Mitä jokaisen pitäisi tietää finanssialasta

Mikä on rahoitussektori?

Rahoitusala on osa taloutta, joka koostuu yrityksistä ja laitoksista, jotka tarjoavat rahoituspalveluja kaupallisille ja vähittäisasiakkaille. Tämä ala käsittää laajan valikoiman toimialoja, mukaan lukien pankit, sijoitusyhtiöt, vakuutusyhtiöt ja kiinteistöyritykset.

Rahoitusalan ymmärtäminen

Suuri osa tällä alalla tuottaa tuloja kiinnitykset ja lainat, jotka saavat arvoa korkojen laskiessa. Talouden terveys riippuu suurelta osin sen rahoitussektorin vahvuudesta. Mitä vahvempi se on, sitä terveempi talous. Heikko finanssisektori tarkoittaa tyypillisesti talouden heikkenemistä.

Monet ihmiset rinnastavat rahoitusalan ja Wall Street ja siinä toimivat pörssit. Mutta siinä on paljon muutakin. Rahoitusala on yksi monien kehittyneiden talouksien tärkeimmistä osista. Se koostuu välittäjät, rahoituslaitokset ja rahamarkkinat - ne kaikki tarjoavat palveluja, joita tarvitaan Main Streetin päivittäisen toiminnan ylläpitämiseksi.

Jotta talous pysyisi vakaana, sillä on oltava terve rahoitusala. Tämä ala maksaa lainaa yrityksille, jotta se voi laajentua, myöntää asuntolainoja asunnonomistajille ja antaa vakuutuksia ihmisten, yritysten ja heidän omaisuutensa suojelemiseksi. Se auttaa myös keräämään säästöjä eläkkeelle ja työllistää miljoonia ihmisiä.

Rahoitussektori tuottaa suuren osan tuloistaan ​​lainoista ja asuntolainoista. Nämä saavat arvoa ympäristössä, jossa korot laskevat. Kun korot ovat alhaiset, taloudelliset olosuhteet avaavat ovia useille pääomahankkeille ja investoinneille. Kun näin tapahtuu, rahoitussektori hyötyy, mikä tarkoittaa talouskasvua.

Rahoitusalan meikki

Kuten edellä mainittiin, rahoitussektori koostuu monista eri toimialoista pankeista, sijoitusasunnot, vakuutusyhtiöt, kiinteistönvälittäjät, kuluttajarahoitusyhtiöt, asuntolainat, ja kiinteistösijoitusrahastot (REIT).

Rahoitusala on yksi suurimmista osista S&P 500. Rahoitusalan suurimmat yritykset ovat eräitä tunnetuimpia pankkilaitoksia maailmassa, mukaan lukien seuraavat:

• JPMorgan Chase (JPM)
• Wells Fargo (WFC)
• Bank of America (BAC)
• Citigroup (C)

Vaikka nämä suuret yritykset hallitsevat alaa, alalla on myös muita pienempiä yrityksiä. Vakuutusyhtiöt ovat myös merkittävä toimiala rahoitusalalla, ja niihin kuuluvat yritykset, kuten American International Group (AIG) ja Chubb (CB).

Rahoitusalaan sijoittaminen

Taloustieteilijät yhdistävät usein talouden yleisen terveyden finanssialan terveyteen. Jos rahoitusyhtiöt ovat heikkoja, tämä haittaa keskivertokuluttajaa. Rahoitusyhtiöt tarjoavat lainoja yrityksille, asuntolainoja asunnonomistajille ja vakuutuksia kuluttajille. Jos näitä toimintoja rajoitetaan, se hidastaa sekä pienyritysten että kiinteistöjen kasvua.

Rahoitusosakkeet ovat erittäin suosittuja sijoituksia salkun sisällä. Suurin osa alan yrityksistä jakaa osinkoja, ja niitä arvioidaan taloudellisen terveytensä yleisen vahvuuden perusteella. Aikana talouskriisi 2007-2008, rahoitusala oli yksi pahimmista osumista, ja Lehman Brothersin kaltaiset yritykset hakeutuivat konkurssiin. Tulvan jälkeen hallituksen asetus ja rakenneuudistukset, rahoitusala on huomattavasti vahvempi.

Kaupan päättymisen jälkeen syyskuussa. Rahoitussektorin yhteenlaskettu markkina -arvo vuonna 29, 2020 oli 5,59 biljoonaa dollaria.Sektori on alittanut S&P 500 -indeksin jälkeen 12 kuukautta (TTM), jossa S&P 500 on noussut 14,3%, kun taas S&P 500 -rahoitusala on laskenut 13,7%. Osa tästä johtuu COVID-19, jossa lopullista vaikutusta sellaisiin alueisiin kuin kiinnitysrikokset ja liikekiinteistöt ei vielä tiedetä.

Erityistä huomioitavaa

Joitakin positiivisia tekijöitä, jotka vaikuttavat rahoitusalaan, ovat:

• Kohtuullisesti nousevat korot. Korkojen noustessa rahoituspalvelualan yritykset voivat ansaita enemmän rahoillaan ja luotoillaan, joita he myöntävät asiakkailleen.
• Sääntelyn vähentäminen. Aina kun hallitus päättää vähentää byrokratiaa, rahoitusalan jäsenet hyötyvät siitä. Tämä tarkoittaa, että se voisi vähentää taakkaa ja lisätä voittoja.
• Alhaisempi kulutusvelka. kun kuluttajat pienentävät velkataakkaansa, he pienentävät riskiä oletusasetukset. Tämä kevyempi kuorma tarkoittaa myös sitä, että heillä on sietokyky suuremmalle velalle, mikä lisää kannattavuutta entisestään.

Päinvastoin, sijoittajien tulisi ottaa huomioon joitain negatiivisia tekijöitä, jotka vaikuttavat myös tähän alaan:

• Nopea korko nousee. Jos korot nousevat liian nopeasti, luottojen, kuten asuntolainojen, kysyntä voi laskea, mikä voi vaikuttaa kielteisesti tiettyihin rahoitusalan osiin.
• Tuottokäyrän litistyminen. Jos levitän Pitkien ja lyhyiden korkojen laskiessa liian pitkälle, rahoitussektori voi alkaa taistella.
• Lisää lainsäädäntöä. Valtion sääntelyllä voi olla suuri vaikutus rahoitusalaan. Vaikka se voi auttaa suojelemaan kuluttajia, enemmän byrokratiaa voi tukahduttaa rahoituspalveluja harjoittavan yrityksen.