6 Yllättävää tietoa eläkkeelle siirtymisestä

Eläkkeelle siirtyminen on säännöllisesti otsikoissa oleva aihe, eivätkä kaikki niistä ole rohkaisevia. Amerikkalaiset elävät pidempään kuin koskaan ennen. Jos kuitenkin oletat, että suurin osa ihmisistä säästää enemmän valmistautuakseen pidemmän aikavälin tarpeisiinsa, erehdyt. Tässä on joitain hämmästyttävämpiä totuuksia eläkkeelle jäämisestä Yhdysvalloissa

1. Se voi kestää kauemmin kuin luulet

Keskimääräinen amerikkalainen jää eläkkeelle 66 -vuotiaana ja elää lähes 79 -vuotiaaksi. Monille eläkkeelle jääminen kestää kuitenkin yli 13 vuotta. Luvut vääristyvät suhteellisen nuorten kuolleiden määrällä.

Harkitse tätä: 65-vuotiaalla naisella on 50% mahdollisuus päästä 86,5 vuoden ikään ja 65-vuotiaalla miehellä 50% mahdollisuus saavuttaa 84 vuoden ikä (1. huhtikuuta 2020). Siksi nuorempien työntekijöiden on suunniteltava vähintään kahden vuosikymmenen tulot eläkkeelle. Nykyisille eläkeläisille yksinomaan joukkovelkakirjoista koostuva erittäin konservatiivinen salkku ei välttämättä tarjoa riittävää kasvua, varsinkin kun korot ovat edelleen lähellä historiallisia alimpia tasoja.

”Vaikka yksinomaan tai pääasiassa joukkovelkakirjoista koostuvat salkut voivat vaikuttaa turvallisilta kuin osakkeet, joilla on mahdollisesti potentiaalia alhaisempi alaspäin suuntautuva riski lyhyellä aikavälillä, historiallisesti ne ovat tarjonneet huomattavasti alhaisempaa kokonaistuottoa pitkään termi. Tämä voi aiheuttaa suurta huolta inflaation pysymisestä tai haluttujen varojen ennusteiden saavuttamisesta tyydyttävän tulon saamiseksi myöhemmin ”, Daniel P. Schutte, MBA, perustaja ja taloudellinen neuvonantaja, Schutte Financial, Denver, Colo.

”Laajasti hajautettu eläkesalkku, joka koostuu 40%: n Yhdysvaltain osakkeista, 25%: n Yhdysvaltain pienikokoisista osakkeista ja 25% Yhdysvalloista. joukkovelkakirjalainat, ja 10% käteisellä on onnistunut 98%: lla vähintään 35 vuotta eläkkeellä olon aikana ennen kuin ne loppuvat raha. Monipuolistaminen on elinikäinen sijoitusohje - pysy monipuolisena myös eläkkeellä ”, sanoo Craig Israelsen, tohtori. 7 Kaksitoista salkkua, Springville, Utah.

2. Sosiaaliturva on lyhyt

Monet talousneuvojat suosittelevat 80%: n korvaamista tavallisista tuloista eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Useimmiten sosiaaliturvamaksut eivät yksinään riitä tavoitteen saavuttamiseen.

"Yksi sosiaaliturvan suurista ongelmista on se, että se tarjoaa samanlaisen elintason vain niille, jotka ovat alimmassa kvartiilissa Toisin sanoen, ellei kotitaloutesi ansaitse alle 30 000 dollaria vuodessa, useimpien ihmisten on luotettava jonkinlaisia ​​henkilökohtaisia ​​säästöjä säilyttääkseen nykyisen elintasonsa eläkkeellä ”, sanoo perustaja Mark Hebner presidentti Index Fund Advisors Inc., Irvine, Kalifornia, ja kirjoittaja "Index Funds: 12-Step Recovery Program for Active Sijoittajat".

Siksi on niin tärkeää aloittaa säästäminen nuorena käyttämällä verotuksellisia ajoneuvoja, kuten henkilökohtainen eläketili (IRA) tai työpaikalla 401 (k).

3. Amerikkalaiset ovat säästöjen takana

”Kahden pörssiromahduksen välillä, eikä säästöjä ole ollut riittävästi viimeisen 16 vuoden aikana, yhdistettynä kulujen kasvuun Inflaatio, amerikkalaiset ovat hyvin kaukana eläkkeelle säästämisestä ”, sanoo perustaja ja toimitusjohtaja Carlos Dias Jr. / Dias Wealth LLC paikassa Lake Mary, Fla.

Kun amerikkalainen työpaikka kääntyy pois eläkejärjestelyistä, työntekijät ovat yhä enemmän velvollisia turvaamaan eläkkeensä. Tosiasia on kuitenkin, että suhteellisen harvat onnistuvat. Raportti 2019-2020 Federal Reserve SCF -tiedot ja raportti Hallituksen tilitoimisto (GAO) havaitsi, että 55-64 -vuotiaiden amerikkalaisten eläkesäästöjen mediaani oli 107 000 dollaria. GAO toteaa, että tämä summa muuttuisi vain 310 dollarin kuukausimaksuksi, jos se sijoitettaisiin inflaatiosuojattuun elinkorko.

Plussapuolena on, että 32–61 -vuotiaiden kotitalouksien keskimääräiset eläkesäästöt ovat 95 776 dollaria talouspoliittisen instituutin mukaan. Ja 35 prosentilla työntekijöistä on 100 000 dollaria tai enemmän säästetty eläkkeelle.

4. Vain puolella on eläkesuunnitelma

Ennen voit viettää suurimman osan urasi yhdessä yrityksessä ja luottaa eläkkeeseen eläkkeelle siirtymisen jälkeen. Nykyään kuitenkin keskimääräinen vuotuinen eläkkeen määrä vähenevälle amerikkalaiselle, jolla on vanhanaikainen etuuspohjainen järjestely, on vain 9 376 dollaria CNBC.comin mukaan.

Valitettavasti monet meistä eivät korvaa näitä eläkkeitä maksupohjainen järjestely kuten 401 (k). Vanguardin mukaan Kuinka Amerikka pelastaa Vuoden 2019 raportissa noin 100 miljoonalla ihmisellä on maksupohjainen järjestely, mukaan lukien jotkut, joilla on myös eläke.Lopputulos: Noin 33 prosentilla ei ollut minkäänlaista työpaikan säästövälinettä vuonna 2019.

Silti 79% työntekijöistä, joilla on pääsy työeläkejärjestelmään, käyttää sitä säästämiseen.

5. Monet pysyvät työelämässä

Kun otetaan huomioon se tosiasia, että niin monet amerikkalaiset ovat säästöissään jäljessä, ei ehkä ole yllättävää, että monet pysyvät työelämässä hyvinkin sen jälkeen, kun he ovat saavuttaneet sosiaaliturvan.

Bloombergin mukaan lähes 19 prosenttia 65-vuotiaista tai sitä vanhemmista teki töitä joko kokopäiväisesti tai osa-aikaisesti vuodesta 2017 lähtien. Noin 20% työntekijöistä sanoo, etteivät he koskaan voi jäädä eläkkeelle.

6. Medicare ei kata avustettua asumista

Hallituksen tiedot osoittavat, että lähes 70 prosenttia 65-vuotiaista yksilöistä tarvitsee jossain vaiheessa pitkäaikaishoitoa. Keskimääräiset kustannukset avustettu asuinrakennus oli 4 300 dollaria kuukaudessa vuodesta 2020 lähtien, Genworth Financial Inc: n mukaan. Se oli yli kaksi kertaa enemmän kuin yksityisessä huoneessa hoitokodissa vuonna 2020.

Monet vanhukset eivät ymmärrä, että Medicare ei maksa suurinta osaa pitkäaikaishoidon kustannuksista. Se kattaa vain 100 hoitopäivää ammattitaitoinen hoitolaitos, ja vain jos sitä edelsi vähintään kolmen päivän sairaalahoito.

Jos et istu suuren pesänmunan päällä, se on hyvä syy alkaa miettiä pitkäaikaishoidon vakuutus 50 -luvun lopulla tai 60 -luvun alussa.

Nyt hyviä uutisia

Vaikka näyttää siltä, ​​että joka viikko julkaistaan ​​uusi tutkimus tai kysely, jossa korostetaan, kuinka surkeasti valmistautumattomat amerikkalaiset ovat, Tutkimukset viittaavat siihen, että eläkkeelle siirtymisen näkymät eivät ehkä ole niin synkät kuin miltä näyttää - sekä amerikkalaisten asenteissa että toiminnassa ottamalla.

Tässä on hauskoja faktoja:

• Kuusi kymmenestä työntekijästä sanoo olevansa luottavainen tai jonkin verran luottavainen siitä, että he voivat nauttia haluamastaan ​​eläkkeestä.
• 57% työntekijöistä sanoo, että eläkkeelle säästäminen on heidän ensisijainen taloudellinen prioriteettinsa.
• 62% työntekijöistä odottaa elintasonsa pysyvän samana tai eläkkeelle nousun.
• Yli kolmasosa kotitalouksista omisti henkilökohtaisen eläketilin (IRA) vuonna 2019.
• Kotitalouksista, jotka maksoivat IRA: ta, 43% osallistui perinteisiin IRA -ohjelmiin, kun taas 44% osallistui Roth IRA: iin ja 13% osallistui useampaan kuin yhteen IRA -tyyppiin.

Kuinka päästä radalle

Riippuen siitä, kuinka paljon olet edistynyt omien eläketavoitteidesi saavuttamisessa, saatat tuntea olosi paremmaksi tai huonommaksi. Jos et ole aivan niin lähellä tavoitettasi kuin haluaisit, eläkkeelle siirtymisen uudelleen tarkastelu voi auttaa sinua löytämään aukot.

Aloita yrittämällä selvittää, kuinka paljon tarvitset eläkkeelle nykyisten menojesi ja elintasosi perusteella. Katso sitten säästösi ja kuinka paljon säästät säännöllisesti.

Yli puolet amerikkalaisista (55%) rakentaa pesänmunansa tavallisella säästötilillä, mutta se ei ehkä ole tarpeeksi hyvä, kun otetaan huomioon alhaiset korot pankkitileillä.

Sinun on tutkittava muita sijoitusvälineitä. Maksimoitko maksusi 401 (k) - tai 403 (b) -rahastollesi, jos sinulla on sellainen, tai ainakin säästät tarpeeksi, jotta saat yrityksen vastaavuuden? Jos ei, harkitse maksujen lisäämistä.

Jos sinulla ei ole suunnitelmaa työsi aikana tai olet onnekas maksimoimaan suunnitelmasi vuosittain, voit täydentää säästöjäsi IRA: lla. Vuosina 2020 ja 2021 voit lahjoittaa IRA: han jopa 6 000 dollaria vuodessa tai 7 000 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi.

Eläkejärjestelyjen hidas eroosio tarkoittaa, että amerikkalaisten tulisi siirtyä maksupohjaisiin järjestelyihin valmistautuakseen eläkkeelle.

Valitettavasti, kuten tiedot osoittavat, näin ei useinkaan ole. Tutkimukset ja tilastot voivat osoittaa, oletko oikeilla jäljillä vai et ja miten suunnittelet sen mukaan.