Yield Spread Premium (YSP) -määritys
Mikä on YSP (Premium)?
Tuottoeropreemio (YSP) on eräänlainen korvausmuoto, jota a asuntolainojen välittäjä, joka toimii välittäjänä, saa alkuperäiseltä lainanantajalta koron myymisen lainanottajalle, joka ylittää lainanantajan par korko johon lainanottaja kelpaa. YSP: tä voidaan joskus soveltaa lainaan liittyvien kustannusten kattamiseen, joten lainanottaja ei ole lisämaksujen koukussa.
Vuonna 1999 annetun lainsäädännön seurauksena tuottoeropreemion on nyt oltava kohtuullisesti sidoksissa asuntolainojen välittäjän asunnon ostajalle suorittamiin palveluihin. Tuottoeropreemio on myös julkistettava HUD-1-lomake kun laina on suljettu.
Avain takeaways
- Tuottoeropreemio (YSP) on lisäkorvaus, joka maksetaan asuntolainavälittäjälle korvauksena korkeamman koron lainan antamisesta lainanottajalle.
- Kaikki YSP: t luetellaan HUD-1-lomakkeessa, joka esitetään lopussa.
- Tuottoeropreemio on yksi monista kiinteistön tai kodin ostamiseen liittyvistä maksuista.
- Vuonna 1999 annettiin lainsäädäntö, jonka tarkoituksena on suojella asunnonostajia kohtuuttomilta tuottoeropreemioilta.
Yield Spread Premium (YSP) toimii
Lainanottajat maksavat asuntolainavälittäjille korvauksen suoraan, kun lainanottaja maksaa aloitusmaksun, kun lainanantaja maksaa välittäjälle korkoprosentin tai näiden yhdistelmän. Jos aloitusmaksua ei ole, lainanottaja suostuu todennäköisesti maksamaan markkinakorkoa korkeamman koron.
Markkinakorkoja korkeamman koron maksaminen asuntolainavälittäjälle/lainanantajalle ei välttämättä ole huono asia lainanottajalle, koska se voi alentaa kiinnityksen ennakkomaksuja.
Ei ole olemassa sellaista asiaa kuin 100% maksuton asuntolaina lainanottajalle. Jos lainanottaja ei maksa sulkemiskustannuksia tai provisiota, hän maksaa nämä palkkiot laina -ajalle jaettuna hieman korkeampien kuukausimaksujen muodossa.
Huomaa, että jos lainanottaja odottaa pitävänsä kiinnitystä lyhyen aikaa, suhteellisen korkean koron maksaminen voi olla taloudellisempaa kuin korkeiden maksujen maksaminen etukäteen. Ennen sopimusten allekirjoittamista on suoritettava perusteellinen kustannus-hyötyanalyysi.
Par -hinnat ja asuntolainavälittäjät
Nimelliskorko on asuntolainanantajan tarjoama vakiokorko, joka perustuu lainaehtoihin ja lainanottajan luottokelpoisuuteen. Tämä korko ei sisällä muutoksia, kuten sulkemispisteitä, alennuspisteet (kiinnitys), palkkiot tai provisiot.
Kun asunnon ostaja päättää työskennellä riippumattoman kanssa asuntolainojen välittäjä, välittäjä voi vertailla lainoja eri pankeilta ja asuntolainayrityksiltä. Välittäjälle maksetaan työstään palkkio. Monet välittäjät saavat käteispalkkion sijasta korvausta tuottoeropreemion muodossa, mikä on oikaisu ylöspäin nimelliskorossa. Kaikki nimelliskurssiin tehdyt muutokset on ilmoitettava lainasopimuksessa ja hyväksyttävä niiden päätyttyä selvitykset (HUD-1-lomake).