FHA 203 (k) Lainan määritelmä

Mikä on FHA 203 (k) -laina?

FHA 203 (k) -laina on valtion vakuuttama asuntolaina, jonka avulla lainanottaja voi ottaa yhden lainan kahteen tarkoitukseen-erityisesti asuntojen ostamiseen ja asunnon kunnostamiseen. Laina FHA 203 (k) kääritään kuntoutuksen tai kodin korjauksen ympärille, josta tulee asuntolainanottajan ensisijainen asuinpaikka.FHA 203 (k) on käytännössä FHA rakennuslaina.

Ymmärtäminen FHA 203 (k) Lainat

Laina FHA 203 (k) on tarkoitettu kannustamaan pienituloisia ja keskituloisia perheitä ostamaan koteja, jotka tarvitsevat kipeästi korjauksia, erityisesti vanhoissa yhteisöissä sijaitsevia asuntoja. Ohjelman avulla henkilö voi ostaa asunnon ja peruskorjata sen yhdessä

kiinteä- tai säädettävän koron asuntolaina.Lainattava summa sisältää asunnon ostohinnan ja kunnostuskustannukset, mukaan lukien materiaalit ja vuokratyövoima.

Laina voi kattaa myös tilapäisen asuntorahoituksen (tarvittaessa), joka voi olla vuokran muodossa talon kuntoutuksen ajaksi. Kaksikäyttölaina poistaa lainanottajan tarpeen tehdä kaksi erillistä asuntolainahakemusta ja a laina asunnon kunnostamiseen, joista jompikumpi ei välttämättä ole pankin hyväksymä tai se voi tulla korkeammiksi.

Normaalisti lainanantajat eivät ole halukkaita tarjoamaan asuntolainaa kiinteistölle, joka tarvitsee suuria korjauksia turvallisuutensa ja elinkelpoisuutensa vuoksi. Valtion tukemat FHA 203 (k) -lainat vakuuttavat lainanantajia, koska asunnon kunnostuskustannukset sisältyvät asuntolainapakettiin.Kunnostusmaksut sijoitetaan pantti tilille ja maksetaan urakoitsijoille maksuna työn valmistuttua.Kodin täydellinen kunnostus ei saisi kestää kauemmin kuin kuusi kuukautta, kuten FHA: n oppaassa haetaan 203 (k) lainaa.

Lainatyypit 203 (k)

203 (k) lainoja on kahta tyyppiä - virtaviivaistettu 203 (k) ja vakio 203 (k). Laina koskee vain henkilöitä ja perheitä, jotka aikovat tehdä kiinteistöstä ensisijaisen asuinpaikan. Tämä tarkoittaa, että kiinteistösijoittajat ja talon kääntäjät eivät kelpaa. Suoritetut työt on hankittava valtuutetun yleismiehen tehtäväksi, eikä asuntolainan saaja saa tehdä niitä.

Streamline 201 (k): Vähäinen korjaus

Koti, joka ei vaadi paljon työtä sen parissa, maksetaan yleensä virtaviivaistamisen tai "rajoitetun" 203 (k) avulla. Tämä vaihtoehto ei sisällä kodin rakennustöitä, kuten uusien huoneiden lisäämistä tai maisemointia, ja kodin on oltava asuttava koko remontin ajan. Virtaviivaisen 203 (k) mukaisten korjausten enimmäismäärä on 35 000 dollaria.

Standardi 2013 (k): Laaja työ

Standardi 203 (k) sisältää kaikki laajat korjaukset ja rakennustyöt, jotka on tehtävä kotona ilman rajoitettuja korjauskustannuksia. Vähimmäissumma, jonka voi lainata, on 5000 dollaria.

Jotkin FHA 203 (k) -lainan kattamat korjaukset sisältävät vesi-, lattia-, maalaus-, lämmitys- ja ilmastointijärjestelmät, kylpyhuoneen ja keittiön uudistamisen, terveys- ja turvallisuusstandardit, maiseman parantaminen, vammaisten pääsyvälineiden käyttöönotto, energiansäästöjärjestelmien lisääminen sekä ikkuna ja ovi korvaavia.

Kunnostustöitä, joita pidetään ylellisinä tai ylellisinä (kuten uima -altaita tai parannuksia, jotka eivät ole kiinteä osa kiinteistöä, kuten huvimajat), ei kateta FHA 203 (k) -lainaa.

Kuinka lainanantajat käyttävät FHA 203 (k) -lainaa?

Vuoden aikana perustettiin liittovaltion asuntohallinto (FHA) suuri lama, jossa sulkemisia ja laiminlyöntejä oli paljon. FHA kannusti pankkeja myöntämään asuntolainaa pienituloisille ja keskituloisille, henkilöille, joilla on alhaiset luottotiedot, tai ensimmäistä kertaa asunnon ostajille, joilla ei ole luottotietoja. Tämä auttoi elvyttämään taloutta, koska ihmisille, joita ei yleensä hyväksytty lainaan, myönnettiin asuntolainoja. FHA -laina luotiin tämän tyyppisten kiinnitysten vakuuttamiseksi niin, että lainanottajan tapauksessa oletusarvot, FHA astuisi maksujen kattamiseksi ja minimoi siten maksukyvyttömyysriskin lainanantaja.

Korkeatuloiset ostavat yleensä mieluummin kaupungin uudemmilla ja kehittyneemmillä alueilla. FHA esitteli 203 (k) -lainan erityisesti kannustaakseen pienituloisia, jotka eivät ole oikeutettuja vakioasuntolainaan, valitsemaan asumisen huonokuntoisilla alueilla ja päivittämään ne.

FHA 203 (k) -lainan saaminen

On tärkeää huomata, että FHA ei ole lainanantaja; pikemminkin se on asuntolainavakuuttaja. Saat FHA 203 (k) -lainan hakemalla pankkisi, luottotietosi tai toisen lainanantajan kautta. Kaikki lainanantajat eivät tarjoa näitä lainoja. Jos haluat löytää hyväksytyn lainanantajan, katso HUD: n hyväksytty lainahaku.

Se ei myöskään ole kotivakuutusyhtiö tai takuutarjoaja. Asunnon ostajien on vielä ostettava kotivakuutus ja takuut asunnolleen ja omaisuudelleen.

FHA 203 (k) -lainojen hyvät ja huonot puolet

Kuten muutkin FHA -lainat, yksittäinen henkilö voi maksaa vain 3,5%: n käsirahaa.Koska laina on FHA: n vakuuttama, lainanantajat voivat tarjota alempia korkoja 203 (k) lainalle verrattuna muihin lainanottajiin. Lainojen korot vaihtelevat lainaajan mukaan. Vaikka FHA sallii yksilöiden, joiden luottotiedot ovat jopa 580, hakea 203 (k), jotkut lainanantajat saattavat vaatia korkeamman pistemäärän 620-640 sen myöntämiseksi.Tämä on edelleen pienempi kuin 720 -pistemäärä, joka vaaditaan tavalliseen asuntolainaan.

FHA 203 (k) -laina ei kuitenkaan ole ilman kuluja. An asuntolainavakuutusmaksu etukäteen lainaajan on maksettava joka kuukausi. Luottolaitos voi myös periä lisämaksun. Lainanottajan taloudellisten kustannusten lisäksi vaadittavat tiukat paperityöt ja pitkä FHA: n ja lainanantajan kuulemiseen kuluva aika ovat tekijöitä, jotka on otettava huomioon tätä haettaessa ohjelmoida. Kaiken kaikkiaan henkilö, jolla on alhainen luottoluokitus ja joka haluaa hankkia asunnon, joka on ehkä korjattava ja nykyaikaistettava, voi ymmärtää, että FHA 203 (k): stä on sille suuria etuja, jotka ovat sen kustannuksia suurempia.