Asuntolainojen huolto -oikeuksien (MSR) määritelmä

Mitä ovat asuntolainojen huolto -oikeudet (MSR)?

Asuntolainojen huolto -oikeudet (MSR) viittaavat sopimukseen, jossa alkuperäinen myöntää oikeuden palvella olemassa olevaa kiinnitystä. asuntolainaaja toiselle osapuolelle, joka on erikoistunut asuntolainojen hoitamiseen liittyviin eri toimintoihin.

Asuntolainojen huolto -oikeuksien (MSR) ymmärtäminen

MSR: llä on jatkuvia hallinnollisia tehtäviä, joita käsitellään säännöllisesti koko asuntolainan ajan. Yleisiä oikeuksia ovat oikeus kerätä asuntolainan maksut kuukausittain, varata verot ja vakuutusmaksut vakuudeksi ja välittää korot ja pääomaosuudet asuntolainanantajalle. Palveluntarjoajalle vastineeksi maksetaan erityinen maksu, joka on kuvattu sopimuksessa, joka on tehty ja tehty palvelusopimuksen alussa.



The asuntolainan maksun määrä, korko, lainatyyppi ja muut tekijät pysyvät samana. Lainanottajan osalta vain osoite, johon maksut lähetetään, muuttuu, ja sinun pitäisi ota yhteyttä palveluntarjoajaan alkuperäisen asuntolainanantajan sijasta, jos sinulla on kysyttävää lainata. Palveluntarjoajasi voi vaihtaa milloin tahansa, mutta sinun tulee saada ilmoitus alkuperäiseltä lainanantajalta vähintään 15 päivää ennen kuin se tapahtuu, ja uuden palveluntarjoajan tulee ilmoittaa sinulle myös 15 päivän kuluessa oikeuksien saamisesta.

Esimerkki MSR: n myynnistä

Sarah ottaa 500 000 dollarin asuntolainan lainaaja A. Hän lähettää lainanantajalle kuukausittaisen pääoman ja koron. Kolme vuotta myöhemmin lainanantaja A päättää siirtää MSR: n Saaran asuntolainasta yhtiölle B. Sopimusehtojen mukaan lainanantaja A maksaa yhtiölle B palkkion käsittelyä kaikki Saaran jäljellä olevat asuntolainat. Asuntolainanantaja voi sitten käyttää enemmän aikaa ja rahaa uusien asuntolainojen tarjoamiseen, kun taas yritys, joka ottaa MSR: n, välittää kiinnitysmaksut lainanantajalle.

Erityistä huomioitavaa

Lainanantaja myy usein MSR: iä keinona vapauttaa luottorajoja lainatakseen rahaa muille lainanottajille. Suurin osa asuntolainoista on voimassa 15–30 vuottaja pankki tarvitsee miljardeja dollareita lainatakseen rahaa muille asuntolainaa hakeville kuluttajille tänä aikana. MSR: ien myyminen tarkoittaa, että useampia ihmisiä voi tulla asunnonomistajiksi, koska näiden oikeuksien myyminen tuottaa tuloja.

Lainanantajat ansaitsevat rahaa myös perimällä maksuja alkuperäiset kiinnitykset ja ansaita kuukausittain korkoa maksuista. Asuntolainat ovat yksinkertaisesti lisävaroja, jotka tuovat pankeille lisää tuloja.

MSR: ien historia

MSR -markkinoiden markkinat olivat vahvat viime vuosina parantuneen talouden, laadukkaampien asuntolainojen ja vähemmän laiminlyöntien vuoksi. Suojarahastot, pankit ja kiinteistösijoitusrahastot (REITs) pitää näitä varoja houkuttelevina, koska MSR: t voivat tuottaa suuria korkoja. Esimerkiksi SunTrust osti 8 miljardia dollaria MSR: iä vuoden 2016 ensimmäisellä neljänneksellä keinona ansaita vankka sijoitetun pääoman tuotto (ROI), ja kuukausien kuluessa sen MSR -salkku sisälsi 1,123 miljardia dollaria maksamattomia lainasaamisia, joita pankki hoiti lainanantajille.

National Mortgage News raportoi kesäkuussa 2019, että MSR: t "ovat olleet yksi parhaiten toimivista korollisista omaisuusluokista viime aikoina Se kertoi kuitenkin myös, että "lokakuusta 2018 lähtien, koska keskipitkän ja pitkän aikavälin korot ovat laskeneet, todellinen asuntolainan ennakkomaksu oletukset ovat nopeutuneet, minkä seurauksena MSR: ien odotettu keskimääräinen käyttöikä lyhenee huomattavasti. "Tämä on johtanut siihen, että" MSR -arvot laskivat huhtikuusta toukokuuhun "Mortgage Newsin mukaan" MSR -ostajien kysyntä on edelleen erittäin voimakasta, ja MSR: n suhteen vallitsee yleinen yksimielisyys. arvot. "