Miten luottokortit toimivat?
Kun sinun on tehtävä osto tai maksettava lasku, luottokortit voivat tarjota sekä mukavuutta että mahdollisuutta säästää rahaa, jos ansaitset osan käyttämästäsi palkinnosta. Samaan aikaan voit myös käyttää luottokortteja luottotietojen luomiseen terveiden taloudellisten tapojen kautta.
Sillä aikaa luottokortit ja pankkikortit voivat näyttää samalta, ne toimivat hyvin eri tavalla. Jos et ole vielä käyttänyt luottoa, sinun on tiedettävä muutama tärkeä luottokorttitieto.
Avain takeaways
- Luottokortilla on luottoraja, jota vastaan voit tehdä ostoksia. sitten maksaa takaisin myöhemmin.
- Saldon kantaminen luottokortilla voi aiheuttaa korkomaksuja.
- On tärkeää lukea pienellä painettu teksti luottokorttien tarjoustarjouksista.
- Joidenkin luottokorttien avulla voit ansaita palkintoja ostoista pisteiden, mailien tai rahat takaisin muodossa.
Mikä on luottokortti?
Luottokortti on fyysinen kortti, jolla voidaan tehdä ostoksia, maksaa laskuja tai nostaa käteistä kortista riippuen. Yksinkertaisin tapa ajatella luottokorttia on lyhytaikainen laina.
Kun avaat luottokorttitilin, luottokorttiyhtiö antaa sinulle sarjan luottoraja. Tämä on lähinnä rahamäärä, jonka luottokorttiyhtiö voi käyttää ostoksiin tai laskujen maksamiseen.
Käytettävissä oleva luotto pienenee, kun veloitat kortilta asioita. Maksat sitten takaisin käyttämäsi luottorajan luottokorttiyhtiölle.
Merkintä
Luottokortit voivat olla suojattuja tai vakuudettomia. A turvattu luottokortti edellyttää käteistalletuksen avaamista, joka yleensä toimii luottorajana.
Luottokorttien toiminta
Luottokortilla voidaan tehdä ostoksia verkossa tai kaupoissa ja maksaa laskuja. Kun käytät jompaa kumpaa luottokorttia, korttisi tiedot lähetetään kauppiaan pankkiin. Pankki saa sitten valtuutuksen luottokorttiverkko käsitellä tapahtumaa. Korttisi myöntäjän on sitten vahvistettava tietosi ja joko hyväksyttävä tai hylättävä tapahtuma.
Jos tapahtuma hyväksytään, maksu suoritetaan kauppiaalle ja korttisi käytettävissä olevaa luottoa vähennetään tapahtuman määrällä. Laskutusjaksosi lopussa korttisi myöntäjä lähettää sinulle lausunnon, jossa näkyvät kaikki kyseisen kuukauden tapahtumat, edellinen saldosi ja uusi saldosi, vähimmäismaksusi ja sinun eräpäivä.
The armonaika on aika kortilla tehdyn ostoksen ja tiliotteessa mainitun eräpäivän välillä. Jos maksat laskusi kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä, korkoja ei kerry.
Mutta jos sinulla on saldo kuukausittain, kortin myöntäjä voi veloittaa sinulta korkoa. Luottokorttisi vuosikorko tai vuosikorko kuvastaa saldon kantamisesta aiheutuvia kustannuksia vuosittain. Todellinen vuosikorko sisältää molemmat kiinnostuksen kohde korko ja muut kulut, kuten vuosimaksu, jos kortillasi on sellainen.
Useimmilla luottokorteilla on muuttuva vuosikorko, joka on sidottu Prime-korko. Tämä tarkoittaa sitä, että korttisi vuosikorko voi muuttua ajan myötä, vaikka vuoden 2009 CARD -laki asettaa tiukat ohjeet siitä, milloin luottokorttiyhtiöt voivat korottaa korkoja ja eivät.1
Varoitus
60 päivän myöhästyminen maksujen suorittamisesta luottokortillesi voi aiheuttaa viivästyskoron, joka voi lähestyä 30%.
Luottokortit vs. Pankkikortit
Luottokortti ja pankkikortti saattavat tuntua samalta, mutta ne eivät ole sitä. Kun teet ostoksia luottokortilla, et todellakaan kuluta omia rahojasi sillä hetkellä. Sen sijaan käytät luottokorttiyhtiön rahaa, joka sinun on sitten maksettava takaisin, mahdollisesti korkoineen.
PankkikortitToisaalta ne on linkitetty sekkitilillesi. Kun teet ostoksen pankkikortillasi, rahat vähennetään automaattisesti pankkitililtäsi heti, kun tapahtuma on käsitelty. Ei ole mitään maksettavaa myöhemmin, koska rahat on jo otettu tililtäsi.
Myös pankki- ja luottokortit eroavat toisistaan luottotietojen vaikutuksen suhteen. Debit -kortin käyttäminen ei vaikuta luottotietoihisi, koska pankkitilisi toimintaa ei raportoida luottotietotoimistoille.
Luottokortit voivat sen sijaan vaikuttaa suoraan luottotietoihisi. FICO -luottotiedotesimerkiksi laske pisteesi seuraavien perusteella:
- Maksuhistoria
- Luoton käyttö
- Luotto -ikä
- Luottoyhdistelmä
- Tiedustelut uusista luotoista
Luottokorttimaksujen suorittaminen ajoissa voi auttaa pisteitäsi maksamalla myöhässä voi vahingoittaa sitä. Samoin matalan saldon pitäminen luottorajaasi verrattuna voi vaikuttaa myönteisesti, kun taas korttirajoitusten maksimointi voi heikentää pisteitäsi.
Toinen keskeinen ero pankki- ja luottokorttien välillä on petosuojaus. Liittovaltion laki tarjoaa enemmän petosuojaa luottokorteille kuin maksukortteja. Tämä kaavio korostaa vastuusi pankki- ja luottokorttien luvattomista tapahtumista.
| Pankkikortit vs. Luottokortit | |
|---|---|
| Pankkikortin vastuu | Luottokortin vastuu |
|
|
Kärki
Monet luottokortin myöntäjät tarjoavat 0 dollarin petosvastuutakuun automaattisesti, mikä tarkoittaa, ettet ole vastuussa kortillesi tehdyistä petollisista veloituksista.
Luottokorttien vertailu
Jos olet ensimmäisen tai seuraavan luottokorttisi markkinoilla, on tärkeää tehdä vertailuostoksia. Luottokorttien vertailussa on otettava huomioon seuraavat keskeiset asiat:
- Säännöllinen muuttuva vuosikorko ostoksille
- Todellinen vuosikorko saldonsiirtoja ja käteisennakkoja varten
- Tarjouskoron käyttöehdot
- Vuosimaksut
- Palkinto -ohjelmat
- Alustavat bonustarjousehdot
On myös hyödyllistä tarkastella kortin muita etuja ja ominaisuuksia, jos niitä on. Jos esimerkiksi haluat avata matkaluottokortin ansaitaksesi kilometrejä tai pisteitä lentoja ja hotellimajoituksia kohti Saatat myös olla kiinnostunut löytämään kortin, joka sisältää etuja, kuten pääsyn lentokentän loungeen tai lentoyhtiön maksun luottoa. Jos kortilla on vuosimaksu, on hyödyllistä verrata palkkioiden ja etujen arvoa maksuun päättääksesi, onko se sen arvoista.
Bottom Line
Luottokortit voivat olla luottoa rakentava työkalu, jos niitä käytetään vastuullisesti. Maksamalla laskusi ajoissa, pitämällä alhaisen saldon ja avaamalla vain luottokortteja tarpeen mukaan, voit auttaa luomaan ja ylläpitämään hyvää luottoa. Muista myös, että paras tapa välttää korot on maksaa luottokorttilasku kokonaisuudessaan joka kuukausi.
