Osakkeisiin sijoittaminen: Aloittaminen aloittelijoille

Sijoittaminen on tapa varata rahaa, kun olet kiireinen elämässäsi ja saada se toimimaan puolestasi, jotta voit hyödyntää työsi täysimääräisesti tulevaisuudessa. Sijoittaminen on keino onnellisempaan lopputulokseen. Legendaarinen sijoittaja Warren Buffett määrittelee sijoittamisen "… prosessiksi, jossa rahaa luovutetaan nyt saadakseen lisää rahaa tulevaisuudessa". The sijoittamisen tavoitteena on saada rahasi toimimaan yhdessä tai useammassa sijoitusvälineessä toivoen, että rahasi kasvavat aika.

Sanotaan se sinulla on 1000 dollaria varattuja olet valmis siirtymään sijoitusmaailmaan. Tai ehkä sinulla on vain 10 dollaria ylimääräistä viikossa ja haluat aloittaa sijoittamisen. Tässä artikkelissa opastamme sinut alkuun sijoittajana ja näytämme, kuinka voit maksimoida tuoton ja minimoida kustannuksesi.

Millainen sijoittaja olet?

Ennen kuin sitoudut rahoihisi, sinun on vastattava kysymykseen, millainen sijoittaja olen? Kun avaat välitystilin, online -välittäjä, kuten Charles Schwab tai Uskollisuus kysyy sinulta sijoitustavoitteistasi ja siitä, kuinka suuren riskin olet valmis ottamaan.

Jotkut sijoittajat haluavat ottaa aktiivisen käden hallitakseen rahansa kasvua, ja jotkut haluavat "asettaa sen ja "perinteisempien" online -välittäjien, kuten edellä mainitut, avulla voit sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjalainat, pörssilistattuja varoja (ETF), indeksirahastot ja sijoitusrahastot.

Online -välittäjät

Välittäjät ovat joko täyden palvelun tai alennuksia. Täyden palvelun välittäjät, kuten nimestä voi päätellä, tarjoavat täyden valikoiman perinteisiä välityspalveluja, mukaan lukien taloudelliset neuvot eläkkeelle siirtymiseen, terveydenhuoltoon ja kaikkeen rahaan liittyvään. Yleensä he käsittelevät vain korkeamman nettovarallisuuden omaavia asiakkaita, ja he voivat veloittaa huomattavia maksuja, mm prosenttia tapahtumista, prosentti heidän hallinnoimastaan ​​omaisuudesta ja joskus vuosittainen jäsenyys maksu. On tavallista, että täyden palvelun välityksissä tilien vähimmäiskoko on 25 000 dollaria tai enemmän. Silti perinteiset välittäjät perustavat korkeat maksunsa antamalla yksityiskohtaisia ​​neuvoja tarpeisiisi.

Alennusvälittäjät olivat aiemmin poikkeus, mutta nyt ne ovat normaalia. Alennushintaiset online-välittäjät antavat sinulle työkaluja omien tapahtumiesi valitsemiseen ja sijoittamiseen, ja monet heistä tarjoavat myös set-it-and-unohda-robo-neuvontapalvelun. Rahoituspalvelualan kehittyessä 2000 -luvulla, online -välittäjät ovat lisänneet lisää ominaisuuksia, kuten opetusmateriaalia sivustoilleen ja mobiilisovelluksiin.

Lisäksi, vaikka on olemassa useita alennusvälittäjiä, joilla ei ole (tai erittäin alhaisia) vähimmäistalletusrajoituksia, saatat kohdata muita rajoituksia, ja tiettyjä maksuja veloitetaan tileiltä, ​​joilla ei ole vähimmäismäärää tallettaa. Tämä on asia, jonka sijoittajan tulisi ottaa huomioon, jos hän haluaa sijoittaa osakkeisiin.

Roboadvisorit

Vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen syntyi uudenlainen sijoitusneuvoja: roboadvisor. Jon Stein ja Eli Broverman Paraneminen usein hyvitetään ensimmäisenä avaruudessa. Heidän tehtävänsä oli alentaa sijoittajien kustannuksia tekniikan avulla ja virtaviivaistaa sijoitusneuvontaa.

Bettermentin käynnistämisen jälkeen muita robo-first-yrityksiä on perustettu, ja jopa vakiintuneet online-välittäjät, kuten Charles Schwab, ovat lisänneet robo-tyyppisiä neuvontapalveluja. Charles Schwabin raportin mukaan 58% amerikkalaisista sanoo käyttävänsä jonkinlaisia ​​robo-neuvoja vuoteen 2025 mennessä. Jos haluat algoritmin tekemään investointipäätöksiä puolestasi, mukaan lukien verotappioiden korjaaminen ja tasapainottaminen, roboadvisor voi olla sinua varten. Ja kuten menestys indeksiin sijoittaminen on osoittanut, että jos tavoitteesi on pitkän aikavälin vaurauden rakentaminen, saatat toimia paremmin roboadvisorin kanssa.

Sijoittaminen työnantajasi kautta

Jos budjetti on tiukka, yritä sijoittaa vain 1% palkastasi työelämässä olevaan eläkejärjestelmään. Totuus on, et luultavasti edes menetä niin pientä panosta.

Työperäiset eläkejärjestelyt vähentävät maksusi palkasta ennen verojen laskemista, mikä tekee maksusta vieläkin tuskallisempaa. Kun olet tyytyväinen 1%: n lahjoitukseen, voit ehkä lisätä sitä, kun saat vuosittaisia ​​korotuksia. Et todennäköisesti menetä lisälahjoituksia. Jos sinulla on 401 (k) eläketili töissä, saatat jo sijoittaa tulevaisuuteen sijoittamalla sijoitusrahastoihin ja jopa oman yrityksesi osakkeisiin.

Minimitilin avaaminen

Monilla rahoituslaitoksilla on vähimmäistalletusvaatimukset. Toisin sanoen, he eivät hyväksy tilihakemustasi, ellet talleta tiettyä summaa rahaa. Jotkut yritykset eivät edes salli sinun avata tiliä, jonka summa on jopa 1000 dollaria.

Kannattaa käydä ostoksilla ja tutustua välittäjäarvioihimme ennen kuin päätät, missä haluat avata tilin. Luettelemme vähimmäistalletukset jokaisen arvostelun yläosassa. Jotkut yritykset eivät vaadi vähimmäistalletuksia. Toiset voivat usein alentaa kustannuksia, kuten kauppaa palkkiot ja tilinhoitomaksut, jos saldosi ylittää tietyn kynnyksen. Toiset voivat kuitenkin antaa tietyn määrän palkkiovapaita kauppoja tilin avaamiseksi.

Palkkiot ja palkkiot

Kuten taloustieteilijät haluavat sanoa, ilmaista lounasta ei ole. Vaikka viime aikoina monet välittäjät ovat kilpailleet kauppojen palkkioiden alentamiseksi tai poistamiseksi, ja ETF: t tarjoavat indeksejä sijoittavia Kaikkien, jotka voivat käydä kauppaa paljaiden luiden välitystilillä, kaikkien välittäjien on ansaittava rahaa asiakkailtaan tavalla tai toisella toinen.

Useimmissa tapauksissa välittäjäsi veloittaa palkkion joka kerta, kun vaihdat osakkeita joko ostamalla tai myymällä. Kaupankäyntimaksut vaihtelevat 2 dollarin alimmasta kaupasta, mutta voivat olla jopa 10 dollaria joillekin alennusvälittäjille. Jotkut välittäjät eivät peri kauppamaksuja lainkaan, mutta korvaavat sen muilla tavoilla. Välityspalveluja tarjoavia hyväntekeväisyysjärjestöjä ei ole.

Riippuen siitä, kuinka usein kaupankäynnin kohteena, nämä maksut voivat lisätä ja vaikuttaa kannattavuuteesi. Osakkeisiin sijoittaminen voi olla erittäin kallista, jos hyppäät positioihin ja niistä pois usein, varsinkin kun sijoitettavalla rahalla on vähän rahaa.

Muista, että kauppa on tilaus ostaa tai myydä yhden yrityksen osakkeita. Jos haluat ostaa viisi eri osaketta samanaikaisesti, tämä katsotaan viideksi erilliseksi kauppaksi, ja sinua veloitetaan jokaisesta osakkeesta.

Kuvittele nyt, että päätät ostaa näiden viiden yrityksen osakkeet 1000 dollarilla. Voit tehdä tämän 50 dollaria kaupankäyntikustannuksissa - olettaen, että maksu on 10 dollaria - mikä vastaa 5% 1 000 dollarista. Jos sijoittaisit 1000 dollarin kokonaan, tilisi vähenisi 950 dollariin kaupankäyntikulujen jälkeen. Tämä tarkoittaa 5% tappiota ennen kuin sijoituksellasi on edes mahdollisuus ansaita.

Jos myyt nämä viisi osaketta, joudut jälleen kauppojen kustannuksiin, jotka olisivat vielä 50 dollaria. Meno -paluu (osto ja myynti) näillä viidellä osakkeella maksaisi sinulle 100 dollaria eli 10% alkuperäisestä 1000 dollarin talletuksestasi. Jos sijoituksesi eivät ansaitse tarpeeksi kattamaan tämä, olet menettänyt rahaa vain kirjoittamalla ja poistumalla positioista.

Sijoitusrahastot

Lisäksi kaupankäyntimaksu ostaa a sijoitusrahasto, tämän tyyppisiin investointeihin liittyy muita kustannuksia. Sijoitusrahastot ovat ammattimaisesti hallinnoituja sijoitusrahastojen ryhmiä, jotka sijoittavat kohdennetusti, kuten Yhdysvaltain suuret yhtiöt.

Sijoittajalle aiheutuu monia maksuja sijoitusrahastoihin sijoittamisesta. Yksi tärkeimmistä harkittavista maksuista on hallinnointikustannussuhde (MER), jonka johtoryhmä veloittaa vuosittain rahaston varojen määrän perusteella. MER vaihtelee vuosittain 0,05–0,7% ja vaihtelee rahaston tyypin mukaan. Mutta mitä korkeampi MER, sitä enemmän se vaikuttaa rahaston kokonaistuottoon.

Saatat nähdä useita myyntimaksut, joita kutsutaan kuormiksi kun ostat sijoitusrahastoja. Jotkut ovat etukuormia, mutta näet myös kuormittamattomia ja jälkikuormitusvaroja. Varmista, että ymmärrät, kantaako harkitsemasi rahasto myyntikuormaa ennen sen ostamista. Tarkista välittäjän luettelo kuormittamattomista varoista ja ei-transaktiomaksuista, jos haluat välttää nämä lisämaksut.

Aloittavan sijoittajan kannalta sijoitusrahastojen palkkiot ovat itse asiassa etu suhteessa osakkeiden palkkioihin. Syynä tähän on se, että palkkiot ovat samat sijoituksestasi riippumatta. Siksi niin kauan kuin täytät tilin avaamista koskevan vähimmäisvaatimuksen, voit sijoittaa sijoitusrahastoon vain 50 dollaria tai 100 dollaria kuukaudessa. Tätä termiä kutsutaan dollarin kustannusten keskiarvo (DCA), ja se voi olla hyvä tapa aloittaa sijoittaminen.

Monipuolista ja pienennä riskejä

Monipuolistamista pidetään ainoana ilmaisena lounaana sijoittamisessa. Lyhyesti sanottuna sijoittamalla erilaisiin omaisuuseriin vähennät riskiä, ​​että yhden sijoituksen suorituskyky vahingoittaa vakavasti kokonaissijoituksesi tuottoa. Voit ajatella sitä taloudellisena ammattikielenä "älä laita kaikkia munia samaan koriin".

Hajauttamisen kannalta suurimmat vaikeudet tähän liittyvät osakkeisiin tehtävistä investoinneista. Kuten aiemmin mainittiin, useisiin osakkeisiin sijoittamisesta aiheutuvat kustannukset voivat olla haitallisia salkulle. 1000 dollarin talletuksella on lähes mahdotonta saada hyvin hajautettua salkkua, joten muista, että saatat joutua investoimaan yhteen tai kahteen yritykseen (korkeintaan) aluksi. Tämä lisää riskiäsi.

Tässä kohtaa korostuvat sijoitusrahastojen tai pörssilistattujen rahastojen (ETF) suurin etu. Molemmilla arvopaperityypeillä on yleensä suuri määrä osakkeita ja muita sijoituksia rahastossa, mikä tekee niistä monipuolisempia kuin yksi osake.

Bottom Line

Sijoittaminen on mahdollista, jos olet vasta aloittamassa pienellä rahalla. Se on monimutkaisempaa kuin vain oikean sijoituksen valitseminen (saavutus, joka on itsessään riittävän vaikea), ja sinun on oltava tietoinen rajoituksista, joita kohtaat uutena sijoittajana.

Sinun on tehtävä kotitehtäväsi löytääksesi vähimmäistalletusvaatimukset ja verrata sitten palkkioita muihin välittäjiin. On todennäköistä, ettet voi ostaa kustannustehokkaasti yksittäisiä osakkeita ja silti hajautua pienellä rahalla. Sinun on myös valittava, mille välittäjälle haluat avata tilin.