Tee-se-itse (DIY) -sijoitusmääritelmä

Mitä on tee-se-itse (DIY) -sijoittaminen?

Tee-se-itse (DIY) -sijoittaminen on menetelmä ja strategia, jossa yksityissijoittajat tai yksittäiset sijoittajat haluavat rakentaa ja hallita omia salkkujaan. Sitä kutsutaan myös itseohjautuvaksi sijoittamiseksi.

Tee-se-itse-sijoittajat käyttävät yleensä alennusvälitystoimintaa ja sijoitustilialustoja täyden palvelun välittäjien tai ammattimaisten rahanhoitajien sijaan.

Miten tee-se-itse (DIY) -sijoittaminen toimii

Vaikka aina on ollut yksilöitä, jotka ovat hallinnoineet sijoituksiaan, kaksi ilmiötä on auttanut kannustamaan itse tekemistä sijoittamiseen viime vuosina: alennusvälityspalvelut ja lukuisia online -sijoitusvälineitä. Yhdessä ne ovat tehneet sijoittajille helpommaksi rakentaa ja muokata omia salkkujaan. Se on myös ottanut käyttöön hybridi -taloudellisen neuvonnan malleja, jotka sisältävät joitakin ilmaisia ​​vuorovaikutteisia henkilökohtaisia ​​taloudellisia neuvoja.

DIY -salkun rakentamisessa sijoittajat voivat käyttää useita erilaisia ​​lähestymistapoja. He voivat päättää sijoittaa kokonaan yksin alennusvälitysalustan kautta maksamalla palkkiot liiketoimista, tai he voivat valita puoliksi DIY-lähestymistavan, joka sisältää käytön automatisoitu robo -neuvonantajat, jotka vaativat vain pienen maksun.

Tee-se-itse (DIY) -sijoitusvälineet

DIY-sijoittajille täyden palvelun alennusvälitysalustan valitseminen on avain tehokkaasti hoidetun salkun rakentamiseen. Henkilökohtaisten sijoitustilien kerääjien tunnistaminen on myös kriittistä kokonaisvaltaisen toiminnan kannalta asianmukaista huolellisuutta ja portfolioanalyysi.

Alennusvälitysalustat

Itseohjautuvat online-välitysalustat ovat monenlaisia. Jotkut operaattorit ovat ehdottomasti digitaalisia: esimerkiksi E*TRADE, TD Ameritradeja Robin Hood, monien muiden joukossa. Mutta nykyään useimmat rahoituslaitokset ja jopa monet pankit tarjoavat asiakkailleen itseohjautuvaa online -välitystili.

Esimerkiksi Citibank ja Wells Fargo tarjoavat sijoitusalustoja. Yhteiset varat jättiläinen Vanguard tarjoaa sijoittajille yhden suosituimmista tee-se-itse-alustoista hallinnoiduilla rahastoilla ja räätälöidyillä tileillä eläkesijoittamista varten. Yksi sen pääkilpailijoista sijoittaja dollareille on arvostettu välitys Merrill Lynch, joka houkuttelee DIY-tekijöitä Merrill Edge.

Suurin osa näistä alustoista antaa sinun päättää, mitkä investoinnit ovat parhaita, mutta yleensä ne tarjoaa joukon tutkimus- ja analyysityökaluja sekä asiantuntijasuosituksia ja oivalluksia, joiden avulla saat tietoa päätökset. Sitten voit itse suorittaa kaupat ja rakentaa salkkuasi verkkosivuston tai mobiilisovelluksen kautta.

Useimmat näistä alustoista eivät peri palkkiota osakekaupoista. Jotkut veloittavat 0,50–1,00 dollaria per optiosopimus. Niiden avulla voit käydä kauppaa marginaalilla, luoda optiostrategioita ja sijoittaa suoraan sijoitusrahastoihin sekä yksittäisiin osakkeisiin, valuuttakursseihin (forex) ja pörssilistattuihin rahastoihin (ETF).

Jos aiot tehdä vain muutamia kauppoja vuodessa, saatat haluta maksaa hieman enemmän kauppaa kohden saadaksesi laadukkaamman tutkimuksen ja analyysin. Jos olet päiväkauppias, sinun kannattaa todennäköisesti harkita yhtä monista sivustoista, jotka jakavat ilmaisia ​​kauppoja käyttäjilleen.

Rahaston perhetilejä

Rahaston perhe Tilit ovat vaihtoehto sijoittajille, jotka haluavat rakentaa salkkuja avoimista sijoitusrahastoista, jotka käydään kauppaa suoraan rahastoyhtiön kanssa. DIY -sijoittaja voi rakentaa useita rahaston perhetilejä tai työskennellä yhden sijoitusyhtiön kanssa kaikkien tarpeidensa mukaan.

Rahaston perhetileistä on myös hyötyä vaihtaa etuoikeuksia. Vaihto -oikeudet antavat sijoittajalle mahdollisuuden vaihtaa rahastoja perheen sisällä. Vaihto -oikeudet aiheuttavat yleensä alhaisia ​​tai ei lainkaan transaktiokustannuksia. Ne voivat hyödyttää rahastojen vaihtoa keinona hallita sijoituksia eri markkinaolosuhteiden kautta. Vaihto -oikeudet voivat myös auttaa DIY -sijoittajia siirtymään rahasto -sijoituksista aggressiivisista sijoituksista konservatiivisiin osuuksiin ajan mittaan eläkkeelle siirtyessään.

Robo -neuvonantajat

Roboadvisorit tarjota sijoittajille mahdollisuuden automatisoida salkkuja nykyaikaiseen salkkuteoriaan perustuvan strategian avulla. Näillä salkuilla on tyypillisesti alhainen vuotuinen neuvontapalkkio. Roboadvisoreilla on tapana käyttää moderni portfolio -teoria (MPT) tai vähemmässä määrin tekniset kaupankäyntialgoritmit, jotka sanelevat strategiansa; Vaikka sijoittajat voivat altistua kaikentyyppisille mahdollisille sijoituksille, roboadvisorit käyttävät yleensä edullisia indeksirahastoja. Roboadvisor -palvelut tarjoavat myös tyypillisesti usein tasapainottamista, mikä voi auttaa sijoittajaa pitämään salkun kohdentamisen tavoitteidensa mukaisesti ja välttämään painotusten siirtymistä.

Henkilökohtaisten tilien yhdistäjät

Valittavana on niin monia alustoja ja tilejä, ja monet DIY -sijoittajat hakevat henkilökohtaisten tilien kerääjien apua hallinnollisena työkaluna budjettien ja investointien kokonaisvaltaiseen seurantaan. Paraneminen ja Quicken tarjoavat kaksi parasta, joissa yhdistyvät automatisoitu sijoittaminen taloussuunnittelupalveluihin ja suosituksiin.

Tee ja tee-itse (DIY) -sijoittamisen hyvät ja huonot puolet

Tee-se-itse-sijoittaminen voi säästää sijoittajia säästämään huomattavasti palkkioissa. Se antaa myös sijoittajille itsenäisyyden tehdä omat sijoituspäätöksensä ajallaan ja omien arvojensa mukaan.

DIY -sijoittamisesta puuttuu kuitenkin joitain etuja, jotka liittyvät ammattimaisen neuvonnan ja neuvontapalvelujen saamiseen. Itseohjautuva sijoittaja on yksin, ja oppimiskäyrä voi olla jyrkkä. Vaikka tutkimuksia on runsaasti, jotka osoittavat passiivisia investointeja, jotka seuraavat markkinoiden vertailuarvoja (kuten esimerkiksi roboadvisors pääasiassa) toimivat yhtä hyvin tai jopa paremmin kuin useimmat aktiivisesti hallinnoidut rahastot, kun inhimillinen johtaja on hyvä, he voivat voittaa markkinoida. Lisäksi hyvä salkunhoito ei tarkoita pelkästään voittojen lähettämistä markkinoiden noustessa, vaan tappioiden hillitsemistä niiden laskiessa. Amatöörin tai indeksinseurannan roboadvisorin voi olla vaikea saavuttaa se.

Lisäksi tehokkaat talousneuvojat eivät ainoastaan ​​rakenna ja seuraa sijoitussalkkuja, vaan ne tarjoavat taloudellista neuvontaa kaikilla asiakkaidensa alueilla elävät ja tarjoavat lisäpalveluja, kuten vakuutuksia, kiinteistösuunnittelua, kirjanpitopalveluja ja luottolimiittejä, joko itse tai viittauksen kautta verkkoon.