Chase Sapphire Reserve -luottokorttikatsaus

Täysi katsaus Chase Sapphire Reserve -luottokorttiin

Plussat selitetty

• Erinomaisia ​​pisteitä matkustamisesta ja ruokailusta: Tämä kortti tarjoaa yhden parhaista palkinnoista 3 pistettä dollaria kohti matka- ja ruokaostoksiin hinnat korkeiden premium-matkakorttien keskuudessa-jopa parempia kuin sen halvempi sisar Chase Sapphire Suositeltava.
  instagram viewer
• Pisteet ansaitsevat 50% enemmän Chase -kautta ostetuista matkoista: Pisteiden arvo nousee 1 sentistä 1,5 senttiin pisteestä, kun ne lunastetaan matkalle Chase Ultimate Rewardsin kautta. Tämä lisäys antaa sinulle 4,5%: n tehokkaan palkkion matka- ja ruokaostoksista, koska ansaitset 3 pistettä dollaria kohti näissä luokissa. Vaikka Chase -portaali sallii pisteiden lunastamisen käteisellä takaisin, lahjakortit ja siirrot Chase -pisteiden kumppaneille, bonus on voimassa vain, jos pisteitä käytetään matkaostojen tekemiseen.
• Suuri bonus uusille kortinhaltijoille: Harvat matkakortit tarjoavat yhtä merkittävän bonuksen kuin Chase Sapphire Reserve, mikä selittää osittain kortin suosion. Uudet jäsenet voivat ansaita 60 000 bonuspistettä, kun he ovat käyttäneet 4000 dollaria ostoksiin kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Vaikka tämä on vähemmän pisteitä kuin 80 000, jonka saat Chase Sapphire Preferred -kortin johdantotarjouksella, Molempien bonusten arvo on melkein sama, jos bonuspisteet käytetään Chase Ultimate -matkojen ostamiseen Palkinnot. Tämä johtuu siitä, että Chase Sapphire Reserve tarjoaa korkeamman pistebonuksen (50% verrattuna 25%: iin sisaruksensa kanssa) tällä tavalla käytetyistä pisteistä. Tämä bonusprosentin ero kompensoi Chase Sapphire Reservein antamia 20 000 pistettä vähemmän verrattuna sen halvempaan sisarukseen.
• Poikkeukselliset luksusmatkat: Kortinhaltijat saavat 300 dollarin matkahyvityksen joka vuosi, mikä olennaisesti kompensoi kaksi kolmasosaa kortin 550 dollarin vuosimaksusta. Saat myös ilmaisen 100 dollarin tiliotteen (joka neljäs vuosi) Global Entrylle tai TSA Precheckille pääsy yli 1000 VIP -lentokentän loungeen ympäri maailmaa, ja Luxury Hotel & Resort tarjoaa etuja Kokoelma.

Miinukset Selitetty

• 550 dollarin vuosimaksu: 550 dollarin vuosimaksulla tämä on yksi markkinoiden kalleimmista korteista. 300 dollarin vuotuisen matkalainan käyttäminen voi kuitenkin auttaa yli puolet vuosimaksusta. Silti tämän kortin hinta lisää kannustinta määrittää etukäteen todennäköisyys, että matkustat ja syöt tarpeeksi, jotta investointi maksaa itsensä takaisin.
• Rajoitetut High-Rewards-luokat: Jotkut kortit tarjoavat parhaita palkintoja eri kategorioissa, joten ne tarjoavat vahvoja tuloja monista tai useimmista ostoksista. Chase Sapphire Reserve ei ole sellainen kortti. Chase rajoittaa tämän kortin 3 pisteen dollari -palkinnot matkustamiseen ja ruokailuun. Tämän lisäksi kaikki muut ostokset ansaitsevat vain yhden pisteen käytettyä dollaria kohden.
• Vahva luottotieto vaaditaan: Toisin kuin monet muut kortin myöntäjät, Chase ei määritä vähimmäisluottopistealuetta, jotta se voi saada korttinsa. Mutta parhaat merkit ovat Chase Sapphire Reserve suosittelee erinomaista luottoa, eli vähintään 750 pistettä.

Chase Sapphire Reserve on vakuuttava valinta omistautuneille matkailijoille, joilla on erinomainen luotto premium -matkakortin etsimiseen. Se voi kuitenkin olla myös hyvä vaihtoehto keskivertokuluttajille, jotka tekevät vain muutaman matkan vuodessa, mutta haluavat nauttia ylellisistä eduista ollessaan liikkeellä. Jopa satunnaiset matkustajat hyötyvät kortin 300 dollarin vuotuisesta matkaluotosta, mikä voi oikeuttaa suuren vuosimaksun. 100 dollarin luotto (joka neljäs vuosi) Global Entry- tai TSA Precheck -palvelulle lisää entisestään kortin arvoa, ja ilmainen pääsy yli 1000 lentokentän loungeen lisää matkustusmukavuutta.

Kun otat huomioon matkaluoton, voit jopa ylittää kortin vuosimaksun, jos käytät noin 108 dollaria viikossa yhdistelmä matkaa ja ruokailua - molemmat ansaitsevat 3 pistettä käytettyä dollaria kohden - ja lunasta nämä pisteet matkalle Chase Ultimate -palvelun kautta Palkinnot.

Tämä kortti on erityisen palkitseva niille, joilla on myös muita Chase -kortteja, jotka ansaitsevat Ultimate Rewards -pisteitä. Tämä johtuu siitä, että voit siirtää pisteitä edestakaisin näiden korttien ja tilisi välillä. Kullekin tapahtumalle voit sitten valita Chase -kortin, jolla ansaitset eniten, ja siirtää sillä ansaitsemasi pisteet Chase Sapphire Reserve -tilillesi. Sen avulla voit hyödyntää Chase Ultimate Rewardsin kautta ostetun matkan bonusprosenttia.

Chase Sapphire Reserve -luottokortin kertatarjous

Uudet kortinhaltijat voivat saada 60 000 bonuspistettä, kun he ovat tehneet ostoksia vähintään 4 000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana tilin avaamisesta. Se on 900 dollaria, kun pisteillä varataan matka Ultimate Rewardsin kautta. Kun olet oikeutettu bonukseen, pisteet hyvitetään saldoosi kuudesta kahdeksaan viikkoon.

Palkintojen ansaintatiedot

Kortinhaltijat voivat käyttää tätä korttia ansaitakseen 3 pistettä dollarista, joka on käytetty matkailuun ja ruokailuun ravintoloissa ympäri maailmaa. Pisteiden lunastaminen Chase -palvelun kautta matkalle nostaa kortin efektiivisen palkkion 4,5%: iin kyseisissä luokissa. Se on yksi korkeimmista hinnoista premium -matkakorttien joukossa. Näiden luokkien ulkopuoliset ostokset ansaitsevat yhden pisteen dollaria kohden.

Chase määrittelee laajasti matkakulut. Tukikelpoisiin ostoihin eivät sisälly ainoastaan ​​lentoyhtiöiden, hotellien ja motellien ostot, vaan aikaosuudet, alennus matkasivustot, leirintäalueet, autovuokraamot ja risteilyt (lukuun ottamatta aluksella tehtyjä ostoksia vene). Julkinen liikenne, limusiinit, taksit, lautat, valtatiet, maksusillat, pysäköintialueet ja autotallit sisältyvät myös, mutta eivät kuluta bensiiniin tai muihin polttoaineisiin. Ruokailuun kuuluu sekä pikaruokapaikkoja että hienoja ravintoloita.

Palkintojen lunastustiedot

Tämä kortti loistaa tarjoamalla erilaisia ​​tapoja lunastaa palkintonsa. Ansaitsemasi pisteet voidaan käyttää suoraan matka- ja monien muiden kokemusten varaamiseen Chase Ultimate Rewards -portaalin avulla. Pisteitä voi kuitenkin lunastaa myös rahat takaisin, lahjakortit, Amazon.com -tilaukset ja Apple -ostokset.

Pisteiden arvo on 1,5 senttiä / piste, kun ne lunastetaan Chase Ultimate Rewards -matkojen kautta, ja 1 sentti pistettä rahat takaisin, kokemukset ja lahjakortit. Ansaitset hieman vähemmän, 0,8 senttiä per dollari, lunastuksista Amazon.com- ja Apple -ostoksille. Tämä tekee näistä tapahtumista huonon vaihtoehdon, ellet voi odottaa pisteiden muuttamista rahaksi ennen kuin ostat näistä yrityksistä.

Ultimate Rewards -pisteet eivät vanhene niin kauan kuin korttisi on auki.

Pisteiden siirtäminen

Pisteitä voidaan siirtää suhteessa 1: 1 jollekin Chasen matkakumppanille. Siitä voi olla erittäin hyötyä, jos olet kanta -asiakasohjelman jäsen ja löydät hyvän tarjouksen matkakumppanin kautta. Hyödyntämällä Ultimate Rewards -pisteitäsi hyödyntääksesi rajoitetun ajan tarjouksia Chasen matkakumppaneiden kautta voit ehkä lisätä pisteen arvoa huomattavasti.

Chasen lentoyhtiöiden matkakumppaneita ovat:

• Aer Lingus, AerClub
• British Airways Executive Club
• Emirates Skywards
• Lentävä Blue Air France KLM
• Iberia Plus
• JetBlue TrueBlue
• Singapore Airlinesin KrisFlyer
• Southwest Airlines Rapid Rewards -palkinnot
• United Mileage Plus
• Virgin Atlantic Flying Club

Sen hotellimatkakumppaneita ovat:

• IHG Rewards Club
• Marriott Bonvoy
• Hyattin maailma

Kuinka maksimoida palkintosi

Voit alkaa saada eniten hyötyä tästä kortista varmistamalla, että käytät sen johdantobonusta. Tämä voi vaatia jonkin verran suunnittelua, kuten joidenkin odotettujen isojen ostosten siirtämistä ylöspäin, koska sinun täytyy käyttää vähintään 4000 dollaria kolmen ensimmäisen kuukauden aikana kortilla 60 000 pisteen bonuksen ansaitsemiseksi palkinto. (Harkitse vain tarkkaan, milloin ja miten maksat ostokset takaisin, jotta vältyt korkokuluilta bonuksen nettotuottoosi.)

Seuraavaksi, jos sinulla on muita Chase -kortteja, jotka ansaitsevat Ultimate Rewards -pisteitä, katso huolellisesti niistä saamasi pistepalkinnot. Vertaa niitä Chase Sapphire Reserve -varaukseesi. Koska voit siirtää pisteitä kyseisiltä korteilta tälle kortille, harkitse minkä tahansa ostoksen yhteydessä Chase -korttia, joka tarjoaa parhaan palkinnon. Pitkällä aikavälillä saatat haluta jopa hankkia muita Chase-kortteja, jotka tarjoavat parempia pisteitä joissakin kategorioissa, jotta voit hyödyntää tätä hyödyllistä pisteiden siirto-ominaisuutta.

Jos olet kanta -asiakasohjelman jäsen, harkitse pisteiden siirtämistä Chasen matkakumppaneille. Vaikka käytät pisteitä matkojen ostamiseen Chase Ultimate Rewards -portaalissa, saat 50% bonuksen arvostaan, mutta saatat silti saada enemmän arvoa siirtämällä pisteitä kumppaneille. Pisteitä siirretään suhteessa 1: 1, mikä lisää mahdollisuutta, että niiden käyttäminen kumppaniohjelmassa saattaa tuottaa tulosta.

Muista käyttää myös tämän kortin rahaa säästäviä etuja. Se tarjoaa esimerkiksi matkan peruutus- ja keskeytysvakuutuksen, joka ei kuulu kaikkien muiden matkakorttien etupaketteihin.

Keskimääräinen kotelo

Arvioidaan menot ja palkkiot keskimääräiselle kotitaloudelle, joka työtilastoviraston mukaan kuluttaa 3526 dollaria ruokailuun vuosittain.Nämä ateriat ansaitsisivat noin 10 578 pistettä Chase Sapphire Reserve -alueella. Jos lisäät vuosittain loman, joka maksaa 1500 dollaria lentolipun hinnalla, ansaitset 3 600 lisäpistettä (ansaitset 3X pistettä matkasta ansaittuasi 300 dollarin matkahyvityksen, joten 1200 * 3 on matematiikka). Olemme jättäneet pois yhden pisteen dollarin tulot säännöllisiin ostoksiin, koska vertailukelpoiset tulot ovat saatavilla useilla tai useimmilla pistekorteilla, mukaan lukien jotkut maksuttomat.

Perheemme voi siis ansaita yhteensä 14 178 pistettä tällä kortilla matka- ja ruokailupalkkioissa. Vaihdettuna matkalle Chase Ultimate Rewardsin kautta, nämä pisteet, 50% bonuksella kyseisellä sivustolla, olisivat 212,67 dollarin arvoisia (jos ne vaihdettaisiin rahana takaisin, niiden arvo olisi 141,78 dollaria).

Lisätään nyt etuihin 300 dollarin vuotuinen matkaluotto kortille olettaen, että vähintään 300 dollarin matkakulut veloitetaan vuoden aikana. Jos lunastat pisteesi yllä olevasta skenaariosta Chase Ultimate Rewards -palvelussa matkalle ja saat 212,67 dollaria heille, saat 512,67 kokonaisarvoa pisteiden ja matkakertomuksen välillä luotto. Tämä maksaa jo suuren osan 550 dollarin vuosimaksun kustannuksista ilman muita pisteitä ja etuja. Lisäksi he olisivat hyvin pimeänä ensimmäisenä vuotena kortilla, koska he käyttivät tarpeeksi ansaitakseen sen mojovan kertapistebonuksen.

Aspiraatiokotelo

Innokkaat matkailijat, jotka tekevät useamman kuin muutaman matkan vuodessa ja ruokailevat säännöllisesti ravintoloissa, saavat ennustetusti korkeammat palkinnot tällä kortilla. He voivat myös hyödyntää sen etuja täysimääräisesti.

Lasketaan nyt edut verrattuna kotitalouden maksuihin, jotka käyttävät kolminkertaiset tyypilliset summat molempiin ruokailu ja matkustaminen - uskottava skenaario perheelle, joka maksaa premium -matka- ja ruokailukortin, kuten Chase Sapphire Varata. He käyttäisivät 10 578 dollaria ruokailuun ansaitakseen 31 734 pistettä. Lisäksi he käyttävät 4 500 matkustamiseen, mikä ansaitsisi 12 600 pistettä 300 dollarin tiliotteen ansaitsemisen jälkeen. Näillä 44 344 pisteellä heillä olisi 443,44 dollaria käteispalautusarvoa tai 665,01 dollaria matka -arvoa Chase Ultimate Rewardsissa.

Lisätään nyt 300 dollarin vuotuinen matkahyvitys kortille. Tämän kokonaisarvo olisi 965,01 dollaria, jos lunastat pisteesi matkalle Chase Ultimate Rewardsissa. Ottaen huomioon 550 dollarin vuosimaksun Chase Sapphire Reserve -alueesta, tämä summa saisi usein matkustavalle perheellemme 415,01 dollaria vuodelle, ja ennen kuin otat huomioon etujen arvon, kuten pääsyn loungeen ja lisäpisteitä, jotka ovat 1 piste dollaria kohti korko. Jopa perhe, joka päätti ottaa pisteensä matkoista ja ruokailusta rahana takaisin, olisi 193,44 dollarin tappiolla.

Chase Sapphire Reserve -luottokortin erinomaiset edut

• 300 dollarin vuotuinen matkalaina
• 100 dollarin luotto joka neljäs vuosi Global Entry tai TSAPrecheck
• Pääsy yli 1000 lentokentän VIP -loungeen ympäri maailmaa
• Ilmaiset edut Luxury Hotel & Resort Collectionin kanssa
• 24/7 yhteys asiakaspalvelun asiantuntijoihin

Vakioedut

• Ei ulkomaisia ​​maksuja
• Matkan peruutus- ja keskeytysvakuutus
• Ensisijainen autovuokraamon törmäysvakuutus
• 3 000 dollarin korvaus kadonneista matkatavaroista
• Matkan viivästyskorvaus jopa 500 dollaria
• Hätäevakuointi ja kuljetus jopa 100 000 dollaria
• Osto- ja palautussuoja
• Laajennetut takuut

Kokemus kortinhaltijasta

Chase sijoittui neljänneksi 11 kansallisen kortin myöntäjän joukosta ja sai yhden pisteen keskiarvon alapuolelle J.D. Power 2020 US Credit Card Satisfaction Study -tutkimuksessa.

Kortinhaltijat saavat useita ilmaisia ​​ominaisuuksia, jotka ovat vakiona useimpien muiden korttien kanssa, mukaan lukien 24/7 asiakaspalvelun käyttö asiantuntija kaikkialta maailmasta ja ilmainen luottotyökalu, jota Chase kutsuu luottomatkaksi ja joka varoittaa automaattisesti mahdollisista petos. Kortilla on myös ilmainen luottotulos.

Asiakkaat voivat käyttää Chasen luottokorttien resurssikeskusta saadakseen vastauksia yleisimpiin kysymyksiin luottokortistaan, saada tietoa luottokorttien koulutustiedoista, oppia toimimaan petoksen sattuessa ja ryhtyä toimiin kiistauttaa a lataa.

Itsepalvelutyökalusarja voi auttaa sinua suorittamaan tehtäviä, kuten rekisteröitymään automaattisiin maksuihin, vahvistamaan ja vaihtamaan korttisi, lisäämään valtuutettuja käyttäjiä ja määrittämään tilihälytykset.

Chase online -asiakaspalvelutiedot luottokorttien kohdalla ei merkitse sähköposti- tai chat -vaihtoehtoja asiakaspalvelulle, vain apua puhelimitse tai sähköpostitse. Asiakaspalvelun puhelinkeskus on käytettävissä ympäri vuorokauden numerossa 800-432-3117. Asiakkaat voivat myös lähettää Chase -viestin Twitterissä osoitteessa @ChaseSupport.

Suojausominaisuudet

Chasen luottokorttiasiakkaat saavat useita tietoturvaetuja, jotka ovat melko tavallisia kortin tarjoajien keskuudessa. Chase tarjoaa korkealla tasolla turvatoimia, kuten useita todennustarkastuksia, kun kirjaudut sisään verkkosivuston tai mobiilisovelluksen kautta. Se myös valvoo profiiliasi petosten havaitsemiseksi ja salaa käyttäjänimesi, salasanasi ja muut henkilökohtaiset tilitietosi.

Chase tarjoaa luottokorttiensa ympärivuorokautisen petosten seurannan - pankki lähettää tekstiviestin, sähköpostin tai soittaa sinulle, jos tililläsi tapahtuu epätavallista toimintaa. Se tarjoaa myös kortinvaihtopalveluja, jos korttisi katoaa tai varastetaan, eikä se pidä sinua vastuussa kortillasi tehdyistä luvattomista veloituksista.

Tässä kortissa on sirupohjainen tekniikka, joka parantaa ostoturvallisuutta.

Varoitettavat maksut

Jokaisesta Chase Sapphire Reserve -korttisi valtuutetusta käyttäjästä veloitetaan 75 dollarin maksu. Vaikka ei ole harvinaista, että premium -kortit perivät tällaisia ​​maksuja, kaikki eivät tee niin. Muut maksut ovat alan standardien mukaisia.

Chase Sapphire Reserve vs. Safiiri suositeltava

Chase tarjoaa halvemman vaihtoehdon Sapphire Reserve Cardille Sapphire Preferred -kortin muodossa. Sapphire Preferred todella edeltää Sapphire Reservea useita vuosia ennen kuin Chase päätti tuoda markkinoille kalliimman luksuskortin kilpaillakseen kunnolla American Expressin Platinum-kortin kanssa. Kortit ovat melko samanlaisia ​​yleisessä palkintorakenteessaan, ja ne tarjoavat Ultimate Rewards -pisteitä maailmanlaajuiset matka- ja ruokailukulut, vaikka Sapphire Preferred tarjoaa vain 2X pistettä näissä luokissa vs. 3X pistettä Sapphire Reserve. Molemmissa safiireissa on metallikortteja, jotka voivat tarjota tyydyttävän paukun, kun ne pudotetaan pöydälle maksua varten. Jopa heidän bonuksensa ovat samankaltaisia, vaikka kummallisesti Sapphire Preferred tarjoaa 80 000 pistettä sen jälkeen, kun se on täyttänyt menot. 60000 Sapphire Reserve. Kun Chase Sapphire Reserve -kortti lanseerattiin ensimmäisen kerran vuoden 2016 lopulla, se tarjosi mahtavaa 100 000 Ultimate Rewards -bonusta, mutta se oli kannattamaton kannustin, joka osoittautui Chasen kestämättömäksi.

Parannetun ansaintaprosentin lisäksi Sapphire Reserve -kortti tarjoaa korkealaatuisia matka -etuja, kuten 300 dollaria vuodessa matkaluotto, pääsy lentokentälle ja TSA Pre Check tai Global Entry -luotto joka neljäs vuosi, kuten Sapphire Reserve tekee ei. Molemmat kortit tarjoavat kuitenkin ensisijaisen autovuokrausvakuutuksen.

Toinen tärkeä asia, joka erottaa nämä kaksi korttia, on lunastuspuolella. Molemmat tarjoavat lunastusbonuksen käytettäessä Ultimate Rewards -matkoja Chase -matkojen varaamiseen, mutta Sapphire Reserve tarjoaa 50%: n arvonnousun verrattuna vain 25%: iin Sapphire Preferred -palvelussa.

Joten ymmärtääksesi, onko toinen parempi kuin toinen, sinun on määritettävä ansaittujen palkintojen arvo lunastettu kertaluontoisesta bonuksesta, todennäköisesti vuosikustannuksista sekä matkahyvitysten ja lentokenttäloungen arvosta pääsy. Kun olet saavuttanut kunkin kortin numeron vuosittaisilla luokkamenoillasi, vähennä kortin hinta vuosimaksu jokaisessa skenaariossa, jotta näet, mistä tulet ulos ja mikä sopii paremmin tilanteeseesi ja palkintoihisi toiveet.

Alla on vertailukohta kunkin edut ja edut:

Chase Sapphire Reserve vs. Chase Sapphire Suosittu
ominaisuudet	Sapphire Reserve	Safiiri suositeltava
Kertaluontoinen bonus	60 000 pistettä	80000 pistettä
Bonus matka-/ravintolakuluista	3X pistettä	2X pistettä
Bonus Lyftin kulutuksesta	10X pistettä	5X pistettä
Pisteitä kaikista muista kuluista	1X piste	1X piste
Pistearvo matkalle	1.5	1.25
Vuosimaksu	$550	$95
Vuosittainen matkalaina	$300	Ei mitään
Global Entry/TSA Pre App Fee -hyvitys	Joo	Ei
Luotto Airport Loungeen	Priority Pass Valitse	Ei mitään
Lisälainat	Lyft Pink, DoorDash DashPass	DoorDash DashPass
Valtuutetun käyttäjän maksu	$75	$0

__________________________________________________________________________.

Meidän tuomio

Chase Sapphire Reserve on premium -etujen, runsaiden palkintojen ja erinomaisen bonustarjouksen ansiosta huippuluokan premium -matkakorttien joukossa. Matka -maksimalistit saavat eniten hyötyä tästä kortista, mutta sen edut ja edut ovat riittävän suuria, että jopa tyypilliset ruokailijat ja matkustajat voivat tulla eteen maksettuaan 550 dollaria vuosimaksu.

Chasen lunastusohjelma lisää tämän kortin valittamista. Erittäin joustava suunnitelma sallii kortinhaltijoiden lunastaa pisteitä lähes kaikentyyppisistä ostoista tai siirtää pisteitä kanta -asiakasohjelmaan. Saat myös erinomaisen 50% bonuksen, kun pisteillä ostetaan matka Chase Ultimate Rewardsilta.

Vielä yksi plus: Ihmiset, joilla on tämä kortti ja muut Chase -kortit, jotka ansaitsevat Ultimate Rewards -palkintoja, voivat käyttää lisäkortteja, ehkä paremmilla hinnoilla tietyissä ostoissa kuin Chase Sapphire Reserve, ja siirrä sitten ansaitut pisteet tämän kortin tilille ostaaksesi Chase Ultimate Rewards -matkoja ja nauti näin Sapphire Reserven 50% pisteen lunastusbonuksesta.

Jos matka- ja ruokailutottumuksesi ovat vain tyypillisiä, Chase Sapphire Preferred saattaa olla parempi vaihtoehto. Sen edut ja palkinnot eivät ole aivan yhtä vahvoja kuin Sapphire Reserve, mutta ne ovat kuitenkin kunnossa ja todennäköisemmin pystyt perustelemaan sen alhaisemman (95 dollarin) vuosimaksun. Tämä sisaruskortti sisältää verrattain merkittävän bonuksen.