Rahoitusriski ja miten voit vähentää sitä

Mikä on taloudellinen altistuminen?

Rahoitusriski on summa, jonka sijoittaja voi menettää investointeja jos investointi epäonnistuu. Esimerkiksi auton ostamiseen liittyvä taloudellinen riski olisi alkuinvestointimäärä vähennettynä vakuutetulla osalla. Tietäen ja ymmärtämällä taloudellisen altistumisen, joka on vaihtoehtoinen nimi riski, on tärkeä osa investointiprosessia.

Rahoitusriski selitetty

Pääsääntöisesti sijoittajat pyrkivät aina rajoittamaan taloudellista altistumistaan, mikä auttaa maksimoimaan voitot. Jos esimerkiksi 100 osaketta ostettaisiin 10 dollarilla, osake nousi 20 dollariin, 50 osakkeen myyminen eliminoisi taloudellisen riskin. Alkuperäinen hankinta maksoi sijoittajalle 1 000 dollaria. Kuten osakkeet arvostavat, 50 osakkeen myyminen 20 dollarilla palauttaa sijoittajien alkuperäisen osuuden. Tällä menetelmällä tarkoitetaan "rahan ottamista pöydältä".

Ainoa jatkossa tuleva riski olisi tuotto, koska sijoittaja on jo saanut takaisin pääoman. Päinvastoin, jos osake laski alkuperäisestä 10 dollarin ostohinnasta 5 dollariin osakkeelta, sijoittaja olisi menettänyt puolet alkuperäisestä pääomasta.

Rahoitusriskiä ei sovelleta pelkästään osakemarkkinoille sijoittamiseen, vaan se on olemassa aina, kun henkilö menettää käytetyn pääarvon. Asunnon ostaminen on erinomainen esimerkki taloudellisesta altistumisesta. Jos kiinteistön arvo laskee ja asunnonomistaja myy alempaa hintaa kuin alkuperäinen kauppahinta, asunnon omistaja kirjaa tappion sijoituksesta.

Rahoitusriskien vähentäminen

Yksinkertaisin tapa minimoida taloudellinen altistuminen on sijoittaa rahaa pääasiallisesti suojattuihin sijoituksiin, joissa ei ole lainkaan riskiä. Sijoitustodistukset (CD -levyt) tai säästötilit ovat kaksi tapaa vähentää taloudellista altistumista jyrkästi. Liittovaltion talletusvakuutusyhtiö (FDIC) takaa sekä investoinnit CD -levyille että säästötilin 250 000 Yhdysvaltain dollarin kattaville määrille asti. Ilman riskiä sijoitus tuottaa kuitenkin vain vähän tuottoa. Lisäksi jos taloudellinen altistuminen on vähäistä, tämä jättää konservatiivisen sijoittajan alttiiksi muille riskeille, kuten inflaatio.

Toinen tapa vähentää taloudellista altistumista on monipuolistaa monien sijoitusten ja omaisuusluokkien joukossa. Vähemmän epävakaan salkun rakentamiseksi sijoittajalla tulisi olla yhdistelmä osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, kiinteistöjä ja muita erilaisia ​​omaisuusluokkia. Osakkeiden sisällä olisi edelleen hajautettava markkina -arvot ja altistuminen kotimaisille ja kansainvälisille markkinoille. Kun sijoittaja hajauttaa portfolionsa menestyksekkäästi useiden omaisuusluokkien kesken, sen pitäisi vähentää yleistä epävakautta. Jos markkinat kääntyvät laskuun, ei-korreloivat omaisuusluokat minimoivat negatiivisen puolen.

Todellinen esimerkki taloudellisesta altistumisesta

Suojaus on toinen tapa vähentää taloudellista altistumista. Salkun tai sijoituksen suojaamiseksi on monia tapoja. New York Times raportoi vuonna 2007, että Southwest Airlines oli ostanut öljysopimuksia tulevaisuudessa alemmilla hinnoilla suojauksena. Myöhemmin, kun öljyn hinta nousi pilviin ja sai lentoliikenteen nostamaan lippujen hintoja ja kutistamaan marginaaleja, Lounais säilytti alemmat lippuhinnat. Tämä alhaisempien lippujen hintojen saatavuus sai kuluttajat ostamaan Lounais -liput brändi -uskollisuudesta riippumatta.

Sijoittaja voi suojautua osakemarkkinoilta käyttämällä optioita, käänteisiä pörssilistattuja rahastoja tai karhurahastoja. Kulta on yksi yleisimmistä suojauksista, ja se arvostaa tyypillisesti dollarin nousua tai epävakaita markkinoita.