Säädettävä henkivakuutus
Mikä on säädettävä henkivakuutus?
Säädettävä henkivakuutus on termi- ja koko henkivakuutuksen hybridi, joka antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden säätää politiikan ominaisuuksia, kuten suoja -aikaa, kasvusummaa, vakuutusmaksuja ja vakuutusmaksun pituutta ajanjaksolla.
Säädettäviin käyttöikäpolitiikkoihin sisältyy myös korollista säästökomponenttia, joka tunnetaan nimellä "käteisarvo" -tili.
Säädettävän henkivakuutuksen ymmärtäminen
Säädettävä henkivakuutus on erilainen muista henkivakuutustuotteista siinä mielessä, että vakuutuksen olosuhteiden muuttuessa ei tarvitse peruuttaa tai ostaa lisävakuutuksia. Se on houkutteleva niille, jotka haluavat suojaa ja käteisarvon etuja pysyvä henkivakuutus mutta tarvitset tai haluat jonkin verran joustavuutta käytäntöominaisuuksien avulla.
Vakuutuksenottajat voivat mukauttaa vakuutustaan elämänsä muuttuessa, koska he voivat muokata vakuutusmaksuja ja nimellismääriä. Esimerkiksi vakuutuksenottaja voi haluta korottaa kasvusummaa naimisiinmenon ja lasten saamisen jälkeen. Työtön voi haluta pienentää vakuutusmaksuja rajoitetun budjetin vuoksi.
Avain takeaways
- Säädettävän henkivakuutuksen avulla vakuutuksenottajat voivat muuttaa vakuutuksen ominaisuuksia tietyissä rajoissa ilman, että heidän on peruutettava tai ostettava lisävakuutuksia.
- Se antaa vakuutuksenottajille mahdollisuuden muokata vakuutussuunnitelmiaan mukautuakseen elämänsä muutoksiin.
- On olemassa säästökomponentti, joka tunnetaan nimellä "käteisarvo" -tili, ja jossa on säädettävä henkivakuutus.
Kuten muissakin pysyvissä henkivakuutuksissa, myös säädettävässä henkivakuutuksessa on säästöosa, joka ansaitsee käteisarvon korkoa, yleensä taatulla korolla. Vakuutuksenottajat saavat tehdä muutoksia vakuutuksensa keskeisiin piirteisiin rajoissa. Ne voivat nostaa tai laskea vakuutusmaksua, lisätä tai pienentää nimellissummaa, pidentää tai lyhentää taattua suoja -aikaa ja pidentää tai lyhentää palkkion maksuaikaa.
Politiikan muutokset muuttavat koron taattua ajanjaksoa, ja takuun pituuden muutokset muuttavat raha -arvoaikataulua. Kasvojen määrää pienennetään pyynnöstä tai kirjallisesti. Kasvojen määrän lisääminen voi kuitenkin vaatia lisäkustannuksia vakuutus, ja huomattavat korotukset vaativat täyden lääketieteellinen vakuutus.
Säädettävän vakuutuksen kasvavan määrän lisääminen voi vaatia lisävakuutusta, ja huomattavat korotukset voivat vaatia täyden lääketieteellisen vakuutuksen.
Ohjeita henkivakuutuspolitiikoille ja ratsastajille
Sisäinen tulokoodi (IRC) Jakso 7702 määrittelee henkivakuutusten ominaisuudet ja ohjeet. Tämän jakson alajakso C sisältää ohjeet palkkioiden maksamiseen. Vakuutuksenottaja ei saa muuttaa vakuutusmaksua tavalla, joka rikkoo näitä ohjeita. Vakuutusmaksujen korottaminen voi myös nostaa kasvusummaa siinä määrin, että se vaatii todisteita vakuutuksesta.
Monet henkivakuutuksenantajat asettavat kuitenkin parametrit rikkomusten estämiseksi.
Aivan kuten muutkin henkivakuutukset, säädettävillä henkivakuutuksilla on tyypillisesti valinnainen ratsastajat. Tuttuihin kuuluu mm luopuminen palkkioista ja tapaturmaiset kuoleman ja hajottamisen ratsastajat.
Bottom Line
Säädettävät käyttöpolitiikat tarjoavat joustavuutta mitä useimmat perinteiset politiikat eivät tee. Sallittujen säätöjen taajuus on kuitenkin rajoitettu asetettujen aikakehysten sisällä. Pyynnöt on tehtävä määräajan kuluessa ja niiden on täytettävä vakuutuksenantajan asettamat ohjeet.
Oikaisujen vaihtelevuus voi luoda politiikan, joka heijastaa joko termiä tai koko henkivakuutusta. Käytännössä säädettävät henkivakuutukset mahdollistavat vakuutuksenottajien mukauttaa henkivakuutuksensa vastaamaan nykyisiä tai odotettuja tarpeita.
Kuten kaikenlaisessa pysyvässä politiikassa, on tärkeää tutkia jokaista yritystä, jota harkitaan sen varmistamiseksi, että he kuuluvat joukkoon parhaat henkivakuutusyhtiöt tällä hetkellä toiminnassa.