Jos vaihdan IRA: n osakkeista ja joukkovelkakirjoista käteiseen, verotetaanko minua?
Kuvittele, että olet huolissasi taloudesta ja sen seurauksena haluat siirtää omaisuuttasi henkilökohtainen eläketili (IRA) varoja osakkeista ja joukkovelkakirjoista käteiseen. Verotetaanko sinua siitä?
Lyhyt vastaus on, jos siirrät rahaa pois osakkeista turvallisempaan omaisuuteen, kuten a rahamarkkinarahasto, IRA-järjestelmässäsi, voittoja ei veroteta välittömästi, koska se lasketaan uudelleen kohdentamiseksi tai tasapainottamiseksi salkkuusi.Voit kuitenkin joutua verotettavaksi vetäytymisen yhteydessä, kun olet eläkkeellä verotettavana tulona.
Avain takeaways
- Voit muuttaa henkilökohtaisen eläketilisi (IRA) omistuksesi osakkeista ja joukkovelkakirjoista rahaksi ja päinvastoin ilman veroja tai rangaistuksia.
- Varojen vaihtamista kutsutaan salkun uudelleen tasapainottamiseksi.
- Salkun uudelleen tasapainottamiseen voi liittyä maksuja ja kuluja, mukaan lukien transaktiomaksut.
- IRA -varoja voidaan kuitenkin verottaa, jos nostat varhain.
Alustavat näkökohdat
Verot maksetaan vain, jos otat rahat IRA: lta
nostot tai jakelut.Kohdistusmuutosten tekemisestä saattaa aiheutua transaktiomaksuja tai muita siihen liittyviä kuluja. Nämä kustannukset vaihtelevat IRA: n säilyttäjien välillä.Jos aiot myydä ja ostaa osakkeita usein, sen tekeminen IRA: ssa tarjoaa veroetuja. Suuri voitto vain vähän aikaa omistamastasi osakkeesta verotetaan lyhyen aikavälin myyntivoittoasteella, mutta jos se on IRA: n sisällä, olet koukussa. Sen sijaan voit välttää verojen maksamista voitoista, kunnes olet vanhempi. Huonona puolena on, että et voi ottaa verolaskua huonoista valinnoista riippumatta siitä, kuinka suuria tappioita sinulla on.
IRA -salkun tasapainotus
IRA: n tasapainottaminen tarkoittaa sitä, että vaihdat omistamiasi varoja tai arvopapereita (eli siirryt osakkeista rahaksi ja päinvastoin). Tasapainottamista ei veroteta, kun sijoituksia pidetään IRA: ssa, mutta ne ovat veronalaisia, kun ne pidetään verollisella välitystilillä.
IRA: t ovat hyvä tapa säästää veroja.Perinteiset IRA-maksut mahdollistavat verovähennykset etukäteen, jolloin voit lykätä veroja, kunnes nostat eläkkeelle jäämisen aikana. Roth IRA: t antaa sijoittajille mahdollisuuden maksaa verojen jälkeisiä dollareita vastineeksi verottomista voitoista eläkkeelle siirtymisen aikana.
IRA: n verot
Vaikka sinun ei pitäisi periä veroja ennen kuin olet jakanut tai nostanut rahaa, saatat joutua maksamaan erilaisia maksuja. Aloittelijoille saat sakkomaksun, jos maksat enemmän kuin rajat.Samoin jos IRA ansaitsee yli 1000 dollaria liiketoimintaan liittymätöntä verotettavaa tuloa (UBTI), sinun on maksettava verot tuloista.
Samaan aikaan sinua voidaan verottaa myös kautta tehdyistä sijoituksista itseohjautuvat IRA: t. Nämä IRA: t kieltävät sijoitukset keräilyesineisiin. Näihin varoihin sijoittamista pidetään jakautumisena ja siitä määrätään seuraamus.
Jos ostat tai myyt arvopapereita Roth IRA: ssa, sinua ei koskaan veroteta, koska Roth on jo rahoitettu verojen jälkeisillä dollareilla ja kasvaa verovapaasti.
IRA -nostot
Varhainen nosto IRA: sta, ennen 59½ -vuotiaita, ei ole vain verotettava tavallisilla tuloilla, vaan myös 10%: n rangaistus. Voit nostaa varhain ja maksaa silti tavalliset verokannat, mutta vältät rangaistuksen, jos rahat käytetään tiettyihin tarkoituksiin. Esimerkkejä ovat rahan käyttäminen ensiasunnon ostamiseen ja korvaamattomien sairaanhoitokulujen maksaminen.
Samaan aikaan niitä on vaaditut vähimmäisjakaumat (RMD). Jakelut perinteisestä IRA: sta ja muista tietyistä IRA: sta on aloitettava 72 vuoden ikäisenä. Jos sijoittaja ei ota RMD: tä, häneltä veloitetaan 50% valmistevero vaaditusta summasta.