Mortgage Rate Lock Float Down Määritelmä

Mikä on asuntolainan koron lukitus?

Termi asuntolainan korko lukko kelluu alas viittaa a rahoitusta vaihtoehto, joka lukitsee korko asuntolainalla ja mahdollisuus alentaa sitä, jos markkinakorot laskevat lukituskauden aikana. Tyypillinen korkolukko tarjoaa lainanottajalle turvaa koron lukituksen aikana tapahtuvaa korotusta vastaan. Float down -vaihtoehto antaa lainanottajalle mahdollisuuden hyödyntää korkojen laskua lukituskauden aikana.

Kuinka asuntolainan koron lukitus toimii

A kiinnitys koron lukitus float down on eräänlainen kiinnitystuote, joka tarjoaa lainanottajille sekä turvallisuutta että joustavuutta korkojen vaihdellessa. Asuntolainan koron lasku antaa lainanottajalle mahdollisuuden lukita kiinnityskorkonsa. Mutta jos hinnat laskevat vakuutus he voivat valita float down -vaihtoehdon saadakseen asuntolainan alempaan korkoon. Tämä voi olla järkevä vaihtoehto, kun asuntolainojen korot vaihtelevat tai jos ne ovat nousseet ja laskeneet lyhyen ajan.

Lainanottajat voivat pyytää alennusvaihtoehdon käyttöä milloin tahansa ennen asuntolainan sulkemista hyödyntääkseen alempaa asuntolainojen korkoa. Float down -vaihtoehdon käyttäminen voi tapahtua jo viikon kuluttua asuntolainamenettelyn aloittamisesta, riippuen ehtoista lainanantaja. Ehtojen tulisi määritellä lukitusaika, joka voi olla 30 tai 60 päivää. Ajanjakson avulla lainanottaja voi hyödyntää parannettuja korkoja, kun taas asuntolainahakemus on käsittelyssä.

Lainanantajat voivat tarjota lainanottajille koron lukitusvaihtoehdon, koska he eivät halua heidän tekevän ostoksia tai rahoittavan lainaansa toisessa laitoksessa tai välittäjä. Ihannetapauksessa lainanantaja haluaa lainanottajan liiketoimintaa pitkällä aikavälillä, koska pankit ansaitsevat asuntolainan koron vähennettynä pankin mahdollisista asuntolainojen hoitamisesta aiheutuvista kuluista.

Koron lukituksen kelluva vaihtoehto maksaa. Lainaaja maksaa a maksu float down -vaihtoehdon joustavuudesta, joka voi olla muutama tai useita satoja dollareita riippuen lainanantaja. Tämän seurauksena koron lukitukset, joissa on float down -vaihtoehto, ovat kalliimpia kuin koron lukot ilman float down -vaihtoehtoa.

Erityistä huomioitavaa

Vaikka heillä voi olla float down -vaihtoehto, he eivät saa automaattisesti alempia korkoja. Tämä tarkoittaa, että heidän vastuullaan on valita alempi korko, koska lainanantajalla ei ole velvollisuutta ilmoittaa lainanottajalle korkojen laskusta. Lainanottajan on soitettava asuntolaina välittäjä tai lainanantaja pyytämään float down -vaihtoehtoa.

Tässä toinen huomio. Jos korot laskevat ja vakautuvat, näyttävät olevan korkosyklin alareunassa, luultavasti ei ole järkevää maksaa float down -vaihtoehdosta. Lainanottajat saattavat haluta, että korot laskevat riittävän paljon enemmän kuin maksavat float down -vaihtoehdon maksun. Pudotus 5,10%: sta 5,00%: iin vakuutusprosessin aikana ei todennäköisesti riitä kompensoimaan float down -vaihtoehdon kustannuksia. Mutta jos on odotettavissa, että korot siirtyvät 5,10 prosentista 4,60 prosenttiin, säästöt yli pitkäaikainen todennäköisesti varjostaa kellukkeen maksun, mikä tekee siitä hyvän vaihtoehdon.

Jälleenrahoitus voi olla vaihtoehto, jos korot laskevat tarpeeksi alas säästämään rahaa pitkällä aikavälillä ja riittävät kattamaan sulkemiskustannukset uudesta kiinnityksestä. Monet lainanantajat antavat lainanottajille mahdollisuuden jälleenrahoittaa jo kuusi kuukautta asuntolainan sulkemisen jälkeen. Toisin sanoen, jos menetät laskua ja korot laskevat puoli prosenttiyksikköä tai enemmän, voit aina jälleenrahoittaa ja hyödyntää alempaa korkoa.

Asuntolainan koron lukitus Float Down vs. Vaihdettava säädettävä korko (ARM)

Asuntolainakoron lasku alkaa koron lukituksella tai kiinteäkorkoisella kiinnityksellä, mutta lainanottaja voi käyttää vaihtoehtoa alentaa korkoa, jos korot laskevat. Mahdollisuus saada alempi korko vanhenee tyypillisesti 30–60 päivän kuluessa. A Vaihdettava säädettävä korko (ARM) toisaalta antaa lainanottajalle mahdollisuuden hyötyä alemmista koroista muutaman vuoden ajan ennen kuin kiinteäkorkoinen asuntolaina.

An säädettävän koron asuntolaina alkaa paljon alhaisemmalla johdantokerralla, mutta tietyn ajanjakson - tyypillisesti 3–10 vuoden - jälkeen kurssi mukautetaan indeksin ja marginaali. Korkoa mukautetaan yleensä kuuden kuukauden välein ja se voi nousta tai laskea sopimuksessa esitettyjen ehtojen mukaan.

Vaihdettavia aseita markkinoidaan keinona hyödyntää laskevia korkoja, ja ne sisältävät yleensä erityisehtoja. The rahoituslaitos veloittaa yleensä maksun vaihtaakseen ARM: n kiinteäkorkoiseen asuntolainaan.

Esimerkki asuntolainan koron lukituksesta

Oletetaan, että lainanottaja löytää kodin ja tekee asunnon tarjous. He ovat parhaillaan allekirjoittamassa asuntolainaa ennen sulkemista 30 päivän kuluttua. Lainanottaja päättää hyödyntää kelluvaa vaihtoehtoa, koska korot ovat laskeneet viime kuukausina. Tältä he voivat katsoa niiden koron lukituksen kelluva vaihtoehto:

• Asuntolainan koron lukko on 4,25% 30 vuodeksi.
• Lainanottaja maksaa maksun mahdollisuudesta alentaa asuntolainan koron lukitusta.
• Kaksi viikkoa myöhemmin asuntolainojen korot laskevat 3,80%: iin ja lainanottaja käyttää vaihtuvuutta.
• Sulkemisen yhteydessä asuntolainan korko on 3,80% asuntolainan voimassaoloaikana. Toisin sanoen 3,80% on kiinteä korko asuntolaina -ajalle.