Täysin lyhennettävä maksun määritelmä

Mikä on täysin poistava maksu?

Täysin lyhennettävä maksu tarkoittaa velan määräaikaista takaisinmaksua. Jos lainanottaja maksaa lainan maksut poistoaikataulu, velka on maksettu kokonaan määräajan loppuun mennessä. Jos laina on kiinteäkorkoinen, jokainen kokonaan lyhentää maksu on sama dollari. Jos laina on säädettävä korko, laina, joka lyhennetään kokonaan, muuttuu lainan koron muuttuessa.

Täysin lyhennettävän maksun ymmärtäminen

Lainat, joille maksetaan täysin lyhennetyt maksut, tunnetaan nimellä

itselainaavat lainat. Asuntolainat ovat tyypillisiä itselainaavia lainoja, ja ne sisältävät yleensä täysin lyhennettäviä maksuja.

Havainnollistamaan a täysin lyhennetty maksuKuvittele, että mies ottaa 30 vuoden kiinteäkorkoisen asuntolainan 4,5 prosentin korolla ja hänen kuukausimaksunsa ovat 1 266,71 dollaria. Lainan käyttöiän alussa suurin osa näistä maksuista kohdistuu korkoihin ja vain pieni osa lainan pääomaan; lähellä laina -ajan päättymistä suurin osa kustakin maksusta kattaa pääoman ja vain pieni osa kohdistetaan korkoon. Koska nämä maksut ovat täysin lyhennettyjä, jos lainanottaja suorittaa ne kuukausittain, hän maksaa lainan takaisin sen eräpäivän loppuun mennessä.

Täysin lyhennetyt maksut vs. Vain korolliset maksut

Vain korollinen maksu on vastakohta täysin lyhennetylle maksulle. Jos lainanottajamme kattaa vain kunkin maksun korot, hän ei ole aikataulussa maksamaan lainaa sen voimassaolon loppuun mennessä. Jos laina antaa lainanottajalle mahdollisuuden suorittaa alkuperäisiä maksuja, jotka ovat pienempiä kuin täysin lyhennettävä maksu, täyteen lyhennetyt maksut myöhemmin laina -aikana ovat huomattavasti suuremmat. Tämä on tyypillistä monille säädettävän koron asuntolainat (ARM).

Esimerkkinä voidaan kuvitella, että joku ottaa 250 000 dollarin asuntolainan 30 vuoden ajalle ja 4,5 prosentin korolle. Kiinteän koron sijaan korko on kuitenkin säädettävissä, ja lainanantaja takaa vain 4,5 prosentin koron lainan viiden ensimmäisen vuoden aikana. Sen jälkeen se säätyy automaattisesti.

Jos lainanottaja suorittaisi täysin lyhennetyt maksut, hän maksaisi 1 266,71 dollaria, kuten ensimmäisessä esimerkissä todetaan, ja tämä määrä kasvaisi tai pienenisi, kun lainan korko muuttuu. Kuitenkin, jos laina on rakennettu siten, että lainanottaja maksaa korkoja vain viiden ensimmäisen vuoden ajalta, hänen kuukausimaksunsa ovat tuona aikana vain 937,50 dollaria. Mutta ne eivät ole täysin poistavia. Seurauksena on, että johdanto -koron päättymisen jälkeen hänen maksunsa voivat nousta jopa 1 949,04 dollariin. Ottaen lainanottajan maksamattomat maksut lainan alkuvaiheessa lainanottaja sitoutuu lähinnä suorittamaan suurempia täysimääräisesti poistavia maksuja myöhemmin laina-aikana.

Muita lainamuotoja

Joissakin tapauksissa lainanottajat voivat halutessaan maksaa lainoilleen kokonaan lyhennetyt maksut tai muunlaiset maksut. Erityisesti jos lainanottaja ottaa a maksuvaihtoehto ARM, hän saa neljä erilaista kuukausittaista maksuvaihtoehtoa: 30 vuoden täysin lyhennettävän maksun, 15 vuoden täysin lyhennettävän maksun, vain koron maksun ja vähimmäismaksu. Hänen on maksettava vähintään vähimmäismäärä. Jos hän kuitenkin haluaa pysyä oikealla tiellä saadakseen lainan takaisin 15 tai 30 vuoden kuluttua, hänen on suoritettava vastaava täysimääräisesti lyhennettävä maksu.