Parhaat Roth IRA -tilit

Roth IRA: t ja perinteiset IRA: t ovat hyvin samankaltaisia, mutta ne eroavat toisistaan ​​verotuksessa. Perinteisen IRA: n avulla maksut verotetaan, kun varoja nostetaan tililtä. Roth IRA: lla maksat veroja tilillesi tekemistäsi maksuista, etkä maksa veroa, kun nostat rahat 59½ -vuotiaana tai sitä vanhempana. Jos peruutat ennen 59½ -vuotta joko perinteisellä tai Roth IRA: lla, sinulta peritään 10%: n lisävero varhaisista nostoista, ellet ole oikeutettu poikkeukseen.

Sekä Rothin IRA: t että perinteiset IRA: t tarjoavat verotonta kasvua maksuissasi eläkkeelle siirtymiseen asti, minkä vuoksi oikean online-välittäjän löytäminen eläkevarallisuutesi rakentamiseksi on ratkaisevan tärkeää. Valitsemillamme välittäjillä ja robo-neuvonantajilla on erinomaiset eläkejärjestely- ja raportointityökalut. Tarkastelimme myös alhaisia ​​tai ei lainkaan vuosimaksuja IRA: n hallinnasta, joten voit pitää rahat kasvussa eläkkeellesi.

Parhaat Roth IRA -tilit:

• Fidelity Investments
• Charles Schwab
• Merrill Edge
• Varallisuus
• M1 Rahoitus
• Paraneminen

Fidelity Investments

Fidelity parantaa eläkkeensuunnittelutyökalujaan, joiden tarkoituksena on saada tuhatvuotiset ihmiset mukaan peliin nimeltään Five Money Musts, joka kannustaa uusia sijoittajia pääsemään markkinoille pörssikaupan avulla varoja.

Niille, jotka ovat matkalla eläkkeelle, on työkaluja, jotka auttavat järjestäytymään omana eläkepäivää lähestyy, mukaan lukien selkeä selitys siitä, miten ja milloin ottaa sosiaaliturva maksuja. Fidelity tarjoaa kaikkea hallinnoiduista tileistä itsepalveluun, ja sen robo-neuvoa, Fidelity Go, voidaan käyttää IRA: ssa.

Työnantajan 401 (k) saldon kääntäminen IRA: ksi on prosessi, joka voi olla hankala ja täynnä käänteisiä kohtia, mutta Fidelity ilmaisee tarvittavat vaiheet selvästi. Sen eläkelaskimet ja tavoitteiden asettamistyökalut on kirjoitettu selkeästi englanniksi ja niitä on helppo käyttää.

Charles Schwab

Schwab tarjoaa laajan valikoiman sijoituskohteita ja erinomaisia ​​optioiden kaupankäyntivälineitä. Sen eläke- ja suunnitteluosio verkkoalustalla auttaa asiakkaita ymmärtämään käytettävissä olevia tilejä, kuten kuinka siirtää vanha 401 (k) IRA: lle. Voit tehdä sen yksin tai kirjautua sisään ammatillisen neuvonantajan kanssa, joka opastaa sinua matkallasi.

Schwabin robottineuvontaa, Intelligent Portfolios, voidaan käyttää minkä tahansa IRA: n kanssa, jos haluat käyttää sen maksutonta automaattista palvelua. Kun eläkkeelle siirtyminen lähestyy, Schwabin sivusto on täynnä tapoja ansaita tuloja turvallisesti tavoitepäivään saakka ja sen jälkeen. Eläketulotietovisa kannattaa tehdä vain nähdäksesi, mitkä taloudellisen vapauden alueet saatat haluta opiskella edelleen.

Merrill Edge

Merrill Edgen koulutustarjonta perustuu investointikokemukseen, elämänvaiheeseen, elämäntapahtumiin ja eläkkeelle siirtymiseen, asiakkaiden opastamiseen artikkeleilla, videoilla ja webinaareilla sekä verkkokursseilla. Lähes kaikki käytettävissä olevat työkalut katsovat pitkällä aikavälillä eteenpäin ja keskittyvät valtavasti eläkkeelle suunnittelemiseen, joten IRA: n pitäminen täällä on erittäin järkevää.

Merrillin Portfolio Story -ominaisuus on loistava työkalu eläkkeelle suunnittelemiseen ja tavoitteisiin sijoittamiseen. Se räätälöidään kullekin asiakkaalle ja näyttää omaisuusvarauksesi ja edistymisesi tavoitteessasi kutsuvassa asettelussa. Voit tarkastella lisätietoja tietystä osuudesta käyttämällä Merrill's Stock Story -ominaisuutta, joka sisältää myös tietoja yrityksen ympäristö-, yhteiskunta- ja hallintotavoista (ESG). Hypoteettinen kauppalaskuri ennustaa, kuinka kauppa voi vaikuttaa koko salkkuusi.

Merrill on investoinut valtavasti mobiilisovelluksiinsa, mikä heijastaa niiden asiakkaiden määrää, jotka käyttävät sen palveluita älypuhelimilla ja tableteilla. Mobiilisovellukset sisältävät myös runsaasti ohjaus- ja eläkesuunnittelusisältöä.

Varallisuus

Wealthfrontin avulla voit avata perinteisiä IRA: ita, Roth IRA: ita, SEP IRA: ita ja 401 (k) uudelleenkäyttöä sekä erilaisia ​​verotettavia tilejä. Wealthfront loistaa tavoitteiden suunnittelussa ja seurannassa. Hallintapaneelissasi näkyvät kaikki omaisuutesi ja velkasi, joten voit tarkistaa visuaalisesti nopeasti tavoitteidesi saavuttamisen todennäköisyyden. Kun teet muutoksia elämässäsi, kuten uuden työpaikan, puolison, lapsen hankkimisen tai adoptoinnin tai talon ostamisen, Wealthfront -suunnitelmasi mukautuvat vastaavasti.

Wealthfront käyttää kolmannen osapuolen tietoja ja tekee siitä uskomattoman hyödyllisen kaikenlaiseen suunnitteluun-ei vain eläkkeelle siirtymiseen-ja saatat löytää itsellesi skenaarioita, jotka ylittävät pitkän aikavälin investointitarpeesi. Voit jopa selvittää, kuinka kauan voit pitää lepopäivän töistä ja matkustamisesta samalla, kun saat muut tavoitteesi toimimaan.

Wealthfont näyttää tekevän vahvan askeleen yhdistääkseen kaikki rahapalvelunsa yhdelle alustalle sen Self-Driving Money -konsepti, jossa talletat palkkasi alustalle ja se hoitaa rahojasi sinä. Tämä palvelu ei ole vielä toiminnassa, mutta se on yrityksen ensisijainen kohde osana seuraavaa suurta lanseerausta. Askeleena tähän suuntaan Wealthfront käynnisti Roth IRA -muuntimen, joka automatisoi varojen siirtämisen perinteisestä IRA: sta Roth IRA -tilille.

M1 Rahoitus

M1 Finance tarjoaa ainutlaatuisen yhdistelmän automatisoitua sijoittamista ja korkeaa räätälöintitasoa, jonka avulla asiakkaat voivat luoda tarkkojen vaatimustensa mukaisen salkun. Voit luoda salkkuja, jotka sisältävät edullisia ETF-rahastoja, tai käyttää yksittäisiä osakkeita-tai molempia. M1: n kohdeasiakkaalla on pitkäaikainen keskittyminen ja kokemus perinteisen online-välityksen käyttämisestä osakkeisiin ja ETF-rahastoihin sijoittamiseen.

M1 tarjoaa näille potentiaalisille asiakkaille halvemman vaihtoehdon, joka mahdollistaa osittaiset osakekaupat ja suuren hallinnan salkun sisällöstä. Tämä on tärkein ero M1: n ja monien muiden tarjousten välillä, koska usein luoput suuresta määräysvallasta vastineeksi salkunhoitopalveluista.

M1: n avulla voit valita yhden yli 80 asiantuntijasalkusta tai rakentaa oman. Voit myös rakentaa piirakoita - M1: n nimi ympyräkaavioille, joissa esitetään portfolion omaisuusyhdistelmät - ja jotka on valmistettu muista piirakoista, ja pitää ne kaikki tasapainossa vaatimustesi mukaan. Kaiken kaikkiaan M1 tarjoaa erittäin joustavan alustan, joka sisältää osake- ja ETF -seuloja sijoitusvalinnan helpottamiseksi. Tällainen työkalu ja sen takana oleva lähestymistapa ovat edelleen harvinaisia ​​robo-neuvoa-antavassa maailmassa.

M1 ei tunnista itseään neuvontapalveluksi; pikemminkin se on automatisoitu sijoitusalusta, joka on suunniteltu huolehtimaan luomasi salkun jatkuvasta hallinnasta. Tämä on tee-se-itse-sijoitusalusta, ja se odottaa sinun tietävän, mitä olet tekemässä ja miksi. Siten M1: llä ei ole monia työkaluja tavoitteiden asettamiseen useiden kymmenien eläkesäästöjä käsittelevien artikkeleiden lisäksi. Tämä saattaa ärsyttää sijoittajia, jotka odottavat enemmän käsiä, mutta välissijoittajat voivat pitää myönteisenä häiriötekijöiden puuttumista todellisen salkun luomisen tiellä. Sen tarjonta on kuitenkin herättänyt paljon sijoittajia - helmikuussa 2020 M1 ilmoitti ylittäneensä hallinnoitavien varojen miljardin dollarin kynnyksen.

Paraneminen

Bettermentin käyttämiseen on useita tapoja: voit synkronoida kaikki rahoitustilisi saadaksesi kokonaiskuvan omaisuudestasi ilman sijoittamista voit sijoittaa johonkin heidän salkkuistaan ​​tai voit luoda joustavan salkun joillakin omista eritelmät. Portfolioita tasapainotetaan tarpeen mukaan eikä asetetun aikataulun mukaisesti.

Parannus on pitkälti tavoitteisiin perustuva alusta, ja käyttäjille on tarjolla monia suunnittelutyökaluja sekä runsaasti neuvoja. Voit liittää jokaiseen salkkuun tietyn sijoitustavoitteen, joka voidaan sijoittaa erilaisiin strategioihin. Varoja pidemmän aikavälin tavoitteisiin, kuten eläkesäästämiseen, voidaan kohdentaa johonkin korkeamman riskin ryhmään salkkuja, kun taas lyhyemmän aikavälin tavoitteita, kuten talon ennakkomaksun rahoittaminen, voidaan kohdentaa pienempiä riskejä.

Parannuksessa on erittäin helppo seurata tavoitteen asettamisen vaiheita, ja niitä voidaan seurata erikseen. Varojen allokointi näkyy renkaassa, ja osakkeet ovat vihreän sävyisiä ja kiinteät tuotot sinisiä. Jos olet jäämässä eläkkeelle asettamiesi tavoitteiden saavuttamiseen, Betterment kannustaa sinua jättämään enemmän sivuun. Tämä voi olla hyödyllinen kehote erityisesti nuorille sijoittajille, jotka eivät ehkä vielä tunne kiireellisyyttä säästää eläkkeelle.

Miksi sinun pitäisi harkita Roth IRA: ta

Roth IRA: t ovat fantastisia sijoitusvälineitä. Tämä johtuu siitä, että ne ovat voimakkaasti etuoikeutettuja veroja vastaan. Tässä on joitain syitä siihen, että Roth IRA voi olla loistava tilaisuus:

Verotuksellinen

Maksa verot maksuistasi nyt, ei silloin, kun nostat rahaa. Tämä tarkoittaa myös sitä, että tilisi tulot eivät vain kasva verottomina tilillä ollessaan-et voittoa voittoverolla, mutta kun nostat rahaa tililtäsi eläkkeellä, maksat nollaveroa se. Jos uskot olevasi korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtyessäsi, tämä on valtava etu.

Ei pakollisia vähimmäisjakaumia (RMD)

Ei ole ikää, jolloin sinun on pakko nostaa rahaa RMD: n takia. Tämä tarkoittaa sitä, että voit jättää koko tilin lapselle tai lapsenlapselle ja tarjota vuosia verovapaata jakoa.

Kyky nostaa lahjoituksia

Kun verosi on jo maksettu, voit peruuttaa maksusi milloin tahansa, sekä veroja että rangaistuksia. Osuuksilla tarkoitetaan rahaa, jonka olet sijoittanut, eikä investointituloa näistä maksuista. Sen avulla voit myös käyttää Rothia a varahätärahasto, jos tarvitset sitä.

Verojen monipuolistaminen eläkkeellä

Kun alat vetäytyä eläketileiltä, ​​kuten 401 (k) ja perinteinen IRA, verotettavat tulosi nousevat. Tämä voi nostaa myös veroluokkaa. Mutta koska Roth -tilillä olevat rahat eivät ole verotettavaa tuloa, niiden avulla voit sekoittaa jakaumat, jotta et työnnä itseäsi korkeampaan veroluokkaan. Tämä on erityisen hyödyllistä vuosia ennen kuin saavutat 70½, kun RMD -arvot alkavat.

Kenelle Roth IRA sopii parhaiten?

Roth IRA: t ovat parhaita niille, joiden muutettu oikaistu bruttotulo (MAGI) on alle vuoden 2020 rajan (124 000 dollaria naimattomana ja 196 000 dollaria naimisissa), ja niille, jotka uskovat olevansa korkeammassa veroluokassa eläkkeelle siirtyessään kuin nyt.

Siitä huolimatta on aina hyödyllistä, että eläkesäästöt verotetaan monipuolisesti. Huomaa, että sinkut, joiden MAGI on 124 000–139 000 dollaria (196 000–206 000 dollaria naimisissa oleville, jotka jättävät yhdessä hakemuksen), voivat tehdä pienempiä maksuja Roth IRA: lle.

Veron hajauttaminen tarkoittaa, että sinulla on erilaisia ​​eläketilejä, joiden tarkoituksena on maksimoida nostot nostamatta itseäsi korkeampaan veroluokkaan.

Näin se toimii. Kun voit nostaa rangaistuksetonta rahaa eläketililtäsi 59½-vuotiaana, peruutat perinteisistä IRA-säästöistäsi vain seuraavan veroluokan rajoissa.

Voit sitten ottaa lisäsäästöjä Roth IRA: sta, koska se ei lisää verotettavaa tulojasi, koska se oli jo verotettu, kun se maksettiin ensimmäisen kerran. Näin voit pitää verotettavat tulot alhaisina samalla, kun voit ottaa suuremman summan pois eläketililtäsi.

Kuinka voit saada Roth IRA: n?

• Jos sinkku, Sinun on muutettava mukautettu bruttotulo alle 139 000 dollaria, mutta maksuja vähennetään 124 000 dollarista alkaen.
• Jos naimisiin jätetään yhdessä, muokatun mukautetun bruttotulosi on oltava alle 206 000 dollaria ja vaiheittainen lopettaminen alkaen 196 000 dollaria.

Kuinka paljon voin edistää Roth IRA: ta?

Vuosina 2019 ja 2020 voit lahjoittaa enintään 6 000 dollaria (7 000 dollaria, jos olet vuoden loppuun mennessä 50 -vuotias tai vanhempi) tai vuoden verotettavaa korvausta, jos se on alle sallitun määrän.

Kuinka Roth IRA kasvaa?

Vanhentumistili - olipa kyseessä sitten perinteinen IRA, Roth IRA tai 401 (k) - muodostuu, kun osallistut tilille. Myös nämä tilit kasvavat ajan myötä korkojen korottaminen. Yhdistäminen tarkoittaa, että joka vuosi maksusi maksavat korkoa, saldosi kasvaa. Seuraavana vuonna ansaitset korkoa lisätystä saldosta. Tämän seurauksena ansaittujen korkojen kokonaismäärä kasvaa joka vuosi, vaikka et enää maksaisi tiliäsi.

Korollisten tilien lisäksi markkinoille voidaan sijoittaa eläkerahoja, mukaan lukien Roth IRA: n varat. Nämä varat voitaisiin sijoittaa osakkeisiin, ETF -rahastoihin, sijoitusrahastoihin ja lukuisiin muihin rahoitusvaroihin. Kun näiden varojen arvo nousee, ne voivat kasvattaa merkittävästi eläketilisi arvoa.