ETF: t tai sijoitusrahastot IRA: lle?

Eikö vapaus ole hienoa? Jos sinulla on yrityksen sponsoroima 401 (k) tai 403 (b), tiedät, että yrityksesi antoi sinulle väärän vapauden tunteen. He sanoivat, että olit "vapaa" valitsemaan mistä tahansa kourallisesta sijoitusrahastosta, jonka he valitsivat sinulle. Valinta heidän valinnoistaan ​​ei näytä kovin vapaalta, mutta ehkä otit ylimääräisen askeleen ja avasit IRA.

Nyt se on vapautta. Kun IRA: t on avattu yrityksesi ulkopuolella, voit valita lähes minkä tahansa sijoitusvaihtoehdon markkinoilla. Yhdeksänkymmentäneljä miljardia dollaria sijoitetaan itseohjautuviin IRA-tileihin, joissa monet ihmiset haluavat käyttää vapauden tämän eläketilin ja laittaa rahansa osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin itse sen sijaan, että käyttäisivät keskinäistä varoja. Vapauteen liittyy kuitenkin myös vastuuta ja riskejä. Valintasi ovat nousseet kymmenestä tuhanteen. Saatat ajatella, että pidät kiinni varoista yksittäisten osakkeiden ja joukkovelkakirjojen sijasta, ja se on viisas valinta, varsinkin jos olet uusi sijoittamisessa. Minkälaiset rahastot kuitenkin kannattaa valita? Sijoitusrahastot tai

pörssilistatut rahastot (ETF)?

Ero

Sijoitusrahastoilla on kaksi päälajiketta: aktiivisesti ja passiivisesti hoidetut rahastot. Aktiivisesti hoidetut rahastot työllistävät joukon oletettavasti asiantuntijajohtajia, jotka ostavat ja myyvät sijoitustuotteita rahaston puolesta yrittäessään toimia paremmin kuin markkinat kokonaisuudessaan. Passiivisesti hallinnoidut rahastot käyttävät matalapalkkaista tietokonetiimiä indeksin seuraamiseen, ja ne on suunniteltu heijastamaan markkinoita.

ETF: t, kuten passiivisesti hallinnoitu sijoitusrahasto, yrittävät seurata indeksiä, usein tietokoneiden avulla, ja niiden on myös tarkoitus jäljitellä markkinoita. Oletetaan esimerkiksi, että sinulla on ETF, kuten SPDR S&P 500 ja S&P 500 putoaa. Jos näin tapahtuu, myös ETF: n arvo laskee.

Sijoitusrahastoilla ja ETF -rahastoilla on monia eroja konepellin alla, mutta useimmat niistä eivät ole sinulle erityisen huolestuttavia, jos olet vasta aloittamassa sijoittajaa. Sinun on kuitenkin ymmärrettävä muutama näistä eroista.

Pörssi

Sijoitusrahastot ostetaan ja myydään niiden substanssiarvolla tai NAV, joka lasketaan päivän päätteeksi. ETF: t käyvät kauppaa kuten osakkeet. Voit ostaa ja myydä osakkeita milloin tahansa päivän aikana osoitteessa nykyinen hinta, joka muuttuu hyvin nopeasti. Voit ostaa yhden ETF -osakkeen tai miljoonia, mutta niiden on oltava täysiä osakkeita. Sijoitusrahastot voivat antaa sinun ostaa osia yhdestä osakkeesta ja voit ostaa niin monta osaketta kuin haluat.

Sijoitusrahastoilla on kuitenkin usein korkeat vähimmäissijoitukset, jos yrität hallita omaa IRA: ta.

Ei lastia

Markkinoilla on nyt niin paljon sijoitusrahastoja, että kaikenlaisten latausmaksujen maksaminen on usein epäasiallista ja tarpeetonta. Kuorma on maksu, jonka maksat joko osuuden ostamisesta tai myymisestä sijoitusrahastossa. Nämä kuormat menevät usein taloudellinen neuvonantaja joka myi sinulle rahaston.

Markkinoilla on paljon kuormaamattomia sijoitusrahastoja, mutta ei ole ETF -rahastoja, joilla on latausmaksuja. Sen sijaan maksat toisenlaisen maksun ETF: n ostamisesta.

komissio

Kun ostat ja myyt a osake tai ETF, sinun on maksettava provisio välittäjä. Useimmille tämä on kiinteä maksu riippumatta siitä, kuinka monta osaketta ostat tai myyt. Vaikka on tärkeää ottaa nämä maksut huomioon, mitä enemmän ostat ETF: n osakkeita, sitä vähemmän palkkiolla on väliä, koska siitä tulee pienempi osuus kaupasta.

Välitysyritykset lisäävät järjestelmäänsä yhä enemmän palkkioettomia ETF-rahastoja, mikä poistaa tämän huolen.

Kulusuhde

Sekä sijoitusrahastoilla että ETF: llä on kulusuhteet- rahaston hallinnointiin käytettävä rahamäärä.

Usein ETF -rahastoilla on rutiininomaisesti alhaisemmat kulusuhteet kuin aktiivisesti hallinnoiduilla sijoitusrahastoilla, ja ne voivat olla sopusoinnussa passiivisesti hallinnoitujen indeksirahastojen kanssa.

Bottom Line

Koska useimmat aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot eivät pysty voittamaan markkinoita pitkään aikaan, lisämaksujen maksaminen kuormista ja kulusuhteista ei välttämättä ole oikein käytettyä rahaa. Harkitse sen sijaan passiivisesti hoidettuja sijoitusrahastoja tai ETF -rahastoja. Molemmilla voi olla paikkansa portfoliossa, mutta ostamisen helppous ja myyminen ja mahdollisesti edullisempi verokohtelu, monet IRA -sijoittajat havaitsevat, että ETF: t sopivat paremmin tavoitteisiinsa kuin keskinäisiin varoja.