Voitko rahoittaa Roth IRA: n verojen jättämisen jälkeen?

Voit osallistua Roth IRA: han verojen jättämisen jälkeen, eikä sinun tarvitse edes muuttaa palautustasi. Jos olet koskaan käyttänyt online -ohjelmisto verojen rekisteröimiseksi, olet ehkä huomannut esiin nousevan kysymyksen: "Oletko tehnyt tai aiotko tehdä lahjoituksia Roth IRA: lle [tänä vuonna]?"

Syy tähän on se, että voit edelleen osallistua Rothin rahoittamiseen ja laskea sen edellisen vuoden maksurajaan - vaikka olisit jo tehnyt verot. Ainoa varoitus on, että sinun on rahoitettava tili kyseisenä verovuonna ansaituilla tuloilla. Voit siis lisätä varoja vuoden 2021 huhtikuuhun asti, mutta vain käyttämällä vuoden 2020 tuloja.

Kuinka Roth IRA: n jälkiarviointi toimii

Kuten monet sijoittajat tietävät, sinulla on tammikuusta. 1 verokaudesta seuraavan vuoden 15. huhtikuuta (tai niin edelleen) - riippuen tarkasta kalenteripäivästä, jona määräaika laskee - Roth IRA: n rahoittamiseen.

Se on hyvä asia: Muutamat ylimääräiset kuukaudet seuraavan vuoden alussa antavat sinulle aikaa, jos:

• En ehtinyt tehdä lahjoituksia viime vuonna
• Ei ollut varoja osallistua edellisenä vuonna
• Tuli odottamaton satunnainen tämän vuoden alussa
• Opit juuri Roth IRA: sta ja haluat aloita yksi edellisen verovuoden osalta

Mutta entä jos ilmoitat verosi helmikuussa ja nyt on maaliskuu tai huhtikuun alku? Ei ongelmaa. Voit edelleen rahoittaa Roth IRA: ta, kunhan lahjoituksesi lähetetään ennen virallista verotuksen määräaikaa.

Esimerkiksi verovuonna 2018 tämä tarkoittaa, että kaikki ennen 15. huhtikuuta 2019 suoritetut maksut voivat mennä kohti Roth IRA: n maksuraja 2018. (Verovuosi 2019 oli epätavallinen, koska COVID-19-pandemia viivästytti veroilmoituksen määräaikaa ja IRA-maksua Määräaika on 15. heinäkuuta 2020.) Joten sinun ei tarvitse lykätä veroilmoitusta, jotta sinulla on aikaa rahoittaa Roth IRA.

Miksi voit rahoittaa Roth IRA: ta veroilmoituksen jälkeen

Sinä rahoittaa Roth IRA: ta verojen jälkeisillä dollareilla. Toisin sanoen, olet jo maksanut veroja pankkitililläsi olevasta rahasta, johon aiot sijoittaa.

Hallitus on saanut leikkauksensa, eikä sinun tarvitse ilmoittaa maksuja tuloveroilmoituksessasi. Et saa verohelpotusta osallistumisesta, joten hallituksen ei tarvitse nähdä, mitä olet lahjoittanut hakemuksen yhteydessä.

Ja sinun ei tarvitse edes muuttaa ja uudistaa veroilmoitustasi.

Roth IRA: n rahoitusrajat vuodelle 2021

Tietenkin sinun on edelleen toteltava yleistä Roth IRA: n rahoitusosuudet ja rajoitukset. Vuosina 2020 ja 2021 voit lahjoittaa jopa 6 000 dollaria tai 7 000 dollaria, jos olet 50 -vuotias tai vanhempi.

Jos olet jo sijoittanut kyseisen vuoden vuotuiseen enimmäismäärään, et voi lisätä enempää vain siksi, että talletus on päivätty uudella kalenterivuodella.

Saatat olla houkutteleva laskemaan lahjoitukset kuluvan vuoden rajaan. Jos sinulla on kuitenkin vaihtoehto, on parempi lopettaa viime vuoden panos ensin ja sitten jatkaa tätä vuotta. Näin voit maksimoida eläkkeelle varaamasi rahan määrän (voit rahoittaa täysin molemmat vuodet).

Pitäisikö sinun käyttää veronpalautustasi Roth IRA: n rahoittamiseen?

Ne muutamat ylimääräiset kuukaudet, jolloin voit saada panoksesi, voivat olla suuri helpotus. Tämä pätee erityisesti, jos haluat saada veroilmoituksesi, mutta tarvitset muutaman ylimääräisen kuukauden maksun tekemiseen.

Ja harkitse tätä: Entä jos olisit varhainen lintujen viilaaja, koska odotit veronpalautus? Jos näin on, voit käyttää hyvitystä Roth -lahjoituksesi.

Jos ilmoitat verosi riittävän aikaisin verokaudella, voit teoriassa saada palautuksesi ennen veron määräaikaa. Ja sitten voisi käytä hyvitystä Roth IRA -maksun täydentämiseen sen verovuoden osalta, jonka olet jo jättänyt. Olettaen tietysti, että ajoitus onnistuu.

Erityisiä huomioita Rothin rahoittamisesta hakemuksen jättämisen jälkeen

Yksi varoitus: Tämä sopimus ei toimi, jos sinä ota pidennys veroilmoituksen tekemiseen.

Pidennyksen jättäminen ei muuta veronmaksun eräpäivää, eikä se muuta Roth IRA: n vuoden maksuosuuden määräaikaa.

Joten jos teet veroilmoituksen tavallisen huhtikuun päivämäärän jälkeen, vaikka olisitkin hakenut velvollisuutta pidennykseen, olet hukannut mahdollisuuden osallistua Rothiin. Kaikki maksut, jotka teet 15. huhtikuuta jälkeen, lasketaan kuluvan vuoden rajaan.

Bottom Line

Jos mahdollista, yritä maksimoida Roth IRA -maksusi vuosittain. Näin lisäät mahdollisuutta saada mukava ja hyvin rahoitettu eläke.

Ja muista: Sinulla on täysi 15 kuukautta aikaa osallistua Roth IRA: n rahoittamiseen vuosittain, vaikka olisit jo lähettänyt veroilmoituksesi.