Opintolainan korot elokuussa 2021

Opintolainojen korot ovat tällä hetkellä historian alhaisimpia. Vaikka korot saattavat näyttää houkuttelevilta, on kuitenkin muutamia asioita, jotka on otettava huomioon ennen kuin otat opintolainan velkaa tässä epävakaassa taloustilanteessa.

Koulunkäynnin trendit

Syksyllä 2020 korkeakoulut ja yliopistot avasivat luokkahuoneensa ja asuntolansa uudelleen varhaisilla trendeillä (sekä odotetuilla että odottamattomilla). Oppituntien jatkamisen ensimmäisten viikkojen aikana, kuten odotettiin, monet koulut olivat lykänneet urheilua, ilmoittaneet laajoista karanteenista ja vaihtaneet henkilökohtaiset luokat virtuaaliseen. Vähemmän odotettuja olivat ilmoittautumissuuntaukset. Monet ajattelivat, että yhteisöoppilaitoksiin ilmoittautuneiden määrä kasvaa pandemian aikana, mutta varhaiset tiedot osoittivat, että syksyllä ilmoittautuminen joissakin suurissa julkisissa yliopistoissa, kun taas monien pienituloisten opiskelijoiden palveleminen korkeakouluissa oli jopa 30%.

Opiskelijavelka kasvaa edelleen

Opiskelijavelka on edelleen epidemia yhteiskunnassamme. Vuoden 2008 laman jälkeen julkisten yliopistojen liittovaltion rahoitus on vähentynyt 22%ja lukukausikustannukset ovat nousseet 27%. Tämä on johtanut opintolainavelkaan, joka ylittää 1,6 biljoonaa dollaria. Velka voi pahentua, jos koulutusjärjestelmä joutuu leikkaamaan enemmän budjettia ja jos useammat työttömät amerikkalaiset hyödyntävät matalia korkoja palatakseen kouluun.

Pitäisikö sinun ottaa opintolaina nyt?

Kun liittovaltion opintolainojen korot ovat ennätyksellisen alhaalla, nyt saattaa olla historian paras aika ottaa opintolaina. Käytä aina kaikki liittovaltion opintolainavaihtoehdot ensin käyttämällä Ilmainen hakemus liittovaltion opiskelija -apuun (FAFSA) lomakkeeseen ja sitten tutkia parhaat yksityiset opintolainat täyttämään mahdolliset aukot. Valitsetpa liittovaltion tai yksityiset lainat, ota vain tarvitsemasi ja sinulla on varaa maksaa takaisin.

Jos sinulla on yksityisiä opintolainoja, tämä voi olla hyvä aika jälleenrahoittaa. Kaikki parhaat opintolainojen jälleenrahoitusyhtiöt tarjoavat kilpailukykyisiä hintoja ja voivat vastata ainutlaatuisiin velkatilanteisiin.

Miten opintolainojen korot lasketaan?

Liittovaltion opintolainojen korot lasketaan 10 vuoden ajalle Valtiolainahuutokauppa joka toukokuu, plus kiinteä korotus korolla.

• Suorat tuetut lainat opiskelijoille -10 vuoden valtiovarainministeriö + 2,05%, enintään 8,25%
• Suorat tuetut lainat valmistuneille -10 vuoden valtiovarainministeriö + 3,60%, enintään 9,50%
• Suorat PLUS -lainat -10 vuoden valtiovarainministeriö + 4,60%, enintään 10,50%

Yksityiset opintolainojen korot määrittävät kukin lainanantaja markkinatekijöiden sekä lainanottajan ja lähettilään luottokelpoisuus. Useimmat yksityiset lainanantajat tarjoavat myös vaihtelevaa korkoa, joka yleensä vaihtelee kuukausittain tai neljännesvuosittain Lontoon pankkien välinen korko (LIBOR).

Vaikka liittovaltion opintolainoja ei oteta huomioon luottotiedot ja tulot, näillä tekijöillä on suuri merkitys yksityisten lainanantajien päätöksissä. Opiskelijat, jotka eivät täytä lainanantajien luottotietoja, tarvitsevat avustajan. Kuluttajan taloudellisen suojelun toimiston opintolainavaltuutetun vuoden 2017 vuosikertomuksessa todettiin, että yli 90% yksityisistä opintolainoista on myönnetty kosignerilla. Kuitenkin, vaikka sinulla ei olisi hyviä luottotietoja tai lisäsijoittajia, on olemassa lainanantajia, jotka tarjoavat opintolainat huonon luottotiedon vuoksi ja opintolainat ilman lisämerkintää.

Mitkä ovat opintolainojen nykyiset korot?

Kymmenvuotinen valtiokonttorin korko on ollut ennätyksellisen alhainen vuonna 2020, ja sen seurauksena liittovaltion opintolainojen korot 1.7.2020 alkaen ovat historian matalimpia.

• Suorat tuetut ja tukemattomat lainat opiskelijoille – 2.75%
• Suorat tuetut lainat valmistuneille tai ammattimaisille lainanottajille – 4.30%
• Suorat PLUS -lainat vanhemmille ja jatko- tai ammattiopiskelijoille – 5.30%

Yksityiset lainanantajat asettavat korkotasoa. Todellinen korko perustuu sinun ja lähettimen luottokelpoisuuteen. Bankraten mukaan yksityinen opintolaina vuosikorko (THM) ovat tällä hetkellä:

Lainan tyyppi	Kiinteä vuosikorko	Muuttuva vuosikorko
Perustutkinto ja Graduate	3,34% - 12,99%	1,04% - 11,98%
Rahoittaa uudelleen	2,59% - 7,63%	1,90% - 6,86%

Ilmoituksella, että Federal Reserve pitää liittovaltion rahastojen koron lähellä nollaa Lähitulevaisuudessa yksityisten opintolainojen korot eivät todennäköisesti nouse merkittävästi vuonna 2021.

Miten opintolainan korko lasketaan?

Liittovaltion opintolainat ja useimmat yksityiset opintolainat käyttävät yksinkertaista korkokaavaa laskea opintolainojen korot. Tämä kaava koostuu kertomalla erääntynyt pääomasaldosi korkokertoimella ja kertomalla tämä tulos päivien määrällä viimeisen maksusi suorittamisesta.

Korkosumma = (Erääntynyt pääomasaldo × Korkotekijä) × Päivien määrä viimeisestä maksusta

Korkotekijää käytetään laskettaessa lainallesi kertyvää korkoa. Se määritetään jakamalla lainan korko vuoden päivien lukumäärällä.