneuvosi käyttöä. Se ei myöskään kata kaikkia ajoneuvotyyppejä, kuten vapaa-ajan moottoriajoneuvoja, kuorma-auton perävaunuja, maataloustraktorit tai perävaunut tai yleisemmin ajoneuvot, jotka ylittävät tietyn painorajan, kuten 12 000 kiloa. Vakuutus ei kata omalle autollesi aiheutuneita vahinkoja (autovakuutuksesi pitäisi kattaa tämä) tai omaisuutesi vahinkoa (asunnon vakuutuksen pitäisi kattaa se).

Rikokset ja tahalliset teot

Jos teet rikoksen (kuten ajamisesi rattijuopumuksen alaisena) ja joudut maksamaan korvausta, kattovakuutus ei kata sitä. Myöskään tahalliset teot, kuten seksuaalinen häirintä, syrjintä, tahallinen ruumiinvamma, tahallinen omaisuusvahinko ja muut vakuutetun tahalliset ja haitalliset teot, eivät kuulu vakuutuksen piiriin. (Kuten vanha sanonta kuuluu, "rikollisuus ei maksa".)

Terveydenhuollon kustannukset

Lisäksi sateenvarjopolitiikka ei tarjoa sinulle liikaa terveysvakuutus kattavuus. Useimmilla sairausvakuutuksilla on vuosittaiset ja elinikäiset rajat siitä, mitä he maksavat. Jos olet huolissasi siitä, että nämä määrät ovat liian pieniä, sinun on ostettava kattavampi sairausvakuutus, koska sateenvarjopolitiikka ei auta sinua.

Nämä ovat vain muutamia esimerkkejä asioista, joita sateenvarjopolitiikka ei yleensä kata. Koska poissulkemisia on melko vähän, jos olet huolissasi tietyn tapahtuman kattamisesta, kysy neuvoa vakuutusasiamies, jos kattovakuutus kattaa sen, ja jos ei, minkä lisävakuutuksen voit ostaa suojataksesi sinä itse.

Perusvakuutusvaatimukset

Koska sateenvarjopolitiikka on suunniteltu sellaiseksi toissijainen vakuutus, sillä on taustalla olevat vakuutusvaatimukset. Tämä tarkoittaa, että sinulla on oltava tietty määrä autovakuutuksia ja asunnonomistajia vakuutuksen kattavuus edellytyksenä sateenvarjopolitiikan hyväksymiselle. Vakuutusvaatimukset vaihtelevat sen mukaan, minkä yrityksen kautta saat sateenvarjon, mutta tyypillinen kattavuus sisältää:

• Autovakuutus ruumiinvammoille on 250 000 dollaria per henkilö/500 000 dollaria onnettomuutta kohden
• Autovakuutuksen omaisuusvahinkojen kattavuus on 100 000 dollaria per onnettomuus
• Kotivakuutuksen henkilökohtainen vastuuvakuutus on 500 000 dollaria

Kattavuuden yhdistäminen

Lisäksi jotkut sateenvarjovakuutuspalvelujen tarjoajat edellyttävät, että sinulla on auto- ja asunnonvakuutus, ennen kuin he antavat sinulle kattovakuutuksen. Joskus kaikki vakuutuksesi yhdellä vakuutuksenantajalla säästää rahaamutta joskus ei - asunnonomistajien ja autovakuutusten vaihtaminen sateenvarjotarjoajaan voi mahdollisesti tehdä sateenvarjovakuutuksen kalliimmaksi kuin vain sateenvarjovakuutus palkkio itse. Jos sinulla ei vielä ole kattovakuutuksen edellyttämää vakuutusta, se myös tekee sateenvarjovakuutuksesta kalliimpaa.

Asioita, jotka lisäävät riskiäsi haastaa sinut oikeuteen

Jos käytät aina julkista liikennettä etkä omista omaisuutta, tarvitset paljon harvemmin sateenvarjopolitiikkaa. Kääntöpuolella on muutamia asioita, jotka lisäävät kattovakuutuksen tarvetta:

• Pitkä työmatka
• Ajaminen ruuhka -aikana, jolloin kuljettajat joutuvat todennäköisemmin onnettomuuteen
• Kodissasi on uima -allas
• Omistat koiran
• Sinulla on usein vieraita

Bottom Line

Se, että sinulla ei ole suurta riskiä haastaa sinut oikeuteen, ei tarkoita, ettet ole vaarassa. Vaikka olisit hyvin varovainen, sateenvarjon vakuutus voidaan ajatella huonon onnen vakuutukseksi. Turvallisin toimintatapa on olla vakuutettu. Ja muista, että taloudellisen tilanteesi muuttuessa saatat joutua lisäämään kattavuutta tulevaisuudessa.