Onnettomuus- ja kuolemantapausten (AD&D) vakuutus Määritelmä

Mikä on tapaturmaisen kuoleman ja hajottamisen (AD&D) vakuutus?

Onnettomuus- ja kuolemanvakuutus (AD&D) on vakuutus - yleensä lisätään ratsastaja sairausvakuutukseen tai henkivakuutukseen - joka kattaa vakuutetun tahattoman kuoleman tai hajoamisen. Hajoamiseen kuuluu ruumiinosien tai toimintojen (esim. Raajojen, puheen, näkökyvyn ja kuulon) menetys tai käytön menetys.

Koska kattavuus rajoitusten vuoksi mahdollisten ostajien tulee lukea huolellisesti vakuutusehdot. Esimerkiksi AD & D -vakuutus on rajallinen ja kattaa yleensä epätodennäköiset tapahtumat. Myös, se on täydentävä henkivakuutus eikä se ole hyväksyttävä korvaaja määräaikainen henkivakuutus.

Ymmärtäminen tapaturmaisen kuoleman ja hajottamisen (AD&D) vakuutuksesta

AD & D -vakuutus sisältää aikataulun, jossa esitetään yksityiskohtaisesti eri etujen ehdot ja prosenttiosuudet sekä erityiset olosuhteet. Esimerkiksi jos vakuutettu kuolee onnettomuudessa saamiinsa vammoihin, kuoleman on tapahduttava määrätyn ajan kuluessa etuuksien maksamiseksi.

Tahaton kuolema

Kun lisäät AD & D -ratsastajan, joka tunnetaan myös kaksinkertaisena korvauksena, henkivakuutukseen, edunsaajia saada etuja molemmista, jos vakuutettu kuolee vahingossa. Edut eivät yleensä voi ylittää tiettyä määrää. Useimmat vakuutuksenantajat rajoittavat näissä olosuhteissa maksettavan summan. Kuten useimmat AD & D -vakuutusmaksut yleensä vastaa alkuperäisen henkivakuutuksen nimellisarvoa, edunsaaja saa etuuden, joka on kaksinkertainen henkivakuutuksen nimellisarvoon asti vakuutetun tapaturmaisen kuoleman jälkeen.

Tyypillisesti tapaturmakuolema kattaa poikkeukselliset olosuhteet, kuten altistumisen tekijöille, liikenneonnettomuudet, murhan, putoamiset, hukkumisen ja raskaan kaluston onnettomuudet.

Hajotus

Useimmat AD & D -politiikat maksavat prosenttiosuuden raajan menetyksestä, osittaisesta tai pysyvästä halvaantumisesta tai tiettyjen kehon osien käytön menettämisestä, kuten näkö-, kuulo- tai puheen menetyksestä. Vakuutettujen vammojen tyypit ja laajuudet ovat kullekin vakuutuksenantajalle ja vakuutukselle ominaisia ​​ja ne määritellään erikseen. On harvinaista, että vakuutusyhtiö maksaa 100% vakuutussummasta mistään muusta kuin menetyksen yhdistelmästä raaja ja suuren kehon toiminnan menetys, kuten näky vähintään yhdessä silmässä tai kuulo ainakin yhdessä korvassa.

Vapaaehtoinen AD & D

Vapaaehtoinen tapaturmavakuutus (VAD & D) on valinnainen taloudellinen suojelusuunnitelma, joka tarjoaa edunsaajalle käteistä, jos vakuutuksenottaja kuolee vahingossa tai menettää tiettyjä ruumiinosia. VAD & D on myös rajoitettu henkivakuutusmuoto ja yleensä halvempi kuin täysi henkivakuutus.

Vakuutusmaksut perustuvat ostetun vakuutuksen määrään, ja VAD & D -vakuutuksen ostavat tyypillisesti ammatit, joilla heillä on suuri fyysisen vamman riski. Useimmat käytännöt uusitaan määräajoin tarkistetuin ehdoin.

Kuinka paljon tällainen vakuutus maksaa, riippuu paitsi ostetun vakuutuksen määrästä myös jätetyn vaatimuksen tyypistä. Esimerkiksi vakuutus voi maksaa 100%, jos vakuutuksenottaja tapetaan tai hänestä tulee nelijalkainen, mutta vain 50% käden menetyksestä tai pysyvästä kuulon menetyksestä toisessa korvassa tai näköstä toisessa silmässä.

Erityisiä huomioita

Jokainen vakuutusyhtiö tarjoaa luettelon poissulkemisista. Useimmissa tapauksissa luettelo sisältää itsemurhan, kuoleman sairaudesta tai luonnollisista syistä ja sodan aikaiset vammat. Muita yleisiä poissulkemisia ovat myrkyllisten aineiden yliannostuksesta johtuva kuolema ja kuolema reseptilääkkeiden vaikutus ja ammattiurheilijan vamma tai kuolema urheilun aikana tapahtuma. Yleensä, jos vakuutetun vahinko johtuu hänen törkeästä teostaan, etuutta ei makseta.

AD & D -vakuutuksen edut ja haitat

Onnettomuudet ovat kolmanneksi yleisin kuolinsyy Yhdysvalloissa. Tapaturmainen kuolema ei vaikuta vain eloonjääneisiin läheisiin emotionaalisesti vaan myös taloudellisesti, kun he nyt käsittelevät äkillistä tulonmenetystä. AD & D -politiikan kuolemantapaus voi lisätä mielenrauhaa vähentämällä tätä taakkaa.

Koska tulonmenetys jatkuu, AD & D -vakuutukset tarjoavat kuolemantapauksen perinteisen henkivakuutuksen kautta vakuutetuille tarjottavan kuolemantapauksen lisäksi. Kuolemantapauksen määrä on yleensä sama tai jonkin verran moninkertainen kuin perinteisen vakuutuksen kuolemantapauksen määrä. Tämä lisäetu tunnetaan kaksinkertaisena korvauksena, koska etu yleensä kaksinkertaistuu tällä lisäominaisuudella.

Koska vakuutus on rajoitettu tiettyihin tapahtumiin, jotka aiheuttavat tapaturmaisen kuoleman tai raajan menetyksen, vakuutusmaksut ovat suhteellisen edullisia. Jos työnantaja tarjoaa tarjouksen, osallistuvat työntekijät voivat maksaa muutaman dollarin kuukaudessa. Jopa yksittäisenä ostettuna kustannukset ovat huomattavasti pienemmät kuin saman nimellismäärän tarjoavien määräaikaisten vakuutusten hinnat.

Tämä rajoitettu kattavuus voi myös olla epäedullinen vakuutuksenottajille, koska se maksaa vain tietyistä tapahtumista. Jos kuolema tapahtuu näiden rajoitusten ulkopuolella, AD & D -käytäntö ei maksa. Maksetut vakuutusmaksut menetetään ja ne jäävät vakuutuksenantajalle. Esimerkiksi jos joku kuolee terrori -iskun seurauksena, etuuksia ei makseta, koska sitä pidetään sodan aikana. Vakuutuksenantajat voivat tehdä tästä poikkeuksia, kuten tehtiin syyskuun 11. päivän terrori -iskujen uhreille Yhdysvalloissa.

Yhdysvaltojen johtava kuolinsyy johtuu sydänongelmista. Siksi on todennäköistä, että joku kuolee luonnollisista syistä ennen kuolemaansa onnettomuudessa, etenkin niille, jotka eivät harjoita riskialtista työtä, ja ikääntyneille aikuisille.

Jos vakuutus on ryhmän tai työnantajan sponsoroima, se ei ehkä ole kannettava, jos vakuutettu lähtee ryhmästä tai työnantajasta. Usein vakuutus päättyy, kun vakuutetun yhteys sponsoriin päättyy, joten he eivät ole suojattuina, kunnes uusi vakuutus on myönnetty.

Lisäksi AD & D: n saaminen voi antaa vakuutuksenottajille väärän turvallisuuden tunteen, kun kasvussumma lisätään heidän kumulatiivisiin henkivakuutussummiinsa suunnittelun aikana. Koska AD&D maksaa vain tietyistä tapahtumista, sitä ei pitäisi käyttää määrittämään, onko asiakkaan henkivakuutussalkku tasapainossa. Perinteisen henkivakuutuksen pitäisi olla riittävä tarjoamaan edunsaajille tarvittavaa taloudellista tukea. AD & D -lisäravinteet siinä tapauksessa, että onnettomuus kuolee. Se lisää lisäetua vakuutetun äkillisestä ja odottamattomasta lähdöstä.

AD & D FAQ

Miten AD & D eroaa henkivakuutuksesta?

Tapaturmaiset kuolemantapaukset (AD&D) maksavat etuuksia vain, jos kuolema johtuu tapaturmasta tai raajan menetyksestä (tai käytön menetyksestä). Sitä vastoin henkivakuutusten kattavuus on laajempi. Henkivakuutukset maksavat kuolemantapauksia vakuutetun kuoleman jälkeen kuolemasta huolimatta (poikkeuksia sovelletaan vakuutuksen mukaan).

Mitä AD & D -käytäntö kattaa?

AD & D -vakuutukset kattavat vakuutetun tapaturmaisen kuoleman tai vakuutetun raajan menetyksen (tai käytön menetyksen). Kaikkia tapaturmakuolemia ei kuitenkaan korvata. Esimerkiksi vakuutetun törkeästä teosta ja sodan aikana tapahtuneista vahingoista johtuvat tapaturmat eivät yleensä kuulu vakuutuksen piiriin. Jokainen käytäntö sisältää käytäntömäärittelyt ja luettelon poissulkemisista.

Kattaako AD&D sydänkohtauksen?

Vaikka sydänkohtaus on odottamaton, sitä pidetään luonnollisena kuolinsyynä, joten se jätetään AD & D -kattavuuden ulkopuolelle. Tähän poissulkemiseen on yksi poikkeus. Jos onnettomuus sai aikaan sydänkohtauksen, useimmat AD & D -politiikat maksavat ilmoitetun edun. Esimerkiksi jos vakuutettu, jolla ei ole taustalla olevia sydänongelmia, saa sydänkohtauksen välittömästi katastrofaalisen auto -onnettomuuden jälkeen ja kuolee myöhemmin, vakuutus maksaa.

Kattaako AD & D syövän?

Kuten sydänkohtaus, syöpää pidetään luonnollisena kuolinsyynä, eikä se pyydä maksua AD & D -politiikasta.

Kuinka paljon AD & D -vakuutus maksaa?

AD- ja D -vakuutukset ovat suhteellisen edullisia verrattuna perinteisiin (termi-) ja koko henkivakuutuksiin. Kustannukset voivat olla jopa muutaman dollarin kuukaudessa. Hinnat vaihtelevat kuitenkin AD & D -vakuutustyypin ja vakuutuksenantajan mukaan.

Bottom Line

Tapaturmavakuutus (AD&D) on vakuutus, joka maksaa kuolemantapauksen vakuutetun tapaturmaisen kuoleman tai onnettomuuden aiheuttaman raajan menetyksen jälkeen. AD- ja D -toimintojen on tarkoitus täydentää tavallista henkivakuutusta, koska vakuutus on rajoitettu tietyntyyppisiin onnettomuuksiin. Etuutta ei makseta, jos kuolema johtuu luonnollisista syistä tai muista poissuljettavista tapahtumista. AD & D voi kuitenkin olla kustannustehokas tapa täydentää vakuutuksia ja tarjota lisärahoitusta kuolleen perheille.